Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2021 (2-839/2020;) ~ М-851/2020 от 15.12.2020

Дело № 2-72/2021                      24 декабря 2021 года

УИД 29RS0010-01-2020-002039-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Цыбульниковой О.Е.

при секретаре Мордовской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сняткову В. В., Снятковой Л. Н., ФИО1 в лице законного представителя Огановской Н.Ю., ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя Снятковой О.Г., обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к Сняткову В.В. и Снятковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указало, что за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Снятковым О.В. и образованием задолженности по кредитному договору от 11.01.2018 №, в связи со смертью заемщика предъявили иск к предполагаемым наследникам Сняткову В.В. и Снятковой Л.Н.

Определением суда от 15 февраля 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 в лице законного представителя Огановской Н.Ю., ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя Снятковой О.Г., ООО «Капитал Лайф Страхование жизни».

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 11 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Снятковым О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 448 634,59 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, процентная ставка по кредиту составляет 15,7 % годовых, сроком на 36 мес., на цели приобретения транспортного средства.

В обеспечение исполнения принятого Снятковым О.В. обязательства, приобретенное по кредитному договору транспортное средство «<данные изъяты>», № года выпуска, цвет серый, передано в залог ПАО «Совкомбанк».

Между Снятковым О.В. и ООО СК «РГС-Жизнь» (03.09.2018 изменило наименование на ООО «Капитал Лафй Страхование жизни») 11 января 2018 года заключен договор на включение в Программу добровольного страхования.

Заемщик Снятков О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Коряжемским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области ДД.ММ.ГГГГ сделана актовая запись №.

Наследниками по закону после смерти Сняткова О.В. являются родители Снятков В.В., Сняткова Л.Н. и дети ФИО1, ФИО6, ФИО7, которые приняли наследство путем написания заявлений. Свидетельства о праве на наследство выданы наследникам ДД.ММ.ГГГГ.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 Коряжемского судебного района Архангельской области от 09.11.2021 Снятковой Л.Н. отказано в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору личного страхования, морального вреда.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, как установлено судом представленными доказательствами, по состоянию на 1 декабря 2020 года задолженность по кредитному договору от 11.01.2018 №, по расчетам банка, составила 274 610,66 руб., из которых просроченная ссуда – 245 987,12 руб., просроченные проценты - 22 834,44 руб., проценты на просроченную ссуду – 1 114,6 руб., неустойка по ссудному договору – 4 141 руб., неустойка на просроченную ссуду 425,5 руб.

Указанное подтверждается материалами дела и по сути не оспаривается сторонами.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса Коряжемского нотариального округа Гасановой Т.В., наследственным имуществом является: №3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 552 665,88 руб., право на денежные средства, с причитающимися процентами, хранящимися в ПАО «Сбербанк», остаток по счету мог составлять сумму более 8 268,70 руб. (учитывая %, если таковые имелись), право на денежные средства, с причитающимися процентами, хранящимися в ПАО «Совкомбанк», остаток по счету мог составлять сумму более 8 526,6 руб. (учитывая %, если таковые имелись), недополученная сумма, подлежащая выплате НФП «Благосостояние» в размере 58 836,20 руб., автомобиль марки «<данные изъяты>», стоимостью 789 750 руб., квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, учитывая определение об утверждении мирового соглашения о разделе совместно нажитого имущества.

Таким образом, общий размер стоимости наследственного имущества наследодателя Сняткова О.В. составил 1 418 047,38 руб.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как указано выше, общий размер стоимости наследственного имущества наследодателя Сняткова О.В. составил 1 418 047 38 рублей.

Указанная стоимость наследственного имущества и соответственно стоимость наследуемой доли сторонами не оспариваются.

Поскольку судом установлено, что наследниками к имуществу Сняткова О.В. являются Снятков В.В., Сняткова Л.Н., ФИО1, ФИО6, ФИО7, о чем им выдано свидетельство о праве на наследство, в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» надлежит отказать в полном объеме, как заявленных к ненадлежащему ответчику.

Таким образом, в установленном частью 1 статьи 1153 ГК РФ порядке, наследство после смерти Сняткова О.В. приняли Снятков В.В., Сняткова Л.Н., ФИО1, ФИО6, ФИО7, ответчики по настоящему делу.

Возражений относительно представленного истцом расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено.

Судом расчет задолженности по кредиту проверен, признан правильным, в связи с чем, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

В силу ст. 1175, 418 ГК РФ, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязанности по погашению имущественных долгов наследодателя переходят к его наследникам независимо от срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу указанных норм права и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, в силу принципа универсального правопреемства становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом, задолженность наследодателя Сняткова О.В. по кредитному договору от 11.01.2018 составляет 274 610,66 руб. Общая сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, в связи с чем у ответчиков возникла обязанность отвечать по долгам Сняткова О.В. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество заемщика, а именно: на автомобиль «<данные изъяты>», № года выпуска, VIN №, цвет серый, путем его реализации (продажи) с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1, 3 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

Согласно договору, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог приобретенное транспортное средство - «<данные изъяты>», № года выпуска, цвет серый, VIN №.

Факт заключения договора залога и передача в залог указанного транспортного средства стороной ответчиков не оспаривается.

Судом установлено, что заемщик Снятков О.В. выполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, соответственно для исполнения нарушенного обязательства кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд пришел к выводу, что в силу вышеуказанных правовых норм, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «<данные изъяты>», № года выпуска, цвет серый, VIN №, принадлежащий Сняткову О.В. путем его продажи с публичных торгов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную цену заложенного имущества 789 750 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 11 946,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сняткову В. В., Снятковой Л. Н., ФИО1 в лице законного представителя Огановской Н.Ю., ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя Снятковой О.Г., обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с наследников Сняткова В. В., Снятковой Л. Н., ФИО1 в лице законного представителя Огановской Н. Ю., ФИО6, ФИО7 в лице законного представителя Снятковой О. Г. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 11 января 2018 года №, заключенному со Снятковым О. В., в размере 274 610 руб. 66 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11 946 руб. 11 коп., всего 286 556 (Двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 77 копеек, в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «<данные изъяты>», № года выпуска, цвет серый, VIN №, принадлежащий на праве собственности Сняткову О. В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 789 750 (Семьсот восемьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят) рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.01.2018 № отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме (24 декабря 2021 года).

Председательствующий судья                  О.Е. Цыбульникова