Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-248/2023 от 01.08.2023

Дело № 1-248/2023                                     КОПИЯ

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

01 сентября 2023 года                                город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гонштейн Н.А.,

при секретаре судебного заседания Котельникове И.А.,

с участием государственного обвинителя Воробей Е.Г.,

подсудимого Трифонова С.Б.,

защитника - адвоката Тарасевич С.Г.,

представителя потерпевшего А.В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

Трифонова С.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, гражданина РФ, с <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <Адрес>, проживающего по адресу: <Адрес>, работающего <данные изъяты> не военнообязанного, не судимого,

в порядке ст. 91-92 УПК РФ не задерживался,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

у с т а н о в и л:

В один из дней января 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, у неустановленных в ходе следствия лиц (дело в отношении которых выделено в отдельное производство), преследующих цель незаконного обогащения от преступной деятельности, обладающих познаниями об оценке кредитоспособности физических лиц, используемой кредитными учреждениями при получении потребительских кредитов, находясь в неустановленном месте на территории г. Перми, при неустановленных обстоятельствах, возник корыстный преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, путем обмана. Способом совершения преступления неустановленные следствием лица избрали мошенничество в сфере кредитования, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору.

Для реализации своего преступного умысла, неустановленные в ходе следствия лица, достоверно зная правила потребительского кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, с целью совершения мошенничества в сфере кредитования, между собой вступили в преступный сговор, разработали преступный план своих действий, согласно которому они решили создать преступную группу, в которую, с целью сокрытия своих преступных ролей при совершении преступления, вовлечь лицо, способное выступить в качестве заемщика, нуждающееся в денежных средствах, обещая последнему преступную прибыль.

Вступив в преступный сговор с соучастником преступления - лицом, выступающим в качестве заемщика в кредитном учреждении, неустановленные следствием лица и лицо, выступающее в качестве заемщика, заранее не намереваясь исполнять обязательства перед Банком по погашению кредитных обязательств, не имея на это финансовой возможности, распределили между собой роли, согласно которым:

- неустановленные в ходе следствия лица, согласно своей преступной роли, должны были найти организацию, которая занимается кредитованием физических лиц; изготовить необходимую для предоставления соучастником группы, выступающим заемщиком в кредитное учреждение справку Формы 2 -НДФЛ, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения, согласно которой заемщик должен был значиться сотрудником действующей организации, с ежемесячным доходом, достаточным для ободрения потребительского кредита; организовать инструктаж соучастника группы, выступающего заемщиком, относительно действий и предоставляемых ложных сведениях при оформлении кредитного договора. После чего при получении наличных денежных средств распределять полученную выгоду среди соучастников преступления. Полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

- лицо, выступающее в качестве заемщика, согласно своей преступной роли, должно было предоставить свой паспорт гражданина Российской Федерации; запомнить предоставленные ему неустановленными в ходе следствия лицами, заведомо ложные и недостоверные сведения относительно якобы его места работы и получаемом доходе; обратиться в кредитное учреждение, выбранное соучастниками группы неустановленными в ходе следствия лицами, дело в отношении которых выделено в отдельное производство, с заявлением о получении потребительского кредита, где сообщить сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения относительно места работы и получаемом доходе; при одобрении получения кредита получить наличные денежные средства и передать их неустановленным в ходе следствия лицам для распределения полученной выгоды. Полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой преступный умысел, неустановленные в ходе следствия лица в один из дней января 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, действуя согласно разработанному преступному плану, преследуя цель незаконного обогащения, находясь у здания, расположенного по адресу: <Адрес>, встретились с ранее незнакомым Трифоновым С.Б., которому предложили совершить мошенничество в сфере кредитования, где выступить в качестве заемщика, рассказав ему план совершения преступления, отличающийся тщательной подготовкой, распределением ролей и согласованностью действий, достоверно зная, что последний нигде официально не работает, нуждается в денежных средствах, заранее совместно не намереваясь исполнять кредитные обязательства, не имея на это финансовой возможности. Полученными денежными средствами неустановленные в ходе следствия лица предложили в последующем распорядиться по своему усмотрению.

Трифонов С.Б., официально нигде не работающий, нуждающийся в денежных средствах, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, понимая и осознавая, что отвечать по кредитным обязательствам, с учетом своего материального положения он не сможет, и что будет предоставлять сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, на предложение неустановленных в ходе следствия лиц согласился, тем самым вступил с последними в преступный сговор на совершение преступления – мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, путем предоставления сотруднику кредитного учреждения заведомо ложных и недостоверных сведений.

В период с января 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ Трифонов С.Б., действуя согласно разработанному преступному плану, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь у здания, расположенного по адресу: <Адрес>, согласно отведенной ему преступной роли, передал неустановленным в ходе следствия лицам свой паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>, который те сфотографировали на свой телефон.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ неустановленные в ходе следствия лица, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в неустановленном месте, посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте АО «Газпромбанк» от имени Трифонова С.Б. подали онлайн-заявку на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, в которой указали заведомо ложные и недостоверные сведения о Трифонове С.Б., относительно его места работы, а именно что последний работает в ООО «<данные изъяты>». После чего, на основании предоставленной неустановленными следствием лицами информации, указанная заявка на выдачу кредита Трифонова С.Б. была предварительно одобрена.

После чего, неустановленные в ходе следствия лица в период с января 2021 год по ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышлено из корыстных побуждений в соответствии с ранее разработанным преступным планом, согласно отведенной им преступной роли, обеспечили изготовление справки о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2 -НДФЛ) за 2020 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, являющуюся иным официальным документом, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и ежемесячном доходе Трифонова С.Б., а именно, что Трифонов С.Б. работает в ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 670 935,06 рублей, и передали её Трифонову С.Б.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, Трифонов С.Б., согласно отведенной ему преступной роли, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе следствия лицами, достоверно зная о том, что кредит на сумму 5 000 000 рублей ему предварительно одобрен, под сопровождением неустановленных в ходе следствия лиц, пришел в офис филиала АО «Газпромбанк», расположенный по адресу: <Адрес>, где обратился к сотруднику банка АО «Газпромбанк» И.Е.С., сообщив о своем намерении получить денежные средства в кредит в сумме 5 000 000 рублей, при этом сообщив последней заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, а именно, что он работает в ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) в должности главного специалиста, где его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 670 935,06 рублей, в подтверждение своих слов Трифонов С.Б., передал И.Е.С., не подозревающей о преступном плане последнего, справку о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, содержащую ложные и недостоверные сведения о том, что он работает в ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) и его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 670 935,06 рублей, достоверно зная и понимая, что переданная им справка о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год о его трудоустройстве и заработной плате в ООО «<данные изъяты>» содержит заведомо ложные и недостоверные сведения, так как Трифонов С.Б. никогда в ООО «<данные изъяты>» не работал. Также Трифонов С.Б. предоставил свой паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, И.Е.С., не подозревая о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, на основании решения об одобрении кредита, передала Трифонову С.Б. для подписания следующие документы:

