Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2024 ~ М-241/2024 от 18.06.2024

Дело № 2-347/2024

УИД 21RS0004-01-2024-000375-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2024 г.                     п.Вурнары

Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Свиягиной В.В.

при секретаре Сорокиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка « Хлынов» (Акционерное общество) к Ивановой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк « Хлынов» (Акционерное общество) (далее АО КБ «Хлынов») обратился в суд с иском к Ивановой Е.А. о расторжении кредитного договора №Ф54 от ДД.ММ.ГГГГг. и взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 205 840, 40 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

На основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. ответчику был предоставлен кредит в размере 183 000 руб. с процентной ставкой 18 % годовых на срок до 13.04.2028г. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25% годовых. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности Ивановой Е.А. составляет 205 840, 40 рублей, в том числе: по просроченному основному долгу в сумме 178 036,36 руб., по уплате процентов по ставке 18% годовых – 25 772,53 рублей; по уплате процентов по ставке 25% годовых – 2031,51 рублей, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 258. 40 руб., почтовые расходы - 423,60 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО4 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя Банка и о согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик Иванова Е.А., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась в судебное заседание, конверт с судебным извещением, направленным по месту регистрации, указанному истцом в исковом заявлении, вернулось с отметкой ФГУП «Почта России» «истек срок хранения». В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, извещения и другие юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено. Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Следовательно, доставка судебного извещения по месту регистрации ответчика Ивановой Е.А. и его невручение является надлежащим извещением указанного лица о месте и времени рассмотрения дела. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте Вурнарского районного суда. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о рассмотрении дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, принял решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, далее по тексту - ГК РФ), а также Главой 22 «Об исполнении обязательства».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К спорным правоотношениям применяются положения п.7 ст. 807, п.1-3 ст. 809, п.1 ст.810, п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в размере, срок и порядке, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

При этом размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий.

В случаях предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей, определяются законом о потребительском кредите.

В частности, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Федеральный закон № 353-ФЗ).

Из положений указанного закона следует, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону № 353-ФЗ (ч.1-3, п.1,2,4 ч.10,12 ст.5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к общим условиям применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются сторонами и включают в себя условия, предусмотренные ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе о сумме кредита, сроке действия договора потребительского кредита и сроке его возврата; процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядке ее определения, соответствующем требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, могут быть включены иные условия.

Таким образом, из указанных норм следует, что индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, а общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

В силу п.2 ст.450, п.2 ст.452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования АО КБ «Хлынов» (л.д.14-28) договор считается заключенным, если между Сторонами достигнуто согласие по всем условиям Договора, указанным в Индивидуальных условиях. Заемщик обязывается исполнить обязательства по Договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по Договору денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, установленные Договором. При подписании Заемщиком Индивидуальных условий после принятия Банком положительного решения о предоставлении Кредита Банк зачисляет Кредит на Текущий счет в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий (п.3.3.2, 3.3.3.).

В соответствии с пунктами 5.3.2, 5.3.3 Общих условий Заемщик обязан осуществлять возврат кредита в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты, установленные индивидуальными условиями, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные индивидуальными условиями. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляется в виде равных Ежемесячных платежей (аннуитетных платежах), включающих в себя промежуточный платеж по погашению Ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до Заемщика в Графике платежей. Расчет Ежемесячных платежей производится в соответствии с п.4.1.6 (пункт 4.1.1).

В соответствии с пунктом 4.1.2 начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно.

Пункт 5.3.4 устанавливает обязанность Заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренном п. 5.2.4. На основании пункта 5.2.4 Банк имеет право прекратить выдачу кредита, потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет не значительной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. АО КБ «Хлынов» и Иванова Е.А. заключили договор потребительского кредита № на сумму 183 000 рублей, который подписан сторонами. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 183 000 руб. на счет заемщика №, открытый в АО КБ «Хлынов», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-33).

Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 13 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определяется в Графике погашения кредита и процентов, являющемся приложением к договору. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей, заемщик обязался уплатить банку проценты в размере 25% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Сторонами подписан График погашения кредита и процентов, согласно которого сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4191 рубль, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 099,96 рублей. (л.д.71-72).

Из содержания искового заявления, расчетов, выписки по счету Ивановой Е.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик Иванова Е.А. надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, не производит ежемесячную оплату основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 205 840,40 руб. (л.д.30, 32).

ДД.ММ.ГГГГг. истцом в адрес ответчика были направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Ответчику установлен срок для досрочного расторжения договора – в течение пяти календарных дней с момента получения требования. Ответчик предупрежден о последствиях неисполнения требования (л.д. 67, 52-60). Ответчик Иванова Е.А. каких-либо действий по погашению образовавшейся задолженности не предприняла, на выставленное Банком требование не отреагировала, иного суду не представлено.

При таких обстоятельствах иск АО КБ « Хлынов» к Ивановой Е.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему, в том числе причитающихся процентов, основан на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно расчетам с учетом сведений, содержащихся в выписке по счету с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 205 840,40 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 178 036. 36 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 25 772, 53 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 2 031,51 руб.,

Истец заявил требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита с ДД.ММ.ГГГГг. до фактического исполнения обязательства (но не далее дня вступления в силу решения суда) по ставке 25% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., начисленных на сумму просроченного основного долга.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производиться до момента фактического исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, для ответчика Ивановой Е.А. условиями кредитного договора определен размер процентной ставки за пользование суммой кредита и размер повышенной процентной ставки в случае нарушения Заемщиком сроков пользования кредитом.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке 25% годовых с суммы просроченного основного долга в размере 178 036, 36 руб.

В силу ст. ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 11 258,40 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.10).

Представленными в материалы дела доказательствами (списками внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг.) подтверждено направление и несение Банком почтовых расходов, связанных с направлением ответчику Ивановой Е.А. Требования о погашении суммы задолженности и расторжения договора и настоящего иска в размере 423,60 руб. (175,20 руб., 126 руб; 80,40 руб., 42 руб.) (л.д. 36, 57).

Понесенные истцом издержки на почтовые услуги связаны с рассмотрением дела и являются необходимыми, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.198-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 210404902119, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░░. ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 210-025) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ 4346013603, ░░░░ 1024300000042, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 205 840 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 178 036 ░░░░░░ 36 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18% ░░░░░░░ – 25 772 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 25% ░░░░░░░ – 2 031 ░░░░░ 51 ░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ № ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░░. ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 210-025) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ 4346013603, ░░░░ 1024300000042, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 25% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░54 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 258 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 423 ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 238 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░