Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2023 от 03.03.2023

УИД 25RS0036-01-2023-000007-82

Дело №2-259/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев 07 июня 2023г.

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе судьи Жлобицкой Н.В., при секретаре Ливинской С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № (далее ЦЖЗ), предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС). Заем был предоставлен на погашение: первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ПАО «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения по <адрес>, общей площадью жилого помещения № кв.м., кадастровый №, в размере 2016724 руб. 20 коп., обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. На основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ФИО1 был закрыт с датой возникновения основания для исключения из реестра участников НИС ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика образовалась задолженность в размере 2453077 руб. 73 коп., в т. ч. 2230289 руб. 05 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по нему, 163588 руб. 09 коп. - сумма процентов за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 5,5 %, 59200 руб. 59 коп. - пеня, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» направило в адрес предшествующего залогодержателя - ПАО «Сбербанк России» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию на имущество, находящееся в залоге.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в его пользу денежные средства, в размере 2453077 руб. 73 коп., в т. ч. 2230289 руб. 05 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по нему; 163588 руб. 09 коп. - сумма процентов за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 5,5 %; 59200 руб. 59 коп. - пеня, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом, с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,25 %; пени, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 692337, <адрес>, общей площадью жилого помещения № кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 4 этаже, кадастровый (или условный) №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3750000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Арсеньевского городского суда <адрес> к участию в деле было привлечено ПАО «Сбербанк России» в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, которое просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2008857,76 рублей и сумму государственной пошлины в размере 18244,29 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3786000 рублей; удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия на всех этапах рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом по всем известным адресам, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил, доказательств наличия уважительных причин своей неявки суду не предоставил, в связи с чем, в силу ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из системного анализа статей 810 и 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, на основании которого ПАО «Сбербанк России» предоставил кредит в размере 2016724,20 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,20 % процентов годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ, а в пользу Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ

Указанная квартира приобретена за счет кредитных средств и средств Целевого жилищного займа предоставляемого Заемщику как Участнику Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370, что подтверждается Договором №от ДД.ММ.ГГГГ целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю первоначальному залогодержателю – ПАО «Сбербанк России» (публичное акционерное общество), ДД.ММ.ГГГГ Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Квартира приобретена в собственность ответчика ФИО1.

Согласно п.6 количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей производится в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство Обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

Судом установлено, что между ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно вышеуказанного договора Целевой жилищный заем предоставляется ФИО1 в размере 3750000 рублей на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, включительно.

Согласно п. 8 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Согласно справки ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» от ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет участника НИС ФИО1, закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ.

На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» по договору целевого жилищного займа на сумму 2230289 рублей 5 копеек.

Ввиду досрочного увольнения с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» направило в адрес предшествующего залогодержателя – ПАО «Сбербанк России» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» составляет 2453077,73 рублей, в том числе: 2230289,05 рубля - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 163588,09 рубль - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке финансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 5,5%; 59200,59 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кроме того, заемщик ФИО1 нарушил обязанность, предусмотренную условиями кредитного договора, производить погашение займа и процентов за пользование заемными средствами посредством внесения ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Судом установлено, что задолженность ответчика по кредитному договору до момента разрешения настоящего спора не погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Сбербанк России» составляет 2024942 рубля 09 копеек, в том числе: 1756532 рубля 73 копейки - остаток ссудной задолженности; 252325 рублей 03 копейки – проценты за кредит; 16084 рубля 33 копейки задолженность по неустойке. В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитования. На основании п.1 ст.9 ГК РФ в настоящем исковом заявлении банк не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика задолженности в размере 2008857 рублей 76 копеек и ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» о взыскании задолженности в размере 2453077 рублей 73 копейки.

При этом суд исходит из расчетов задолженностей, представленных истцом и третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования, которые не оспорены ответчиком. Данные расчеты являются правильными и обоснованными.

Кроме того, истец заявляет требования о взыскании с ответчика в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА») процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25% (п. 8 Договора ЦЖЗ), а также пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, которые согласуются с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в пп. «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Из анализа заявленных требований и предоставленных в материалы дела доказательств следует, что в настоящее время и ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» предъявляют к ФИО1 требования об обращении взыскания на заложенное имущество - указанную выше квартиру, приобретенную за счет кредитных денежных средств и средств, предоставленных в качестве целевого жилищного займа.

Согласно ч. 1, 2 ст.334 ГК РФ,в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Законом об ипотеке.

На основании ч. 1 ст.348 ГК РФ,взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке», обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как установлено судом, задолженность ответчика, как по кредитному договору, так и по договору целевого жилищного займа до момента разрешения настоящего спора не погашена, стороной ответчика указанное не оспорено.

Судом установлено, что период просрочки ответчиком исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 6 месяцев.

Указанные обстоятельства, с учетом положений ст.54.1Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с изменениями и дополнениями, подтверждают отсутствие оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку не свидетельствуют, что нарушение ответчиком обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст.54ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В силу закона, предмет залога находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» и последующем залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА», что подтверждается выпиской ЕГРН.

Частью 1 ст. 43 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Согласно ч. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Статьей 342.1 ч. 4 ГК РФ установлено, что если последующий залогодержатель не воспользовался правом потребовать досрочного исполнения обязательства или данное право было ограничено соглашением в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, последующий залог прекращается, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

Частью 1 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым в соответствии с положениями ч. 1, ч. 2 ст. 54, ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с изменениями и дополнениями, определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса; определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3786000 рублей.

При этом при определении начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере, суд исходит из стоимости предмета залога в размере 3786000 рублей, установленной отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ИП «ФИО2», а также согласно п.5 Закладной, в которой залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 3786000 рублей.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру.

При этом применительно к положениям статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России», из чего следует, что требования ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 5.1. общих условий кредитования, с учетом п. 4.3.5., договор считается расторгнутым с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику.

Согласно п. 1 ст.450 ГК РФ,изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Из п.п.1 п. 2 названной статьи следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт существенного нарушения договора ответчиком установлен в ходе разбирательства дела, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд находит законными требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в размере 18244 рубля 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН №/КПП № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2008857 (два миллиона восемь тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18244 (восемнадцать тысяч двести сорок четыре) рубля 29 копеек, а всего 2027102 (два миллиона двадцать семь тысяч сто два) рубля 05 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3786000 (три миллиона семьсот восемьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами ФИО1.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства, в размере 2453077 (два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи семьдесят семь) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 01.08.2022г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: 692337, <адрес>, общей площадью жилого помещения № кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 4 этаже, кадастровый (или условный) №.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд, через Арсеньевский городской суд, в течение 1 месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: Н.В. Жлобицкая

Мотивированное решение изготовлено – 13.06.2023 г.