- заявление - анкету на получение кредита в АО «Газпромбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Трифонов С.Б. просить выдать кредит на сумму 5 000 000 рублей, сроком на 84 месяцев;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому АО «Газпромбанк», выступающий в качестве кредитора обязался предоставить Трифонову С.Б., выступающему в качестве заемщика, кредит в сумме 5 000 000 рублей, под 10,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа в сумме 73 513 рублей, а Трифонов С.Б. обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом;

- график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- полис-оферту № № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии на сумму 665 000 рублей;

- распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 500 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, Трифонов С.Б., находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: <Адрес>, действуя совместно и согласованно с неустановленными в ходе следствия лицами, группой лиц по предварительному сговору, желая и добиваясь наступления преступного результата, подписал переданные ему И.Е.С. документы.

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита Трифонову С.Б. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудником филиала банка АО «Газпромбанк», будучи обманутым Трифоновым С.Б., не подозревающим о преступных намерениях последнего и неустановленных в ходе следствия лиц, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, по распоряжению последнего с расчетного счета №, принадлежащий Трифонову С.Б., открытого в филиале банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: <Адрес>, перечислены денежные средства:

- на расчетный счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в № в счет оплаты страховой премии по договору страхования № денежные средства в размере 17 500 рублей;

- на расчетный счет АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту — АО «СОГАЗ») № в счет оплаты страхового полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 665 000 рублей.

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита Трифонову С.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник филиала банка АО «Газпромбанк» И.Е.С., будучи обманутой Трифоновым С.Б. и неустановленными в ходе следствия лицами, не подозревая о преступных намерениях последних, ДД.ММ.ГГГГ, находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: <Адрес>, распорядилась о выдаче в кассе банка Трифонову С.Б. денежных средств в сумме 4 317 500 рублей. После этого сотрудник кассы филиала банка АО «Газпромбанк», по распоряжению И.Е.С., введенной в заблуждение относительно истинных намерений Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, выдала последнему денежные средства в сумме 4 317 500 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ Трифоновым С.Б. действуя согласно разработанному преступному плану, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: <Адрес>, сообщил И.Е.С., не подозревающей о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц о своем намерении получить кредитную банковскую карту АО «Газпромбанк» с лимитом 600 000 рублей, при этом сообщив последней заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, касаемо места работы и ежемесячного дохода в ООО «<данные изъяты>» (ИНН №).

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, И.Е.С., не подозревая о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, заполнила от имени Трифонова С.Б. заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ № №, в которую со слов Трифонова С.Б. внесла сведения, а именно: лимит кредитования - 600 000 рублей, место работы и должность Трифонова С.Б. - главный специалист ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), ежемесячный доход 220 000 рублей. После чего, на основании заявления-анкеты, предоставленной Трифоновым С.Б., действующим в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе следствия лицами, выдача банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта была предварительно одобрена.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, И.Е.С., не подозревая о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, на основании решения об одобрении выдачи банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта с доступным лимитом, передала Трифонову С.Б. для подписания следующие документы:

- заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Трифонов С.Б. просить выдать банковскую карту с лимитом кредитования сумму 600 000 рублей;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому АО «Газпромбанк», выступающий в качестве кредитора обязался предоставить Трифонову С.Б., выступающему в качестве заемщика, кредит в сумме 10 000 рублей, под 24,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Трифонов С.Б. обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом;

- распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ;

А также передала Трифонову С.Б. кредитную банковскую карту №, открытую в АО «Газпромбанк» на Трифонова С.Б., с доступным лимитом 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, Трифонов С.Б., находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: <Адрес>, действуя совместно и согласованно с неустановленными в ходе следствия лицами, группой лиц по предварительному сговору, подписал переданные ему И.Е.С. документы.

В этот же день, находясь у офиса филиала банка АО «Газпромбанк», расположенного по адресу: <Адрес>, Трифонов С.Б., действуя согласно свое преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе следствия лицами, не намереваясь исполнять обязательства по заключенным в АО «Газпромбанк» договорам, передал им пакет документов по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, пакет документов по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также банковскую карту № с доступным лимитом 10 000 рублей и денежные средства в сумме 4 317 500 рублей, которыми в последующем неустановленные в ходе следствия лица распорядились по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные в ходе следствия лица, имея в пользовании кредитную банковскую карту №, открытую в АО «Газпромбанк» на Трифонова С.Б., с доступным лимитом 10 000 рублей, распорядились денежными средствами в сумме 9 908 рублей по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ, Трифонов С.Б., продолжая реализовывать свой корыстный преступный умысел, действуя согласно разработанному преступному плану в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе следствия лицами, достоверно зная о том, что АО «СОГАЗ» по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № была выплачена страховая премия на сумму 665 000 рублей по полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, понимая и осознавая преступный характер своих действий, под сопровождением неустановленных в ходе следствия лиц, пришел в офис АО «СОГАЗ», расположенный по адресу <Адрес>, где обратился к сотруднику АО «СОГАЗ», сообщив о своем намерении отказаться от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в филиале банка АО «Газпромбанка», расположенном по адресу <Адрес>, при этом предоставив последней собственноручно заполненное заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты счета для рублевых и валютных зачислений на карту №, к которой привязан лицевой (банковский) счет №, открытый в ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу <Адрес> на имя Трифонова С.Б., а также свой паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник АО «СОГАЗ, не подозревая о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, приняла от Трифонова С.Б. вышеуказанный пакет документов, о чем поставила отметку.

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «СОГАЗ», не подозревая о преступных намерениях Трифонова С.Б. и неустановленных в ходе следствия лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, на основании заявления Трифонова С.Б. об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, осуществил денежный перевод с расчетного счета АО «СОГАЗ» №, открытого в Банке АО «ГазпромБанк», на лицевой (банковский) счет №, открытый в ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу <Адрес> на имя Трифонова С.Б. в сумме 665 000 рублей.

