Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2698/2012 ~ М-1970/2012 от 24.05.2012

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2012 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Выборовой Я.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2698/12 по иску Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Володину В.В., Володиной М.П. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что Дата г. между ОАО «Далькомбанк» и Володиным В.В. заключен договор потребительского кредита №

В соответствии с п.1.1 договора потребительского кредита кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ........ рублей с датой погашения Дата., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ........%. Выдача кредита в соответствии с п. 2.4.1 договора была осуществлена Дата путем перечисления суммы кредита на расчетный счет Володина В.В. №. Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет.

В соответствии с п.3.2 договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами (п. 3.2.2 ежемесячный платеж- ........ руб.) не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. 1.1. настоящего договора. Согласно п. 3.3 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора (истца), до даты погашения кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Расчетный период начисления процентов на дату заключения договора потребительского кредита был установлен с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

В период с Дата г. по Дата г. ответчик производил погашение кредита, последний платеж по погашению кредита был осуществлен Дата г. Иных платежей в погашение основного долга не было, что подтверждается выписками по счетам. Всего в погашение основного долга было направлено ........ руб.

В период с Дата г. по Дата г. за пользование кредитом были начислены проценты по ставке ........% годовых (пп.1.1. договора потребительского кредита) в общей сумме ........ руб. Из данной суммы ответчик произвел погашение процентов в сумме ........ руб.

В период с Дата г. по Дата г.. начислена комиссия за ведение ссудного счета в размере ........ руб. Из указанной суммы ответчиком уплачено ........ руб.

Таким образом, ответчиком Володиным В. В. не исполняются обязательства заемщика по договору потребительского кредита.

На дату составления настоящего заявления долг ответчика Володина В.В. по договору потребительского кредита составляет: ........ руб., в том числе: основной долг (кредит) - ........ руб.; неуплаченные проценты, начисленные за пользования кредитом- ........ руб.; комиссия за ведение ссудного счета - ........ руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства № от Дата г. с Володиной М.П., с Володиным В.В. заключен договор залога автотранспорта № от Дата

До настоящего времени требования кредитора не удовлетворены ни со стороны заемщика, ни со стороны поручителя.

В соответствии с п.1.1. договора залога в обеспечение исполнения обязательств Володина В. В.., вытекающих из договора потребительского кредита, залогодатель передал залогодержателю (истцу) в залог имущество: автомобиль Авто Дата г.в., ........ цвета, № двигателя №, ПТС № выдан Дата св-во о гос. рeг. № от Дата. Залоговая стоимость ........ руб.

Просит взыскать солидарно с Володина В.В., Володиной М.П. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» денежные средства в сумме: ........ руб., в том числе: основной долг (кредит) - ........ руб., проценты за пользования кредитом - ........ руб., комиссия за ведение ссудного счета - ........ руб., госпошлину ........ руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Володин В.В. признал исковые требования в части взыскания суммы основного долга ........ руб., процентов за пользование кредитом ........ руб., просил отказать в удовлетворении требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ........ руб., поскольку нарушаются его права как потребителя.

Ответчик Володина М.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении исковые требования не признала, полагала, что заключенный с ней договор поручительства № от Дата. прекратил свое действие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения ответчика Володина В.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ст.ст.309,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что Дата между ОАО «Далькомбанк» (кредитор) и Володиным В.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ........ рублей сроком погашения Дата. под ........% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги Банка (п.1.1.); погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. 1.1 договора (п. 3.2); размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет ........ рублей и приводится в Приложении 1 (п. 3.2.2).

Согласно распоряжению № заемщику был открыт ссудный счет и перечислен ему кредит в сумме ........ рублей на счет №.

Как видно из графика погашения аннуитетного платежа последний платеж определен Дата. – ........ руб.

