Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1345/2020 ~ М-1112/2020 от 14.05.2020

№ 2-1345/2020

64RS0043-01-2020-001716-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года                                 город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при секретаре Кожевниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Крылову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Крылову ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 09 февраля 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Крыловым ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 744 681 рубль на срок по 09 февраля 2022 года. В свою очередь ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов подлежала осуществлению ежемесячно.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 744 681 рубль, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако задолженность погашена не была.

По состоянию на 21 апреля 2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 157 689 рублей 33 копейки. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % общая сумма задолженности составила 1 088 661 рубль 99 копеек, из которых: 990 026 рублей 51 копейка - основной долг; 90 965 рублей 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 7 669 рублей 70 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

11 апреля 2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и Крылов ФИО1. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 393 500 рублей. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 17 апреля 2020 года составляет 499 771 рубль 54 копейки. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % общая сумма задолженности составила 444 390 рублей 10 копеек, из которых: 354 529 рублей 79 копеек - основной долг; 83 706 рублей 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 6 153 рубля 50 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 07 ноября 2017 года №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09 февраля 2017 года в общей сумме по состоянию на 21 апреля 2020 года включительно в размере 1 088 661 рубль 99 копеек, из которых: 990 026 рублей 51 копейка - основной долг; 90 965 рублей 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 7 669 рублей 70 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 11 апреля 2016 года в общей сумме по состоянию на 17 апреля 2020 года включительно в размере 444 390 рублей 10 копеек, из которых: 354 529 рублей 79 копеек - основной долг; 83 706 рублей 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 6 153 рубля 50 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 865 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Крылов ФИО1., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом надлежащего их извещения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что 09 февраля 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Крыловым ФИО9. был заключен кредитный договор №, на сумму 1 744 681 рубль, сроком возврата по 09 февраля 2022 года с взиманием за пользование кредитом 16,50 % годовых, уплатой ежемесячного платежа 9-го числа каждого календарного месяца в размере 42 892 рубля 15 копеек, кроме первого и последнего платежа (л.д.27-29).

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства, 09 февраля 2017 года ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 744 681 рубль.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик Крылов ФИО10 в нарушение условий договора не вносил денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 09 февраля 2017 года по состоянию на 21 апреля 2020 года составила 1 157 689 рублей 33 копейки (л.д.10-15).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность составила 1 088 661 рубль 99 копеек, из которых: 990 026 рублей 51 копейка - основной долг; 90 965 рублей 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 7 669 рублей 70 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд находит данный расчет верным, подлежащая взысканию неустойка с учетом предмета договора и периода просрочки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Контррасчёт, опровергающий расчет истца ответчиком Крыловым ФИО11 не представлен.

27 февраля 2020 года Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес Крылова ФИО12 требование о досрочном погашении кредита (л.д.51).

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору
№ от 09 февраля 2017 года Крылов ФИО13 суду не представил.

В судебном заседании установлено, что 11 апреля 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Крыловым ФИО14. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с лимитом в размере 393 500 рублей, со сроком возврата 11 апреля 2046 года, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, уплатой ежемесячного платежа не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом (л.д.32-33).

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства, 11 апреля 2016 года ответчику предоставлена банковская карта № с установленным лимитом в размере 393 500 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик Крылов ФИО15. в нарушение условий договора не вносил денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность
по кредитному договору № от 11 апреля 2016 года по состоянию на 17 апреля 2020 года составила 499 771 рубль 54 копейки (л.д.16-26).

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность на 17 апреля 2020 года составила 444 390 рублей 10 копеек, из которых: 354 529 рублей 79 копеек - основной долг; 83 706 рублей 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 6 153 рубля 50 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд находит данный расчет верным, подлежащая взысканию неустойка с учетом предмета договора и периода просрочки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Контррасчет, опровергающий расчет истца ответчиком Крыловым ФИО16., не представлен.

27 февраля 2020 года Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес Крылова ФИО17. требование о досрочном погашении кредита (л.д.51).

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору
№ от 11 апреля 2016 года Крылов ФИО18 суду не представил.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 07 ноября 2017 года №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Принимая во внимание, что ответчик Крылов ФИО19. не исполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 09 февраля 2017 года, № от 11 апреля 2016 года обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 865 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░20 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░21 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 088 661 ░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 990 026 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 90 965 ░░░░░░ 78 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 7 669 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 444 390 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 354 529 ░░░░░░ 79 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 83 706 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 6 153 ░░░░░ 50 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 865 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ -08 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░