Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1785/2020 ~ М-1701/2020 от 29.06.2020

Гражданское дело: №

УИД №           

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          г. Рязань                  23 сентября 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Горохове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Серповской Елене Евгеньевне о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком в результате оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 23,9% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ответчиком по состоянию на дд.мм.гггг. образовалась просроченная задолженность в сумме 231 821, 74 руб., в том числе: просроченный основной долг - 194 962,87 руб., просроченные проценты - 30 352,63 руб., неустойка - 6 506,24 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено. Истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани, судебным приказом которого дд.мм.гггг. указанная задолженность взыскана с ответчика. Определением того же судьи от дд.мм.гггг. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с Серповской Е.Е. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженность по банковской карте № в размере 231 821,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 518,22 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства дела не просил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Серповская Е.Е., извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, в связи, с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты MasterCardStandard ПАО «Сбербанк России» Серповской Е.Е. был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта MasterCardStandard с лимитом кредита 195000 руб. Порядок использования карты установлен Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), которые были подписаны ответчиком.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Условия), указанные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее Заявление), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенными между Клиентом и ПАО Сбербанк (далее Банк), Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор).

Факт ознакомления с Общими условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, а также факт уведомления его о размещении данных документов на web-сайте ПАО «Сбербанк России» и в подразделениях ПАО «Сбербанк России» подтверждены собственноручной подписью Серповской Е.Е. в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из п. 1.1 Общих условий, между Сбербанком России и Серповской Е.Е. был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 195 000 руб. Возобновление кредита лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

При отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (п.2.2 Индивидуальных условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования».

В силу п.2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом Договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты, за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму Обязательного платежа, указанную в Отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

Способы погашения задолженности по карте закреплены в п. 8 Индивидуальных Условий и включают в себя пополнение Счёта карты: путем проведения операции «с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, банковским переводом на Счет карты.

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств и оплату товаров/услуг, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не вносилось.

Указанные обстоятельства подтверждены представленной в материалы дела выпиской движения средств по счету ответчика.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В пункте 2.6 Индивидуальных условий закреплено, что срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

Как видно из представленного истцом расчета взыскиваемых сумм, ответчик прекратил надлежащим образом выполнять обязательства по ежемесячному погашению кредитной задолженности с декабря 2018 года.

В связи с наличием задолженности дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. - 226437,62 руб., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному и не опровергнутому, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию дд.мм.гггг. образовалась просроченная задолженность в сумме 231 821, 74 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 194 962,87 руб.,

просроченные проценты - 30 352,63 руб.,

неустойка - 6 506,24 руб.

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что Серповской Е.Е. ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существует задолженность в размере 231 821, 74 руб.

При этом несостоятелен довод ответчика, изложенный в письменных объяснениях по существу дела, о том, что истец не открыл ответчику предусмотренный спорным договором счет №.

Ответчик не представила достоверные и достаточные доказательства своего довода.

Так, в обоснование своего довода ответчик представила в суд

- незаверенную копию заявления от дд.мм.гггг. от имени Серповской Е.Е. в ПАО Сбербанк, в котором она просила произвести розыск действующих и закрытых счетов/счетов по вкладам,

- незаверенные копии двух сообщений от имени ПАО Сбербанк, в которых приведены ряд открытых и закрытых банковских счетов ответчицы в ПАО Сбербанк, при этом в перечне данных счетов не указан названный счет №.

Данные документы не подтверждают довод ответчика о том, что истец не открыл названный счет №, поскольку в представленных ответчиком документов прямо не указано об отсутствии данного счета в ПАО Сбербанк, и в тех же документах содержится оговорка о том, что для дальнейшего розыска счетов необходимо приложить копию всех страниц сберкнижек.

Таким образом, из текста представленных ответчиком документов не усматривается, что они содержат исчерпывающий перечень банковских светов ответчика, открытых в ПАО Сбербанк.

В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, и с Серповской Е.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере 231 821, 74 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 5 518,22 руб., подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг. на сумму 2 759,11 руб., № от дд.мм.гггг. на сумму 2 759,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Серповской Елены Евгеньевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № в размере 231 821 (двести тридцать одна тысяча восемьсот двадцать один) рубль 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 518 (пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 12 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья