Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2023 ~ М-148/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-352/2023 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Грибановой А.А.,

при помощнике судьи Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № с предоставлением заемщику потребительского кредита в сумме 41000 руб. под 24,8% годовых на срок «до востребования». Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная задолженность по договору составила 38570,57 руб. Наследниками, принявшими наследство наследодателя, являются ее дети Вяткина Е.А. и Вяткин В.А. в интересах которого выступает опекун Сыпачева Т.А. Истец, как правопреемник Банка-кредитора в порядке универсального правопреемства, просит взыскать сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины при обращении в суд.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Вяткина Е.А., Вяткин В.А. в лице законных представителей Вяткина А.А. (отец) и Сыпачевой Т.А. (опекун), третьих лиц - родители умершей - Алексеева М.П., Алексеев Н.С. (том 1 л.д. 109, 176-177).

Ответчику Вяткиной Е.А. после вступления в брак присвоена фамилия «Юркова» (актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ) (том 1 л.д. 124).

Истец направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчики Юркова Е.А., Вяткин В.А. в лице законного представителя Сыпачевой Т.А. извещены, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В представленных ранее письменных возражениях указывали, что приняли наследственное имущество ФИО1 в виде 1/4 доли в праве собственности на жилой дом по <адрес> кадастровая стоимость которого определена в размере 44043,71 руб. Ввиду исполнения требований решения Чайковского городского суда по делу №, которым в пользу ПАО «Сбербанк» с них взыскана кредитная задолженность в пределах стоимости наследственного имущества, полагали, что перед истцом обязательств не имеют. Иного наследства не имеется, не принималось (том 1 л.д. 182).

Законные представители ответчика Вяткина В.А. - Вяткин А.А. (отец), Сыпачева Т.А. (опекун), третьи лица Алексеева М.П., Алексеев Н.С. извещены, мнение по иску не выразили, в суд не явились.

Третье лицо ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» извещены, представителя в суд не направили, отзыв на иск не представили.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела к имуществу ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 330, ст. 333 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ, лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ взыскатель ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Соответствующие изменения в сведения о юридическом лице внесены в ЕГРЮЛ за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ, как даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации, ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Из материалов дела установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №), на основании которого Банком предоставлена заемщику кредитная карта с лимитом кредитования 41 000 руб.

Договором установлено, что срок возврата кредита – «до востребования», срок действия лимита кредитования – «в течение срока действия договора». Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2).

Ставка по кредиту за проведение безналичных и наличных операций установлена в размере 24,8% годовых (п. 4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика. Минимальный платеж определен в размере 2 226 руб. (п. 6).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств (несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности) предусмотрена в виде неустойки в размере 0,0548%, которую Банк вправе начислять за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п. 12).

Порядок предоставления кредита определен п. 17 договора, во исполнении которого Банком на имя заемщика был открыт ТБС №, выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 41 000 руб. и выдана вместе с ПИН-кодом ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, а также согласилась с правом Банка произвести уступку права (требования) по договору третьим лицам (п. 14) (том 1 л.д. 11-14, 16, 19-21, 57-61).

На указанных условиях сторонами был подписан договор кредитной карты.

Одновременно с оформлением кредитной карты заемщик выразила согласие присоединиться к Программе коллективного страхования держателей банковских карт, подав соответствующее заявление страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Плата за присоединение к Программе определена в размер 1,25% в месяц от страховой суммы, что составляет 513 руб. Договор страхования заключен на срок 12 мес. с указанием на страховые риски «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы» (том 1 л.д. 14 оборот-15,17, 166-175).

Банк исполнил принятые на себя обязательства. Заемщик успешно активировала карту, совершая расходные операции, снимая наличные, получая отчеты об использовании кредитных средств, что подтверждается выпиской о движении по счету (том 1 л.д. 9-10).

Договор кредитной карты, не отменен, изменения в его условия не вносились, является актуальным. Об утрате, краже и использовании кредитной карты другим лицом заемщиком заявлено не было. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет кредитной карты, выданной ФИО1, равно как и активное использование их последней, как Держателем карты, по своему усмотрению.