В последующем полученными денежными средствами в сумме 665 000 рублей Трифонов С.Б. распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в период с начала января 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ, Трифонов С.Б., действуя умышленно, из корыстных побуждений, в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе следствия лицами, путем предоставления в АО «Газпромбанк» заведомо ложных и недостоверных сведений, совершил хищение чужого имущества – денежных средств в сумме 5 009 908 рублей, принадлежащих филиалу банка АО «Газпромбанк», которыми распорядился по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями филиалу банка АО «Газпромбанк» имущественный вред на указанную сумму, в крупном размере, заведомо не намереваясь исполнять обязательства по погашению кредитных обязательств.

В судебном заседании подсудимый Трифонов С.Б. по предъявленному обвинению вину признал в полном объеме, в содеянном раскаялся, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ от дачи показаний отказался.

Из показаний подсудимого Трифонова С.Б. данных в ходе предварительного расследования, оглашенных на основании п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ следует, что в связи с тем, что ему нужны были денежные средства 1 000 000 рублей, для погашения микрозаймов, долгов за квартиру, поскольку он ни где официально не работал в январе 2021 года, он позвонил по объявлению о помощи в получении кредита. После чего к нему к его дому на <Адрес>, приехали трое молодых людей, которые объяснили ему, что необходимо будет взять кредит, при этом платить ему ничего не придется, они будут выплачивать кредит самостоятельно, за это ему пообещали передать часть суммы от кредита, как вознаграждение, на что он согласился. Также мужчины пояснили, что для получения кредита необходимо подать заявку, для этого нужны его паспортные данные, он передал им свой паспорт, мужчины сфотографировали его на свой телефон. ДД.ММ.ГГГГ к нему снова приехали мужчины к его дому на <Адрес>, пояснив, что заявка по кредиту одобрено и необходимо ехать в банк. Для этого он взял свой паспорт, а также молодые люди дали ему справку о доходах и сказали, что её необходимо предоставить в банк, после чего они поехали в банк АО «Газпромбанк», который находится в центре. Перед этим его проинструктировали, сказали в какое именно окно нужно обратиться, объяснили, что нужно устно подтвердить сотруднику его место работы в ООО «<данные изъяты>» и доход 140 000 рублей, хотя фактически в данной организации он не работал, и такого дохода у него не было, а также сказали, что если будут предлагать страховку и кредитные карты, то брать все по максимуму. В банке сотрудник его сфотографировала, отсканировала его паспорт, он ей передал справку о доходах, а та в свою очередь предала ему весь пакет документов по кредиту, сумму которого была 5 000 000 рублей. После подписания документов по кредиту, он сказал, что желает получить еще кредитную банковскую карту с лимитом до 600 000 рублей. После чего сотрудник банка ему также выдала документы по кредитной карте, при этом пояснила, что лимит карты всего 10 000 рублей. Далее он получил в кассе денежные средства по кредиту, в сумме около 4 000 000 рублей, за вычетом страховки 665 000 рублей. Когда он вышел из банка вышеуказанные мужчины ждали его в машине, он сел к ним в автомобиль и передал им все документы, денежные средства, кредитную карту, полученные в банке. Далее они поехали в ТЦ «Земляника», где те ему купили свитер, джинсы, пуховик и футболки, после чего отвезли его домой, денежные средства ему никакие не передавали, он у них ничего не спрашивал про его вознаграждение. Через какое-то время ему позвонили мужчины, пояснили, что ему необходимо написать заявление об отказе от страховки, свозили его в офис, где-то в <Адрес>, где он подписал документы об отказе от страховки, указав в заявлении свои банковские данные, свой счет, и приложил справку из банка с реквизитами счета, так как молодые люди пояснили, что данная страховка принадлежит ему, за то, что он оформил на себя кредит. ДД.ММ.ГГГГ ему, на его карту «Сбербанк» №хх хххх 7588 поступили денежные средства 665 000 рублей. После этого он обо всем рассказал своему сыну Трифонову К. С., он не одобрил его действий и у них произошел конфликт. Т.к. на тот момент он злоупотреблял алкоголем и он побоялся, что из - за долгов, могут списать деньги с карты, они с сыном решили что часть денежных средств от страховой выплаты он снимет, а часть переведет сыну. Им были закрыты его микрозаймы на общую сумму около 150 000 рублей, оплачен дог за квартиру в районе 60 000 рублей, оставшуюся часть он потратил на личные нужды. Заявление анкету на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, согласие на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, договор страхования «Медицина без границ + антикорона» №» от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение Заемщика, распоряжение заемщика на перевод кредитных средств с банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, заявление - анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ №, индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №, распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, он подписывал сам, в них стоят его подписи. На сегодняшний момент он знает, что мужчины, как обещали, выплачивать кредит не стали, а внесли только первые платежи, он самостоятельно решает вопрос по выплате кредита, вину признает, в содеянном искренне раскаивается. Он осознает, что предоставил в банк АО «Газпромбанк» подложную справку 2-НДФЛ, поскольку он никогда не работал в ООО «<данные изъяты>», и сумму дохода указанной в справке он ни когда не получал, на момент совершения данного преступления он понимал, что совершает противозаконные действия. (т. 2 л.д. 221-224, 231-237, т. 3 л.д. 109-114, 137-139)

Кроме того вина Трифонова С.Б. подтверждается следующими исследованными в судебном заседании доказательствами:

