Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2024 (2-1460/2023;) ~ М-1162/2023 от 08.09.2023

Дело № 2-167/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года                     г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи      Стеблевой И.Б.,

при секретаре Макаренковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компании «Уралсиб Финанс» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО МКК «Уралсиб Финанс» обратилось в суд с иском к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ООО МКК «Уралсиб Финанс» и 1 заключен договор займа № <номер> Согласно условиям Договора займа, ответчику предоставлен займ в размере 100 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 29.9 % годовых, в сроки, установленные графиком платежей. Факт выдачи займа подтверждается выпиской по счету. Согласно Общим условиям договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, заявитель вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом. В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа, заявитель направил должнику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовав задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование МКК «УРАЛСИБ Финанс» без удовлетворения. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств. По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед кредитором составила 60405, 21 руб. До момента обращения заявителя в суд, должник свои обязательства по погашению задолженности не исполнил. На основании изложенного, просит суд взыскать с 1 задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 60405,21 руб., из которых задолженность по кредиту- 48819,30 руб.; по процентам - 8581,39 руб.; штраф -3004,52 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в размере 2012, 16 руб.

Определением суда от <дата> гражданское дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, определением от <дата>, с учетом поступившего в адрес суда заявления 1, суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ООО МКК «Уралсиб Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик 1 в судебном заседании исковые требования признал, частично, готов оплатить задолженность в части основного долга, заключение кредитного договора, не оспаривал, пояснил, что ему перечислено банком на счет только 95 000 руб., 5000 руб.- страховка банка, не оспаривал, что кредит им не оплачивался с октября 2022 года, поскольку не мог перевести денежные средства в счет оплаты кредита, денежные средства не зачислялись на счет в банк, и возвращены ему обратно, после чего прекратил оплачивать кредит.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО МКК «Уралсиб Финанс » и 1 заключен договор потребительского займа № <номер> на сумму 100000 рублей.

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита- договор действует с момента заключения Договора займа до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа по <дата> включительно. Количество платежных периодов- 12 месяцев.

Процентная ставка 29,90 процентов годовых (максимальный размер) (п.4. Индивидуальных условий).

Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей. График платежей предоставляется клиенту в порядке, установленном Общими условиями договора.

Размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 2621 руб. 37 коп. и включает в себя только проценты за пользование займом. Размер остальных ежемесячных платежей на дату подписания Индивидуальных условий составляет 10505 руб. 68 коп.

Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за пользование займом осуществляется заемщиком в количестве 12 платежей в соответствии с Общими условиями договора.

Если дата уплаты вышеуказанного платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день в соответствии с законодательством РФ, то данный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной п.12 настоящих Индивидуальных условий (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Обязательства со стороны истца исполнены в полном объеме, <дата> ООО МКК «Уралсид Финанс» выдало займ 1 путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9, 57-58).

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности заемщика перед кредитором составляет 60 405 руб.21 коп., из которых задолженность по кредиту- 48819 руб. 30 коп.; по процентам- 8581 руб. 39 коп.; штраф- 3004 руб.52 руб. (л.д. 8).

Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусматривается право МФО осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции на момент спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банк России согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения в сумме до 100 000 руб., сроком до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,677 % при их среднерыночном значении 145,258 %.

Согласно вступившим в силу изменениям в действующее законодательство ежедневная процентная ставка по краткосрочным потребительским займам с <дата> ограничена размером 1,5% в день, а с <дата> снизится до 1% в день при ограничении значения ПСК ставкой 365% годовых.

Согласованный сторонами процент составил 29,90 % годовых, что не превышает предельный размер - 365 %.

Федеральным законом от <дата> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с <дата>.

Предусмотренные указанными правовыми нормами правила при начислении процентов за пользование займом и пени были учтены истцом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком образовавшейся задолженности, материалы дела не содержат, и ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> от <дата> отменен судебный приказ № <номер> от <дата>, вынесенный по требованию Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Уралсиб Финанс»» о взыскании с 1 задолженности по договору займа № <номер> от <дата> (л.д. 8).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем, требования истца о взыскании с заемщика задолженности в размере 60 405 руб.21 коп., из которых задолженность по кредиту- 48819 руб. 30 коп.; по процентам- 8581 руб. 39 коп.; штраф- 3004 руб.52 руб., подлежат удовлетворению.

При этом, удовлетворяя требования истца, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям договора займа.

Иного расчета задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что им не осуществлялось погашения кредитного договора в связи с тем, что осуществленный им последний платеж не был зачислен по вине банка, суд находит несостоятельным, поскольку доказательств осуществления платежей в рамках кредитного договора, которые вернулись на счет ответчика, равно как и доказательств невозможности внесения денежных средств в счет погашения задолженности, на счет казанный в кредитном договоре, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено, материалы дела не содержат.

По правилам п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежит взысканию с ответчика в возврат государственной пошлины 2 012 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компании «Уралсиб Финанс» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с 1, <дата> года рождения, уроженца д. <адрес>, паспорт серии № <номер> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компании «Уралсиб Финанс» № <номер>) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 60405 (шестьдесят тысяч четыреста пять) рублей 21 копейку, из которых 48819 рублей 30 копеек- основной долг; 8581 рубль 39 копеек- проценты за пользование займом, 3004 рубля 52 копейки - штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2012 (две тысячи двенадцать) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.Б. Стеблева

Мотивированное решение суда составлено <дата>.