Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1543/2023 ~ М-857/2023 от 10.05.2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                19 октября 2023 Рузский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Жаровой С.К., при секретаре судебного заседания Андреевой Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «...» к Воронковой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

                У С Т А Н О В И Л:

                Представитель истца просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа №, за период от (дата) по (дата), в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

                Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «...» и Воронковой Т.А. заключен договор займа (в электронном виде путём акцептирования-принятия заявления оферты) № от (дата) являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «Договор»).

                ООО МКК "..." включенное в реестр МФО за номером № от (дата) (далее по тексту - Займодавец)

                Для получения вышеуказанного займа Воронковой Т.А. была подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) (далее по тексту - Сайт) с указанием идентификационных данных (паспортные) и иной информации.

                При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: ...@....com, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

                Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

                В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от (дата) подписан должником Воронковой Т.А. путем введения индивидуального кода.

                АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. (дата) пароль (...) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты Заемщика - ...@....com, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

                Индивидуальные условия были отправлены Воронковой Т.А. в личный кабинет, и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

                Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта, Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

                Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере ... руб. на банковскую карту №, BANK ... (...). Перечисление суммы займа происходит через ООО «...» (...), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает ... банк, являясь банком - эквайером совершающим операции по переводу.

                Представителем истца дополнительно сообщается, что счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств.

                Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

                Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

                Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

(дата) между ООО МКК "..." и ООО «...» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1,4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № №), в момент подписания ООО «...» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "..." по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "...". Факт перехода к ООО «...» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "..." и ООО «...» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 (девяносто) дней с момента подписания Приложения к настоящему Договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

                В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору.

                По состоянию на (дата) сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: ... (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = ...,00 рублей; проценты по Договору согласно законодательству составляют: ... (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = ... рублей.

                Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов составляет: ... рублей. (дата) - ... рублей; (дата) - ... рублей; (дата) - ... рублей; (дата) -... рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: ... (проценты) - ... (платежи) = ... рублей.

                Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от (дата) по (дата) с учетом оплат составляет: ... (основной долг) + ... (проценты) = ... рублей. Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

                Указанные истцом проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями Договора.

(дата) определением мирового судьи судебного участка 328 Рузского судебного района (адрес) судебный приказ № от (дата) взыскании с Воронковой Т.А. задолженности по договору займа № от (дата) был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

                В определении также указано, что истец с заявленным требованием вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.12.1 Федерального закона от (дата) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По делу установлено, что (дата) между ООО МКК "..." и Воронковой Т.А. заключен договор займа № (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты).

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указав адрес электронной почты и номер телефона, направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условий предоставления займа, договор № от (дата) подписан должником Воронковой Т.А. путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу, позволяет однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

(дата) пароль (...) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на указанный в анкете номер мобильного телефона Заемщика. Индивидуальные условия были отправлены Воронковой Т.А. в личный кабинет.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта, факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п.2.8 Правил предоставления займа, заемщик, после прохождения процедуры регистрации с заполнением Анкеты и согласия на соглашение об использовании АСП и Акцепта Правил (п.2.2. настоящих Правил), Общество направляет заемщику смс-сообщение с кодом подтверждения, являющимся АСП Заемщика, после получения которого, Заемщик подтверждает предоставленную Обществу информацию и подписывает Согласие на обработку персональных данных, согласие Субъекта кредитной истории (2.9 настоящих Правил).

В случае принятия положительного решения о предоставлении займа, Обществом в личный кабинет Заемщика направляются Индивидуальные условия Договора займа (п.5.1. Правил).

Согласно п.5.2., п.5.3. Правил, Заемщик обязан ознакомиться с Индивидуальными условиями договора займа и проверить правильность указанных в них данных. После проверки данных, Заемщик просит Займодавца направить ему смс-сообщением пароль (электронную подпись), после получения которого, подписывает предложенные ему Индивидуальные условия Договора займа.

                Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере ... руб. на банковскую карту №, BANK ... (...) через ООО «...» (...).

В соответствии с представленным платежом № от (дата), Воронковой Т.А. на карту №, банк: ..., перечислено ... руб. в счет заключенного договора займа № от (дата).

Согласно Индивидуальным условиям Договора, Заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Договором и Общими условиями Договора займа.

Исходя из чего, ООО МКК "..." предоставив ответчику денежные средства, свою обязанность перед заемщиком выполнило, что подтверждается переводом денежных средств.

Вместе с тем, по истечении указанного в Договоре срока (возврат в течение 30 дней), обязательства перед Обществом ответчиком исполнены не были.

Согласно п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

(дата) ООО МКК "..." уступило ООО «...» права (требования) по Договору № от (дата), заключенному с Воронковой Т.А., что подтверждается Договором прав (требований) № АК-№ и Приложением № к договору № № от (дата).

Как установлено судом, между ответчиком и ООО МКК "..." договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п.2 ст.2 Указания Банка России» «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России (дата)), онлайн-заем-договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 ФЗ №151-ФЗ от (дата), клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в условиях. Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр) Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства индентификации и Аутентификации. Договор между сторонами подписан с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

                Определением мирового судьи № ... судебного района (адрес) от (дата), в связи с поступившими возражениями должника, отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с Воронковой Т.А. задолженности по договору займа № от (дата) в сумме ... руб. и уплаченной госпошлины в сумме ... руб.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объёме не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с (дата) по (дата), составила сумму в размере ... рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – ... руб.; сумма задолженности по процентам – ... руб.

Частью 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) определено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как видно из представленного расчета, условие об ограничении начисления процентов по договору кредитором соблюдено, поскольку по данному делу сумма начисленных истцом процентов (... руб.) не превышает установленное законом ограничение в 1,5 раза от суммы основного долга (... руб.*1,5 = ... руб.).

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами и расчетами составленными в соответствии с условиями кредитного договора, которые ответчиком не оспариваются, в связи с чем, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «...» к Воронковой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Воронковой Т. А. в пользу ООО «...» задолженность по договору займа №, за период с (дата) по (дата), в размере ... рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – ... руб.; сумма задолженности по процентам – ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Рузский районный суд в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья    С.К. Жарова