Показаниями представителя потерпевшего А.В.А., данными в судебном заседании, из которых следует, что он работает главным специалистом Отдела безопасности в г. Перми Газпромбанка. В его должностные обязанности, в том числе, входит работа по выявлению преступных посягательств на имущество Банка. Летом 2021 года из подразделения Банка по взысканию просроченных задолженностей поступила информация, что ДД.ММ.ГГГГ Трифонов С.Б., получил потребительский кредит в размере 5 000 000 рублей и кредитную карту с лимитом 10 000 рублей, произвел несколько платежей и в последующем кредиты обслуживать перестал. В ходе проверки сведений указанных Трифоновым С.Б. в анкете и в предоставленной им справке 2-НДФЛ был сделан запрос по месту его работы, на что был предоставлен ответ, что Трифонов С.Б. в трудовых отношениях с ООО «<данные изъяты>» не состоит и никогда не состоял, справка 2-НДФЛ не выдавалась. В ходе изучения кредитного дела было установлено, что Трифонов С.Б. подал заявку на получение кредита через сайт Банка, ДД.ММ.ГГГГ пришел в отделение Банка, где предоставил сотруднику банка И.Е.С. свой паспорт и справку 2-НДФЛ. Сотрудник банка, не выявив негативных внешних признаков, направила заявку в банк на рассмотрение. После одобрения заявки, был оформлен и подписан Трифоновым С.Б. кредитный договор на 5 000 000 рублей, из которых по заявлению Трифонова С.Б. была произведена оплата страховки в сумме 665 000 и 17 500 рублей, а оставшаяся сумма денежных средств была получена Трифоновым С.Б. наличными денежными средствами. Кроме того при оформлении кредита на 5 000 000 рублей была оформлена кредитная карта на сумму 10 000 рублей и выдана Трифонову С.Б. Если бы на этапе рассмотрения заявки на выдачу кредита было установлено, что Трифонов С.Б. не работает в указанной им организации и не имеет доход указанный в справке 2-НДФЛ, что сведения о месте работе и о доходе являются недостоверными, в выдаче кредита было бы отказано. В связи с тем, что справка 2-НДФЛ, предоставленная Трофимовым С.Б. при подаче заявки была выдана ООО «<данные изъяты>», которое является клиентом банка по зарплатному проекту, в отношении Трифонова С.Б. служба безопасности и служба андеррайтинга не проводила проверку о трудоустройстве и о доходах Трофимова С.Б. При оформлении заявки на выдачу кредита через общедоступный сайт Банка клиент вносит свои контактные данные, личные данные, в том числе сведения о месте работы и о доходе. После чего заявка рассматривается и в случае одобрения, клиент приходит в отделение банка, где сотрудник банка удостоверяет личность по паспорту и проверяет сведения о месте работы и о доходах по справке 2-НДФЛ. При изучении кредитного дела на выдачу кредита в сумме 5 000 000 рублей были установлены следующие документы: заявка на получение кредита, в которой были отражены личные данные Трофимова С.Б., в том числе место работы, доход; согласие на обработку персональных данных; справка 2-НДФЛ за 2020 год; копия паспорта; индивидуальные условия кредитования; выписка по счету. В кредитном деле по выдаче кредитной карты на сумму 10 000 рублей находились аналогичные документы. Все документы были подписаны Трифоновым С.Б. и сотрудником банка. По кредитному договору на 5 000 000 рублей на банковский счеты были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ -500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 111 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 89 000 рублей. При изучении лицевого счета по кредитной карте было установлено, что на счет карты были внесены денежные средства в сумме 200 000 рублей, из которых было произведено два перевода в сумме 111 000 рублей и 89 000 рублей на лицевой счет по кредитному договору, также был израсходован лимит кредитной карты в сумме 10 000 рублей. В последующем подразделение Банка о взыскании задолженности обращалось в суд с исковыми заявлениями о взыскании задолженности, по кредитному договору на сумму 5 000 000 рублей было вынесено судебное решение о расторжении договора и взыскании с Трифонова С.Б. задолженности, по кредитной карте был получен судебный приказ. Данные решения были направлены в службу судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство, но до настоящего времени с Трифонова С.Б. ничего не взыскано.

    Из заявления о преступлении представителя АО Газпромбанк «Западно-Уральский» А.В.А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Дополнительный офис № Филиала Газпромбанк «Западно-Уральский» по адресу <Адрес>, обратился Трифонов С.Б., предоставив заявление - анкету № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, на срок кредита 84 месяцев, в которой указал, что работает по бессрочному трудовому договору. Также Трифонов С.Б. представил в Банк справку о доходах и суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ за 2020 год от налогового агента ООО «<данные изъяты>». На основании представленных сведений Банком были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму кредита 5 000 000 рублей, выданы денежные средства с вычетом оплаты страхового полиса-оферты, страховой премии по договору страхования. В последующем Трифоновым С.Б. были внесены денежные средства на сумму 500 рублей, 111 000 рублей, 89 500 рублей. В связи с тем, что Трифонов С.Б. не осуществлял дальнейшие платежи в счет погашения задолженности по кредиту, Банком были дополнительно проверены сведения, представленные при оформлении кредита и установлено, что Трифонов С.Б. никогда не работал в ООО «<данные изъяты>». В результате действий Трифонова С.Б. Банку причинен крупный ущерб на сумму 5 000 000 рублей. (т. 1 л.д. 30-32)

    Из заявления о преступлении представителя АО Газпромбанк «Западно-Уральский» А.В.А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Дополнительный офис № Филиала Газпромбанк «Западно-Уральский», расположенный по адресу <Адрес>, обратился Трифонов С.Б., предоставив заявление - анкету № от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта с лимитом кредитования в сумме 600 000 рублей, в которой указал, что работает по бессрочному трудовому договору. Также Трифонов С.Б. представил в Банк справку о доходах и суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ за 2020 год от налогового агента ООО «<данные изъяты>». На основании представленных сведений Банком были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта, лимит кредитования 10 000 рублей, Согласно кредитному договору, для погашения обязательств по Кредиту используется Счет карты №. Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год Трифоновым С.Б. по счету карты № осуществлены перевод с карты на карту на общую сумму 9 908 рублей. В последующем, Трифонов С.Б. платежи в счет погашения задолженности по кредиту не осуществлял, в связи с чем Банком были дополнительно проверены сведения, представленные при оформлении кредита и установлено, что Трифонов С.Б. никогда не работал в ООО «<данные изъяты>». В результате действий Трифонова С.Б. Банку причинен ущерб на сумму 9908 рублей. (т. 2 л.д. 155-157)

