Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1741/2022 от 31.03.2022

Дело №2-1741/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2022 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе, председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Федосеевой О.В.., с участием ответчика Соколовой Е.Г., ее представителя – Чистяковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Соколовой Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Кстовский городской суд с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на то, что (дата обезличена) г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 291777.26 руб. под 23 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла (номер обезличен) (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1453 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1453 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 98500 руб.

Судебным приказом (номер обезличен) от (дата обезличена) года, вынесенным мировым судьей Судебный участок №3 Кстовского района Нижегородской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора (номер обезличен) (дата обезличена) года с Соколовой Е.Г. в размере 74369.25 за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) года. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с Соколовой Е.Г. за вычетом 74369.25, указанной в судебном приказе (номер обезличен) от (дата обезличена) года.

По состоянию на (дата обезличена) г. взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 543877.41 руб., из них:

просроченная ссуда 215577.88 руб.;

просроченные проценты 55198.46 руб.;

проценты по просроченной ссуде 120810.32 руб.;

неустойка по ссудному договору 47476.09 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 104814.66 руб.;

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Соколовой Е. Г. в пользу Банка сумму задолженности в размере 543877.41 руб., за период (дата обезличена) по (дата обезличена), а также сумму уплаченной
государственной пошлины в размере 8638.77 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик и ее представитель иск признали частично, в соответствии с доводами письменного отзыва, просят применить сроки давности, а неустойку снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Остальные участвующие по делу лица не явились, извещены надлежаще, об отложении не ходатайствовали.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что (дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата обезличена) ОГРН (номер обезличен).

(дата обезличена) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

(дата обезличена) г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 291777.26 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата обезличена), на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1453 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата обезличена) на (дата обезличена) суммарная продолжительность просрочки составляет 1453 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 98500 руб.

Судебным приказом (номер обезличен) от (дата обезличена) года, вынесенным мировым судьей Судебный участок №3 Кстовского района Нижегородской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора (номер обезличен) (дата обезличена) года с Соколовой Е.Г. в размере 74369.25 за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) года.

За вычетом указанной суммы, по состоянию на (дата обезличена) г. задолженность Ответчика перед Банком составляет 543877.41 руб., из них:

просроченная ссуда 215577.88 руб.;

просроченные проценты 55198.46 руб.;

проценты по просроченной ссуде 120810.32 руб.;

неустойка по ссудному договору 47476.09 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 104814.66 руб.;

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

В суде ответчик и ее представитель заявили ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (П. 2).

Судом установлено, что Кредитный договор заключен (дата обезличена) на 36 месяцев, последний платеж по графику – (дата обезличена).

Задолженность за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).г. взыскана судебным приказом от (дата обезличена), который не отменялся.

В суд с иском истец обратился (дата обезличена) (документы сданы на почту), после чего (дата обезличена) иск поступил в суд.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по платежам после (дата обезличена). К платежам до указанной даты применяется срок исковой давности, что является основанием для отказа во взыскании задолженности.

В соответствии с материалами дела, графиком платежей и представленным расчетом задолженности ответчика, за период (дата обезличена) по (дата обезличена) она составляет:

просроченная ссуда 185962,89 руб.;

просроченные проценты 39787,11 руб.;

проценты по просроченной ссуде 116278,12 руб.;

неустойка по ссудному договору 47476.09 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 104814.66 руб.;

Суд принимает во внимание доводы возражения ответчика о несогласии с размером неустойки и их несоразмерности.

Подлежащая уплате неустойка (штраф), установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 263-О).

Таким образом, применяя статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

Суд, исходя из суммы задолженности по кредитному договору, установленного по соглашению сторон размера неустойки, а также периода неисполнения заемщиком обязательств по договору, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, условия заключенного между сторонами договора, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств, назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, полагает, что размер предъявленной нейстойки 152290,75 руб. является завышенным и несоазмерным последствиям нарушения обязательств, полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ, до 65000 руб.

Таким образом, размер задолженности ответчика за период (дата обезличена) по (дата обезличена) 407028,12 руб., в том числе:

просроченная ссуда 185962,89 руб.;

просроченные проценты 39787,11 руб.;

проценты по просроченной ссуде 116278,12 руб.;

неустойка 65000 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая принятое судом решение, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина, в размере пропорционально удовлетворенных требований истца, которая составляет 8143,19 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Соколовой Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Соколовой Е. Г., (дата обезличена) г.рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), за период (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 407028,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8143,19 руб.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» к Соколовой Е. Г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).

Судья Кстовского

городского суда

(адрес обезличен): К.Б.Тюгин