Согласно расчету, предоставленному Банком, задолженность заемщика по неисполненным обязательствам составила 38570,57 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 24162,67 руб., просроченные проценты 3 474,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5 448,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 358,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 380,50 руб., неустойка на просроченные проценты 745,48 руб. (том 1 л.д. 6-8).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84).

Согласно сведениям страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате отказано, ввиду того, что заболевание, ставшее причиной смерти ФИО1, диагностировано у заемщика в 2017г., т.е. до начала срока страхования, из страхового покрытия исключается (том 1 л.д. 164).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее- Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело №. Завещание наследодателя отсутствует.

Наследниками первой очереди по закону после смерти наследодателя являются ее родители Алексеева М.П., Алексеев Н.С., дети – Юркова (Вяткина) Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Вяткин В.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Родственные отношения указанных лиц подтверждены материалами наследственного дела. Других наследников умершего не установлено.

Наследственную массу наследодателя составила 1/4 доли в праве собственности на жилой дом по <адрес>. Кадастровая стоимость наследственной доли определена в размере 44043,71 руб. (кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 176174,85 руб. / 4 ).

Иного имущества у наследодателя на момент смерти не имелось.

Юркова (Вяткина) Е.А., Вяткин В.А. в установленном законом порядке обратились с заявлениями к нотариусу о принятии наследства умершей матери.

Родители наследодателя с заявлениями о принятии наследства дочери не обращались, фактически наследство не принимали.

Таким образом, наследниками наследодателя, принявшими наследство матери, являются ее дети Юркова (Вяткина) Е.А., Вяткин В.А., которым выданы свидетельства о праве на наследство умершей по закону от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 1154 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики Юркова (Вяткина) Е.А., Вяткин В.А. приняли наследство умершей матери-заемщика, соответственно являются лицами, отвечающими за неисполненные последней обязательства, в том числе перед истцом-кредитором.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчики, обладая статусом наследников, принявших наследство умершего заемщика, обязаны отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последней в пределах стоимости принятого наследства.

Ответчиками, оспаривающими требования иска, указывается на наличие вступившего в законную силу заочного решения Чайковского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым удовлетворены требования кредитора ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Вяткина В.А., Вяткиной Е.А. в пределах стоимости наследственного имущества Вяткиной О.Н. задолженности последней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в 44043,71 руб. (том 1 л.д. 130-134).

В порядке принудительного исполнения требований исполнительного документа № по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ должниками уплачена сумма задолженности с окончанием исполнительного производства в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», фактическим исполнением (том 1 л.д. 151-158, 181).

Истец, настаивая на исковых требованиях, ссылается на большую рыночную стоимость наследственного имущества заемщика (том 1 л.д. 146, 218).

Поскольку обстоятельства стоимости наследственного имущества заемщика на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) сторонами оспариваются, судом назначена по делу судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено эксперту Ярочкиной И.А., осуществляющей деятельность в ООО «НЕДВИЖИМОСТЬТУТ», о чем вынесено судебное определение от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 198-199).

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость наследственного имущества ФИО1 - 1/4 доли в праве собственности на жилой дом по <адрес> определена на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41640 руб. (том 2 л.д. 4-38).

Заключение подготовлено экспертом, имеющим лицензию на осуществление оценочной деятельности, после визуального осмотра объекта недвижимости, не доверять которому у суда оснований не имеется. Выводы эксперта основаны на результатах осмотра объекта оценки (имеются фотоматериалы), с мотивированной позицией относительно применения сравнительного подхода, отказа от доходного и затратного подходов.

Заключение эксперта Ярочкиной И.А. сторонами не оспорено, иными экспертными заключениями, содержащими иную оценку спорного объекта недвижимости, не опровергнуто, подлежит принятию судом в качестве надлежащего доказательства по делу.

Принимая во внимание определенную экспертным путем рыночную стоимость наследственного имущества (41640 руб.), наличие ранее исполненного судебного решения № с удовлетворением требований кредитора в пределах кадастровой стоимости наследственной доли (44043,71 руб.), превышающей рыночную стоимость наследственной доли объекта недвижимости, оснований для взыскания с ответчиком кредитной задолженности по настоящему спору не имеется в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Юрковой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Вяткину В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законных представителей Вяткина А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Сыпачевой т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края.

Судья: подпись А.А. Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 352 /2023

УИД 59RS0040-01-2023-000200-90

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края