Из показаний свидетеля И.Е.С., данных в ходе предварительного следствия, следует, что она в 2021 году работала главным менеджером по продажам в АО «Газпромбанк» по адресу <Адрес>. В ее обязанности входило обслуживание клиентов, заведение и выдача кредитов, заведение ипотечных заявок, продажи. Заявки на потребительский кредит могут быть поданы в трех вариантах: клиент приходит в банк, где оформляются все необходимые документы, если лицо является клиентом банка, то может подать заявку через личный кабинет, также заявка может быть подана через сайт, в этом случае заявка проходит скоринговую систему и попадает к ним в банк через программу РКК 2.0, после чего клиент приходит в банк с пакетом документов. При оформлении заявки на кредит, сотрудник банка спрашивает клиента, для чего и каких целей тот берет кредит, где и кем работает, должность, стаж, адрес и телефон организации, далее распечатывает анкету, сканирует паспорт и документы клиента, фотографирует клиента. Далее заявка отправляется на рассмотрение в андеррайтинг. Бывает, что заявка не уходит туда, а уходит сразу на одобрение, или на подписание оферты. В случае одобрения кредита, с клиентом обсуждаются условия предоставления кредита, сумма, срок, страхование, ежемесячный платеж, дата платежа, далее формируются два комплекта документов. После этого они нажимают на выдачу кредита, деньги автоматически зачисляются на кредитный счет, который у клиента уже открыт. Деньги с кредитного счета клиент может получить наличными через кассу, или перевести на выданную ему карту (через личный кабинет). Бывает, что с кредитом выдают кредитную карту на основании заявление клиента. Есть группы приоритетных компаний для банка, по которым трудовая книжка не требуется, требуется только справка 2-НДФЛ или по форме банка, Трифонов С.Б. предоставил в банк только справку 2-НДФЛ. По Трифонову С.Б. заявка прошла автоматически на одобрение, и встала на подписание договора. При оформлении заявки Трифонов С.Б. предоставил ей паспорт и справку 2-НДФ. В программе РКК 2.0 имелась заявка на имя Трифонова С.Б. в статусе «предварительно одобрена». После чего она сверила сведения в программе с документами предоставленными Трифоновым С.Б., а именно сверила данные паспорта и занесла данные из справки 2-НДФЛ, представленной Трифоновым С.Б. сведения о его месте работы и его доходе, за 2020 год, спросила у Трифонова С.Б., кем он работает и его должность. В ходе общения Трифонов С.Б. пояснил, что работает в ООО «Газпронефть - ЯМАЛ» в должности главным специалистом по бессрочному трудовому договору, стаж работы в данной организации 8 лет 4 месяца. Эти сведения уже содержались в программе и Трифонов С.Б. ей их подтвердил. Согласно справке 2-НДФЛ, на которой имелась печать организации, общая сумма дохода Трифонова С.Б. за 2020 год составила 2 670 935, 06 рублей. Далее она загрузила пакет документов и отправила их в обработку в программе РКК 2.0. После того как пришло оповещение об одобрении она об этом сообщила Трифонову С.Б., он выбрал дату ежемесячного платежа по кредиту, после чего был распечатан кредитный договор и подписан Трифоновым С.Б., в дальнейшем она загрузила договор в программу РКК 2.0 и отправила в обработку. Далее 5 000 000 рублей были зачислены на счет Трифонова С.Б., из них сумма 665 000 рублей и 17 500 рублей были перечислены в страховые компании по распоряжению клиента. Остаток суммы 4 317 500 рублей был получен Трифоновым С.Б. в кассе банка. (т. 2 л.д. 120-123)

Из показаний свидетеля Л.В.Л., данных в ходе предварительного следствия, следует, что он с 2015 года работает в АО «Газпромбанк», на момент допроса занимает должность главного специалиста отдела по работе с проблемной задолженностью розничных клиентов. В его обязанности входит работа с клиентами, у кого просрочка свыше 30 дней на досудебной стадии по исполнительному производству, заключение соглашений, сопровождение исполнительного производства. В ходе работы с клиентом Трифоновым С.Б. было установлено, что по месту регистрации последний не проживает, а проживает его дочь, которая пояснила, что отец с ней не проживает, она его выгнала, т.к. тот постоянно выпивал и нигде не работал, место проживания отца ей не известно. В последующем, им были подготовлены документы, необходимые для обращения в суд о взыскании задолженности с Трифонова С.Б., был выдан исполнительный лист, возбуждено исполнительное производство, которое в последующем было окончено в связи с невозможностью взыскания в связи с отсутствием у Трифонова С.Б. имущества и доходов. (т. 2 л.д. 112-113)

Из показаний свидетеля М.О.А. (Р.) О.А., данных в ходе предварительного следствия, следует, что она с ДД.ММ.ГГГГ работает главным специалистом СПАО «Ингосстрах» по адресу: <Адрес>. В её должностные обязанности входит ипотечное страхование. По заявлению об отказе от договора страхования, предъявленного в АО «СОГАЗ» клиентом Трифоновым С.Б. пояснила, что на тот период времени она работала в должности менеджера в АО «СОГАЗ», в её обязанности входила работа с клиентами по расторжению договоров страхования. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от договора страхования № в сумме 665 000 рублей, который был заключен ДД.ММ.ГГГГ в филиале АО «Газпромбанк», расположенном по адресу <Адрес>, у менеджера банка И.Е.С. обратился Трифонов С.Б. в офис АО «СОГАЗ» по адресу: <Адрес>. Данное заявление было подано Трифоновым С.Б. в период 14 календарных дней от даты заключения договора страхования, в течение которых клиенту возможен возврат страховой премии в полном объеме. Также в заявлении Трифонов С.Б. указал реквизиты, по которым нужно будет перевести 665 000 рублей. (т. 2 л.д. 129-130)

Из показаний свидетеля Л.Н.А., данных в ходе предварительного следствия, следует, что с 2015 года работает главным бухгалтером ООО «Газпром нефть Бизнес - Сервис». В её должностные обязанности входит коммуникация с сотрудниками подразделений, контроль учетной функции, договорные отношения, подписание документов. Трифонов С.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. ей не знаком, согласно ответу из кадрового подразделения Трифонов С.Б. никогда не был трудоустроен в ООО «Газпромнефть – Ямал». Справку о доходах и суммах дохода физического лица Трифонова С.Б. за 2020-2021 годы, она не подписывала, подпись отличается от её подписи, печать ООО «Газпромнефть – Ямал» находится в отделе делопроизводства. Оттиск печати, имеющийся на справке, имеет сходство с оттиском печати, который используется в ООО «Газпромнефть – Ямал». Ранее также были подобные факты подделки её подписи на похожих справках. В настоящее время используется иной образец справок и основание для выдачи справок, отличается от справки, представленной Трифоновым С.Б. (т. 3 л.д.41-44)

Из показаний свидетеля Трифонова К.С., данных в ходе предварительного следствия, следует, что Трифонов С.Б. приходится ему отцом. До января 2023 года отец постоянного источника дохода не имел, злоупотреблял спиртными напитками. Трифонов С.Б. никогда не работал в ООО «Газпромнефть - ЯМАЛ». Обстоятельства получения Трифоновым С.Б. кредита и кредитной карты с лимитом 10000 рублей в филиале АО «Газпромбанк» «Западно - Уральский» ему неизвестны. О том, что его отец Трифонов С.Б. получил кредит на сумму 5 000 000 рублей в АО «Газпромбанк», ему стало известно от его самого, в начале февраля 2021 года, когда на его (Трифонова С.Б.) расчетный счет, открытый в ПАО «Сбербанк», пришла страховая премия в сумме 665 000 рублей. Трифонов С.Б. ему рассказал, что хотел взять кредит на небольшую сумму, чтобы погасить долги за квартиру и микрозайм, и что тот увидел объявление «помощь в получении кредита». После чего какие-то молодые люди возили его в банк «Газпромбанк» в г. Перми, где тот подписывал, представленные ему документы. Трифонов С.Б. ему пояснил, что полученные денежные средства и весь пакет документов тот передал молодым людям. Сумма самого кредита со слов отца была около 5 000 000 рублей, за свои услуги тот получил только страховку в сумме 665 000 рублей. Трифонов С.Б. ему пояснил, что молодые люди, при помощи которых ему дали деньги, его уверили, что платить будут сами и ему нечего опасаться. Так как Трифонов С.Б. боялся что деньги спишут за долги, тот перевел часть денежных средств себе на вклад, а часть ему на карту, либо на карту его жены. С этих денежных средств он оплачивал коммуналку, покупал продукты питания, одежду своему отцу. (т. 3 л.д. 121а-124)