Как следует из иска, расчета суммы задолженности, выписок по счету заемщиком внесен платеж Дата., всего заемщиком с Дата. внесено ........ рубля в погашение основного долга. В период с Дата. за пользование кредитом начислены проценты по ставке ........% годовых – ........ руб., из которых уплачено процентов с Дата. – ........ руб. В период с Дата. начислена комиссия за ведение ссудного счета ........ руб., из которых уплачено комиссии с Дата. -........ руб.

Следовательно, долг ответчика Володина В.В. по кредитному договору перед истцом составляет ........ руб., в том числе: основной долг ........ рублей, проценты за пользования кредитом ........ руб., комиссия за ведение ссудного счета ........ руб. Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору (п.5.1.) был заключен договор поручительства № от Дата с Володиной М.П., условиями которого установлено, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства (п.3.1), поручительство прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.3.2). Как следует из условий п.1.1,п.1.2, п.2.1, п.2.2 данного договора поручительства поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по договору потребительского кредита № от Дата. в том же объеме, как и заемщик.

Рассматривая заявление Володиной М.П. о признании прекратившим свое действие договор поручительства № от Дата., суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п.4 ст.367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита по договору потребительского кредита, заключенному сторонами Дата. определён датой - Дата г. Договор поручительства заключен Дата г. и условия о сроке действия не содержит. Установленное в договоре поручительства условие о действии поручительства до прекращения обеспеченного поручительством обязательства не является условием о сроке действия договора поручительства. По условиям договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК). Заёмщиком последний платеж был произведен ........., очередной платеж по договору потребительского кредита должен был последовать не позднее ........., то с этой даты у истца, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя. Как видно из иска он предъявлен истцом Дата., направлен почтой Дата года, то есть более, чем через два года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст.367 ГК после прекращения действия договора поручительства.

Согласно п.3.1, п.3.4 договора потребительского кредита в сумму задолженности заемщика по кредиту включена комиссия за ведение ссудного счета, которая взимается ежемесячно в размере ........% от первоначальной суммы кредита, указанной в п.1.1, что составляет ........ рублей. Как следует из иска, расчета задолженности, выписок по счету задолженность ответчика по комиссии за ведение ссудного счета составляет ........ рублей.

Рассматривая заявление ответчика Володина В.В. об отказе истцу в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме ........ рублей, поскольку нарушены его права как потребителя, суд принимает его во внимание, поскольку действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, в связи с чем, условие договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, поскольку ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 г. N 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и положений Банка России от 05.12.2002 г. N 205-П и от 31.08.1998 г. N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, как усматривается из договора потребительского кредита № от Дата., распоряжения № от Дата. плата за ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги – заемщика Володина В.В.. В связи с чем, не имеется оснований для уплаты ответчиком Володиным В.В. суммы комиссии по ведению ссудного счета в размере ........ руб.

При таких обстоятельствах, учитывая признание ответчиком Володиным В.В. требований в части взыскания суммы основного долга ........ руб., процентов за пользование кредитом ........ руб., которое суд принимает, поскольку оно не нарушает права и законные интересы других лиц и не противоречит закону, приходит к выводу, что с ответчика Володина В.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита в размере ........ руб., проценты ........ руб. Во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме ........ руб. истцу следует отказать.

В силу вышеизложенного, в соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика Володина В.В. в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенным судом требований, госпошлина в размере ........ руб.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Володиной М.П. о взыскании солидарно задолженности ........ руб., в том числе: основной долг (кредит) - ........ руб., проценты за пользования кредитом - ........ руб., комиссия за ведение ссудного счета - ........ руб., а также госпошлины ........ руб. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Володина В.В. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по договору потребительского кредита: основной долг (кредит) - ........ руб., проценты за пользование кредитом - ........ руб., а также расходы по уплате госпошлины – ........ руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Володина В.В. комиссии за ведение ссудного счета - ........ руб., госпошлины в большем размере - ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» отказать.

В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Володиной М.П. задолженности по договору потребительского кредита, госпошлины - ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 10.09.2012 г.

Судья Н.Л. Амосова

........

........

........

........

........