Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-593/2024 ~ М-544/2024 от 26.06.2024

№ 2-593(1)/2024

64RS0028-01-2024-001192-66

решение

Именем Российской Федерации

01 августа 2024 г.                          г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,

при секретаре Скорик Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к Киселевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее – ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с иском к Киселевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2018 между ПАО «Почта Банк», переименованным впоследствии в АО «Почта Банк», и ответчиком заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого ПАО «Почта Банк» предоставил заемщику кредит в сумме 244 000 руб. на срок по 27.12.2023, под 19,50 % годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. 18.10.2022 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор об уступке прав требования в соответствии, с которым АО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» свои права требования по указанному кредитному договору. Сумма приобретенного права требования по договору составила 257 736 руб. 51 коп., из которых: 222 064 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 27 772 руб. 01 коп. – сумма процентов, 7 900 руб. - задолженность по иным платежам. На основании изложенного, истец просил взыскать с Киселевой Е.В. задолженность в размере 257 736 руб. 51 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 777 руб. 36 коп., всего 263 513 руб. 87 коп.

Истец ООО ПКО «Филберт» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Киселева Е.В. о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

    На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

    Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение
по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые
для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых
по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение
по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны
по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному
или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно
и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее
или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом,
если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано
в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа
и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным
с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа
в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства
и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 27.12.2018, в электроном виде, с использованием простой электронной подписи, Киселевой Е.В. подписаны индивидуальные условия кредитного договора <Номер>.

В указанных условиях Киселева Е.В. выразила согласие на заключение договора, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просила открыть ей счет и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: кредитный лимит – 244 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 27.12.2018 (п. 1), процентная ставка – 19,50 % годовых (п. 4), количество платежей – 60, размер платежа – 6 404 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.01.2019 (п.6), заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; согласен на подключение ему услуги «Кредитное информирование»; размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды – 2 200 руб. (п. 17) (л.д. 8-9, 10, 11, 12).

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <Номер> от 27.12.2018.

В соответствии с п. 1.8 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.25) (далее Условия) клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п. 2.1).

Согласно п. 3.1 Условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 6.1, 6.2, 6.3 Условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (л.д. 13-17).

ПАО «Почта Банк» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив 27.12.2018 денежные средства в размере 244 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-26).

    В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31.01.2020 наименование - Публичное акционерное общество «Почта Банк» - изменено на - акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк» (л.д. 34-35).

    В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» содержит согласие Киселевой Е.В. на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, было согласовано между сторонами при его заключении.

18.10.2022 между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки права (требований) № У77-22/1579 по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п. 1.1. договора).

В силу п. 2.4 договора факт перехода прав (требований) оформляется актом приема – передачи прав (требований), по форме приложения № 2 к договору, в дату перехода прав (требований).

Из выписки из акта приема-передачи прав (требований) от 19.10.2022 к договору уступки прав (требований) № У77-22/1579 от 18.10.2022 следует, что АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло право (требование) в отношении Киселевой Е.В. по кредитному договору <Номер>, сумма уступаемых прав – 257 736 руб. 51 коп., сумма основного долга по кредитному договору – 222 064 руб. 50 коп. (л.д. 27-30, 31).

На основании решения № 9 от 09.01.2024 ООО «Филберт» изменило наименование на ООО ПКО «Филберт».

Таким образом, ООО ПКО «Филберт» является законным правопреемником АО «Почта Банк» в отношении права требования по указанному кредитному договору.

Истцом представлена копия уведомления ООО «Филберт», адресованного Киселевой Е.В., о состоявшейся уступке права требования, с указанием реквизитов для оплаты (л.д. 32, 33).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора Киселева Е.В. обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполняла.

11.05.2023 мировым судьей судебного участка № <Адрес> был выдан судебный приказ <Номер> о взыскании с ответчика в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 22.12.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 5-7).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Киселевой Е.В. по кредитному договору <Номер> от 27.12.2018, с учетом внесенных платежей, составляет 257 736 руб. 51 коп., из которых: 222 064 руб. 50 коп. – задолженность, 27 772 руб. 01 коп. – проценты, 7 900 руб. - комиссия (л.д. 20-21).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 257 736 руб. 51 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере
5 777 руб. 36 коп., что подтверждается платежными поручениями № 28235 от 21.04.2023, № 60454 от 21.05.2024, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 44, 45).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с Киселевой Елены Владимировны (ИНН <Номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН 7841430420) задолженность по кредитному договору <Номер> от 27.12.2018 в размере 257 736 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 777 руб. 36 коп., итого 263 513 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 08.08.2024.

Судья