Вина подсудимого Трифонова С.Б. также подтверждается следующими письменными доказательствами:

- ответом на запрос ООО «Газпромнефть - Ямал», согласно которому Трифонов С.Б. не состоял и не состоит в трудовых отношениях с ООО «Газпромнефть - Ямал» (т. 1 л.д. 11)

    - ответом на запрос УФНС России по Пермскому краю, согласно которому сведения о работодателях, выплачивавших доходы Трифонову С.Б. в 2017, 2019-2021 года в налоговых органах отсутствуют (т. 1 л.д. 13-19)

    - ответом на запрос ОПФР по Пермскому краю, согласно которому имеются сведения о работе Трифонова С.Б. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Дельта», ООО «Альянс», ООО «Бизнесторг», в марте 2018 года и в период с мая 2018 по ноябрь 2018 года в ТСЖ «Каменского-4», ООО «Метелица» (т. 1 л.д. 163-164)

    - протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которой ДД.ММ.ГГГГ в филиале Банка Газпромбанк (АО) «Западно-Уральский» по адресу: <Адрес>, представитель потерпевшего А.В.А. добровольно выдал документы из кредитного дела Трифонова С.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 191-194)

    - протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, в ходе которого осмотрены документы из кредитного дела Трифонова С.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

    справка о доходах и суммах налога физического лица Трифонова С.Б. за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ, налоговый агент ООО «Газпромнефть - Ямал», общая сумма дохода составляет 2 670 935,06 рублей;

    реестр переданных документов по кредитному договору на имя Трифонова С.Б. с перечнем прилагаемых документов;

    заявление – анкета на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ № ДО № Ф-л на имя Трифонова С.Б., в которой указаны сведения о работодателе: ООО «Газпромнефть - Ямал», трудовой стаж 8 лет 4 месяца;

    копия паспорта на имя Трифонова С.Б.;

    согласие на обработку персональных данных заемщика, от имени Трифонова С.Б.;

    индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на имя Трифонова С.Б., с указанием суммы кредита 5 000 000 рублей, в том числе 665 000 рублей добровольная оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования, кредитный договор действует до ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа составляет 73 513 рублей. Кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №;

    график погашения кредита, согласно которого, размер ежемесячного платежа составляет 73 513 рублей;

    полис – оферта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого между Трифоновым С.Б. и АО «Согаз» заключен договор страхования на сумму 665 000 рублей;

    памятка страхователю по программе страхования от нс заемщиков по потребительским кредитам. Программа страхования также заключенная между АО «Согаз» и Трифоновым С.Б.;

    договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренесанс Жизнь» и Трифоновым С.Б., сума страховой премии 17 500 рублей;

    распоряжение заемщика на имя Трифонова С.Б.;

    распоряжение заемщика на перевод кредитных средств с банковского счета на сумму 17 500 рублей;

    выписка из лицевого счета Трифонова С.Б. л/с № за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ – произведено зачисление потребительского кредита на сумму 5 000 000 рублей из которых произведена оплата страхового полиса-оферты в размере 665 000 рублей и страховой премии в размере 17 500 рублей. (т.1 л.д. 195-229, 230-237)

    - протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в офисе АО «СОГАЗ» по адресу: <Адрес> представитель Ю.А.А. добровольно выдал: заявление Трифонова С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; копию полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ; копию паспорта Трифонова С.Б.; реквизиты счета Трифонова С.Б. (т. 1 л.д. 241-245)

    - протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, в ходе которого осмотрены документы:

    заявление об отказе от договора страхования, согласно которого Трифонов С.Б. отказывается от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в филиале АО «Газпромбанк», просит вернуть ему денежные средства в размере 665 000 рублей уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования, денежные средства просит перечислить на его расчетный счет,

    реквизиты счета Трифоновым С.Б. открытого в ПАО «Сбербанк» №,

    полис – оферта № НСГПБ0476377 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому между АО «СОГАЗ» и Трифоновым С.Б. ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен договор страхования на сумму 665 000 рублей,

    копия паспорта Трифонова С.Б. (т. 1 л.д. 246-250, 251-153)

    - протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, в ходе которого был осмотрен CD диск, предоставленный по запросу АО «Гапромбанк», содержащий выписки по счетам Трифонова С.Б.

    При изучении выписки по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ установлено следующее движение денежных средств по счету:

ДД.ММ.ГГГГ - Взнос наличных денежных средств на карту № на имя Трифонов С.Б., в размере 500 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 500 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ- отражение ТО по счету банковской карты. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент Трифонов С. Б., в размере 110 301 рублей 03 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение ТО, возникшего по счету банковской карты. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент Трифонов С. Б., в размере 110 301 рублей 03 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 65 349 рублей 32 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение пени за просрочку ОД по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 518 рублей 77 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение пени за просрочку процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 1090 рублей 11 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 43 034 рубля 16 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение процентов начисленных, на просрочку ОД. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 308 рублей 67 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - операция: ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ (ЗАЧИСЛЕНИЕ) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 111000.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ -комиссия за предоставление услуги "SMS-уведомление" за 03.2021, Трифонов С.Б., в размере 99 рублей 00 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - отражение ТО по счету банковской карты. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент Трифонов С. Б., в размер 88 578 рублей 03 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере

50 099 рублей 31 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение ТО, возникшего по счету банковской карты. Договор N № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент Трифонов С.Б., в размере 84600 рублей 00 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 38 578 рублей 69 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - Операция: перевод с карты на карту (списание) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 900.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - Операция: перевод с карты на карту (ЗАЧИСЛЕНИЕ) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 85500.00. Валюта операции: Российские рубли ;

ДД.ММ.ГГГГ - Операция: перевод на карту стороннего банка (ФИЛИАЛ ГПБ). Карта №. Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 500.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - погашение ТО, возникшего по счету банковской карты. Договор N № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент Трифонов С.Б., в размере 3978 рублей 03 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод с карты на карту (зачисление) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: GPB CARD2CARD. Город: MOSKVA. Сумма операции: 4000.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ- погашение процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Трифонов С.Б., в размере 21 рубль 97 копеек;

    При изучении выписки по счету № за ДД.ММ.ГГГГ установлено следующее движение денежных средств по счету:

ДД.ММ.ГГГГ - поступление денежных средств в размере 5 000 000 рублей, с наименованием «Выдача кредита Трифонов С.Б. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ л/с №;

ДД.ММ.ГГГГ совершено списание денежных средств в размере 665 000 рублей, остаток на счету 4 335 000 рублей, с наименованием «Оплата страхового полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ Трифонов С.Б. ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается»;

ДД.ММ.ГГГГ совершено списание денежных средств в размере 17 500 рублей, остаток по счету 4 317 500 рублей, с наименованием «Страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Трифонов С.Б. НДС не облагается»

ДД.ММ.ГГГГ совершена списание денежных средств в размере 4 317 500 рублей, с наименованием «Выплата наличных кредитных средств по договору № Трифонов С.Б.».

    При изучении выписки по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ установлено следующее движение денежных средств по счету:

ДД.ММ.ГГГГ - взнос наличных /РOS банка. Карта №. Устройство: DEPOZIT MODUL OR2. Город: PERM. Сумма операции: 100000.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - перечисление д/с в ФССП по ИП № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 500 рублей 00 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - взнос наличных /РOS банка. Карта 4249********3302. Устройство: DEPOZIT MODUL OR2. Город: PERM. Сумма операции: 100000.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод с карты на карту (списание) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 114509.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на карту стороннего банка (ФИЛИАЛ ГПБ). Карта №. Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 3377.00. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на карту стороннего банка (ФИЛИАЛ ГПБ). Карта №. Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 1833.50. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - предоставление кредита по договору N РККнбдо - 2007311930 клиента Трифонов С. Б. от 21/01/2021, в размере 8589 рублей 00 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод с карты на карту (списание) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 88269.50. Валюта операции: Российские рубли;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод с карты на карту (зачисление) (ФИЛИАЛ ГПБ). Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 900.00. Валюта операции: Российские рубли. 900-00

ДД.ММ.ГГГГ Предоставление кредита по договору № клиента Трифонов С. Б. от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1319 рублей 00 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ: перевод на карту стороннего банка (ФИЛИАЛ ГПБ). Карта №. Устройство: PEREVOD MEZHDU KARTAMI. Город: MOSKVA. Сумма операции: 1319.00. Валюта операции: Российские рубли. (т. 2 л.д. 14-19, 20)

    - протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которой в филиале Банка Газпромбанк (АО) «Западно-Уральский» по адресу: <Адрес> выдал добровольно кредитное дело Трифонова С.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 3 л.д. 4-7)

    - протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрено кредитное дело «Газпромбанк» на имя Трифонова С.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе

    обложка кредитного дела Трифонова С.Б. по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ;

    опись документов кредитного дела № от ДД.ММ.ГГГГ;

    заявление – анкета на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ № на имя Трифонова С.Б., с указанием данных о работодателе: ООО «<данные изъяты>», трудовой стаж 8 лет 4 месяца;

    копия паспорта Трифонова С.Б.;

    индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Трифонову С.Б. АО «Газпромбанк» выдал кредит на сумму 10 000 рублей;

    распоряжение заемщика (о погашении заемщиком обязательств по кредитному договору) на имя Трифонова С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 3 л.д. 8-28, 29-32)

    - протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена выписка по счету №, открытого на Трифонова С.Б. в ПАО «Сбербанк», к которому привязана основная и дополнительные карты.

    При изучении выписки по дополнительной карте 533669******9833 установлены следующие операции:

    - ДД.ММ.ГГГГ - поступили денежные средства в сумме 665 000 рублей;

    - ДД.ММ.ГГГГ - переведены денежные средства в сумме 100 000 рублей,

    - ДД.ММ.ГГГГ - переведены денежные средства в сумме 200 000 рублей,

    - ДД.ММ.ГГГГ - переведены денежные средства в сумме 200 000 рублей,

    - ДД.ММ.ГГГГ - переведены денежные средства в сумме 160 000 рублей. (т. 3 л.д. 115-118, 119,

    - заочным решением Свердловского районного суда <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым частично удовлетворены исковые требования АО «Газпромбанк» к Трифонову С.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, с Трифонова С.Б. взыскана в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 918 387,15 рублей - основного долга, 222 670,20 рублей - процентов за пользованием кредитом, 80 374,75 рублей - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 30 000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на суммы невозвращенного кредита, 3 000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом, а также расходы по оплат государственной пошлины в сумме 41 046,01 руб. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу (т. 1 л.д. 105-112)

    - судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № <Адрес>, которым взысканно в пользу взыскателя АО «Газпромбанк» с должника Трифонова С.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 251,80 рублей (т. 2 л.д. 203)

Проанализировав в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит виновность подсудимого Трифонова С.Б. в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, доказанной.

Суд принимает доказательства, представленные стороной обвинения, и оценивает их как достоверные и допустимые, поскольку они последовательны, полностью согласуются между собой.

Обвинение подсудимого в совершении данного преступления нашло подтверждение собранными по делу доказательствами, а именно признательными показаниями самого подсудимого Трифонова С.Б., показаниями представителя потерпевшего, свидетелей, протоколами выемок и осмотра документов, кредитными делами.

Перечисленные доказательства в своей совокупности, безусловно, подтверждают, что в период с начала января 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ Трифонов С.Б. умышлено из корыстных побуждений, не имея источника дохода для выполнения обязательств по оплате кредита, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в ходе предварительного следствия лицами совершил хищение денежных средств банка АО «Газпромбанк» в суме 5 009 908 рублей при получении кредитов путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и размере дохода.

Об умысле Трифонова С.Б. и неустановленных лиц безвозмездно завладеть денежными средствами свидетельствует отсутствие у Трифонова С.Б. возможности ежемесячно выплачивать кредит в размере более 70 000 рублей, что подтверждается показаниями самого Трифонова С.Б., свидетелей Трифонова К.С., Л.В.Л., справками УФНС и ОПФР по <Адрес> об отсутствии у Трифонова С.Б. дохода, сведениями об отсутствии в собственности Трифонова С.Б. имущества.

Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору подтверждается совокупностью доказательств, показаниями самого Трифонова С.Б., которым факт совершения преступления в составе группы лиц по предварительному сговору не оспаривается. Хищение денежных средств совершено Трифоновым С.Б. совместно с неустановленными лицами, распределив роли каждого. Заведомо зная, что Трифонов С.Б. официального источника дохода не имеет, нуждается в денежных средствах, Трифонов С.Б. с неустановленными лицами, совершали необходимые действия для заключения кредитных договоров и получения денежных средств, указав заведомо ложные сведения и недостоверные сведения о месте работы и доходе Трифонова С.Б. предоставив в банк подложную справку о месте работе и о доходе, предварительно договорившись, какие данные М.Р.Э. необходимо назвать сотруднику банка. Последовательность и целенаправленность действий М.Р.Э. с неустановленными лицами свидетельствует о наличии предварительного сговора и общей, заранее определенной цели – хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления в банк ложных и недостоверных сведений. Участие М.Р.Э. и неустановленных лиц в совершении преступления позволило достигнуть преступный результат и распоряжение в последующем полученными денежными средствами Трифоновым С.Б. и неустановленными лицами по своему усмотрению.

Принимая во внимание, что при совершении преступления в отношении банка умысел Трифонова С.Б. и неустановленных лиц был направлен на хищение путем обмана именно кредитных денежных средств путем представления заведомо ложных и недостоверных сведений, действия Трифонова С.Б. подлежат квалификации как мошенничество в сфере кредитования. Вместе с тем учитывая что, Трифоновым С.Б. предоставлены заведомо ложные и недостоверные сведения в банк АО «Газпромбанк» и в описании деянии не содержится описание действий Трифонова С.Б. по предоставлению заведомо ложных и недостоверных сведений иному кредитору, квалифицирующий признак «или иному кредитору» подлежит исключению из обвинения как излишне вмененный.

Квалифицирующий признак в «крупном размере» нашел свое подтверждение, поскольку Банку причинен материальный ущерб, превышающий 1 000 000 рублей, что установлено примечанием к ст.159.1 УК РФ.

С учетом изложенного, суд квалифицирует действия Трифонова С.Б. по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере.

Совершенное Трифоновым С.Б. деяние относится к категории тяжких преступлений.

Отягчающих наказание Трифонова С.Б. обстоятельств судом не установлено.

Обстоятельствами, смягчающими наказание Трифонова С.Б. суд признает: признание вины, раскаяние в содеянном, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, состояние здоровья Трифонова С.Б.

Оснований для признания иных обстоятельств смягчающими наказание подсудимого в судебном заседании не установлено.

При назначении наказания суд учитывает вышеуказанные обстоятельства, общественную опасность и характер совершенного деяния, а также обстоятельства его совершения, семейное и имущественное положение подсудимого, состояние его здоровья, данные о личности подсудимого Трифонова С.Б., который ранее не судим, имеет постоянное место жительства и регистрации, по месту жительства участковым характеризуется удовлетворительно, работает, на учете у врача нарколога и психиатра не состоит.

С учетом вышеизложенного, в соответствии с задачами уголовного права – предупреждение преступлений, охрана прав и свобод человека (ст.2 УК РФ) с учетом принципа справедливости, в соответствии с положениями ст.ст. 6, 43 и 60 УК РФ, суд приходит к выводу, что Трифонову С.Б. следует назначить наказание в виде лишения свободы, с учетом требований ч. 1 ст. 62 УК РФ в связи с наличием смягчающего наказание обстоятельства, предусмотренного п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, и отсутствии отягчающих обстоятельств, без назначения дополнительного вида наказания в виде штрафа и ограничения свободы, с учетом достаточности основного вида наказания.

Вместе с тем исходя из личности подсудимого, фактических обстоятельств, характера и степени общественной опасности, совершенного им преступления, совершение преступления впервые, при наличии смягчающих и отсутствии отягчающих наказание обстоятельств, суд полагает возможным исправление подсудимого без реального отбывания наказания с применением ст.73 УК РФ - условно, что будет соответствовать целям назначенного наказания и исправлению подсудимого.

Какие-либо исключительные обстоятельства, связанные с целями и мотивами преступления, поведением подсудимого Трифонова С.Б. во время или после совершения преступлений, и другие обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности преступления, отсутствуют, в связи с чем оснований для применения ст.64 УК РФ при назначении Трифонову С.Б. наказания, а также положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории преступления на менее тяжкую, суд не находит.

Вещественные доказательства: кредитные дела Трифонова С.Б., хранящиеся в материалах уголовного дела (т. 1 л.д. 195-229, т. 3 л.д. 8-28), следует возвратить по принадлежности АО «Газпромбанк»; заявление Трифонова С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от договора страхования, копию полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, копия паспорта Трифонова С.Б., реквизиты счета Трифонова С.Б., хранящиеся в материалах уголовного дела (т. 1 л.д. 246-250), следует возвратить по принадлежности ОА «СОГАЗ»; CD-диск, выписку по счету Трифонова С.Б. ПАО «Сбербанка», хранящиеся в материалах уголовного дела (т. 2 л.д. 20, т. 3 л.д. 115-118), следует хранить в материалах уголовного дела весь срок хранения последнего.

Гражданский иск по делу не заявлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 303, 304, 307-309 УПК РФ, суд,

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать Трифонова С.Б. виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ему наказание в виде 2 лет лишения свободы.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное Трифонову С.Б. наказание считать условным и установить ему испытательный срок продолжительностью 2 года.

Возложить на условно осужденного Трифонова С.Б. исполнение обязанностей: с периодичностью один раза в месяц являться в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, на регистрацию в дни, определяемые данным органом; не менять постоянного места жительства и работы, без уведомления указанного органа.

До вступления приговора в законную силу меру пресечения в отношении Трифонова С.Б. оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Вещественные доказательства: кредитные дела Трифонова С.Б., хранящиеся в материалах уголовного дела - возвратить по принадлежности АО «Газпромбанк»; заявление Трифонова С.Б. от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от договора страхования, копию полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, копия паспорта Трифонова С.Б., реквизиты счета Трифонова С.Б., хранящиеся в материалах уголовного дела - возвратить по принадлежности ОА «СОГАЗ»; CD-диск, выписку по счету Трифонова С.Б. ПАО «Сбербанка», хранящиеся в материалах уголовного дела - хранить в материалах уголовного дела весь срок хранения последнего.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 15 суток со дня его провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Председательствующий                /подпись/     Н.А. Гонштейн

Копия верна. Судья

Подлинный приговор находится в материалах уголовного дела

№1-248/2023 в Ленинском районном суде г. Перми