Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-116/2024 (2-2909/2023;) ~ М-2958/2023 от 15.11.2023

72RS0019-01-2023-003747-34

№ 2–116/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 04 марта 2024 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Хасановой Д.М.,

при секретаре Бухаровой В.Э.,

с участием:

представителя истца Третьяковой Л. В., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-116/2024 по иску Бакиева Салавата Эдуардовича, Бакиевой Лилии Маннуровны, действующей в своих интересах и интересах ФИО11 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Бакиева Л.М. в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, Бакиев С.Э. (привлеченный к участию в деле в качестве соистца) обратились в суд с требованиями о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование требований указано, что Бакиева Л.М. состояла в зарегистрированном браке с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ. От данного барка имеются дети: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Бакиев Салават Эдуардович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен Кредитный договор, в соответствии с которым ФИО6 банком предоставлен потребительский кредит в сумме 638 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 13,9%. После чего ФИО6 оформлено заявление на заключение договора личного страхования жизни и здоровья заемщика с уплатой страховой премии в размере 76 560 рублей. ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО6 и АО «СОГАЗ» заключен договора страхования от несчастных случаев и болезней на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (программа страхования от НС заемщиков по потребительским кредитам).

По условиям вышеуказанного договора страховая сумма составляет 638 000 рублей, срок действия договора - с даты уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО6 в результате ишемической болезни сердца в виде острой коронарной недостаточности, находящимся на работе в ОАО «СЕВЕРНЕФТЕГАЗПРОМ», расположенном в <адрес>, что подтверждается актом судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО6 открылось наследство в виде: жилого помещения - четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также кредитных обязательств перед «Газпромбанк» (АО). Наследниками первой очереди по закону согласно ст. 1142 ГК РФ являются: супруга Бакиева Лилия Маннуровна и дети: Бакиев Салават Эдуардович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. На основании поданного заявления нотариусом нотариального округа города Тобольска и Тобольского района Тюменской области открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО6, следовательно, в соответствии с п. 1.5.3 договора страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники. При первоначальном обращении истца в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страховой суммы в размере 638 000 рублей, ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано по тем основаниям, что в соответствии с условиями Договора в перечень страховых случаев не входит смерть в результате заболевания. В соответствии с п. 3.2.8. Правил страхования от несчастных случае и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ смерть в результате заболевания является страховым случаем. Согласно п.2.1 Правил объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания. Смерть ФИО6 наступила от острой коронарной недостаточности, острой сердечной недостаточности. Это заболевание ранее у него не диагностировали, на здоровье жалоб не было. Кроме того, если причина смерти работника - общее заболевание, то это не значит, что отсутствует несчастный случай, связанный с производством, учитывая работу вахтовым методом, вредные и (или) опасные производственные факторы, сопряженные с работой. В связи со смертью ФИО6 истец повторно обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате, в котором просила рассмотреть вопрос о признании страховым случаем наступление смерти заемщика ФИО6 и произвести страховую выплату по договору страхования в размере 638 000 рублей. Ответом АО «СОГАЗ» № от ДД.ММ.ГГГГ истцу в страховой выплате отказано по тем основаниям, что событие, произошедшее с ФИО6, не является страховым случаем по Договору и АО «СОГАЗ» не располагает правовыми основаниями для осуществления страховой выплаты по обращению истца в связи с его наступлением. Считают, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения незаконным, необходимо признать смерть заемщика ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателей - наследников Бакиевой Лилии Маннуровны, Бакиева Салавата Эдуардовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховую выплату в размере 638 000 рублей, по 159500 рублей в пользу каждого, взыскать компенсацию морального вреда по 15000 рублей в пользу каждого, а также сумму штрафа по 87250 рублей в пользу каждого истца.

В судебное заседание истцы, представитель ответчика не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядке.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Представитель истца Бакиевой Л.М. – Третьякова Л.В., действующая по доверенности, на удовлетворении требований настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422) (п.4).

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страховое правоотношение возникает из договора страхования.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1); договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п.2).

На основании п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1 ст.9); страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2 ст.9); страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п.1 ст.10); при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (п.2 ст.10); страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п.3 ст.10).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и «Газпромбанк» (АО) заключен договор потребительского кредита № на сумму 638 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-20) с установленным графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 (страхователем) и АО «СОГАЗ» (страховщиком) заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев (л.д.23-31), по которому выгодоприобретателем: - по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» (п. 3.2.4 Правил) являются наследники Застрахованного лица по закону или по завещанию; срок действия договора – с даты уплаты страховой премии по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ; страховая премия 76560 рублей.

Свидетельством о заключении брака подтверждается, что ФИО6 и Бакиева Л. М (до брака Рябикова) состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ.

Так же судом установлено, что ФИО6 и Бакиева Л.М. приходятся родителями несовершеннолетним ФИО3, ФИО4, а также Бакиеву С.Э., что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями свидетельств о рождении детей, записями актов о рождении.

Из свидетельства о смерти следует, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа нотариуса нотариального округа города Тобольска и Тобольского района Тюменской области ФИО8 следует, что наследниками, принявшими наследство по закону после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются: супруга Бакиева Л.М., сын ФИО3, сын ФИО4, сын Бакиев С.Э.

В соответствии с п. 1.5.3. Договора страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники.

Согласно п. 3.2.4 Правил Страхования страховым риском в соответствии с условиями Договора страхования является смерть в результате несчастного случая.

Из представленного суду медицинского свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО6 наступила в результате заболевания «Недостаточность коронарная острая» (код 124.8), которое по Международной классификации болезней (МКБ-10) относится к болезням системы кровообращения (100-199).

ДД.ММ.ГГГГ Бакиева Л. М. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по Договору страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» о признании заявленного события страховым случаем и в выплате Бакиевой Л.М. страхового возмещения было отказано, поскольку причиной смерти застрахованного лица явилось заболевание, а не несчастный случай из предусмотренного Правилами страхования перечня.

Согласно п.2.2 Правил Страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшие с застрахованным лицом в течение срока действия Договора и в период страхового покрытия внезапные, непредвиденные события: травмы (п.2.2.1 Правил); отравления (п.2.2.2 Правил); пищевая токсикоинфекция (п.2.2.3 Правил); причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций, при установленных судом отступлениях от принятой медицинской наукой техники производства медицинских манипуляций (п.2.2.4 Правил).

В связи с тем, что причиной смерти ФИО6 явилось заболевание, а не несчастный случай, АО «СОГАЗ» правомерно отказал истцам в признании смерти заемщика ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем и возмещении страховой выплаты в размере 638000 рублей.

Разрешая требования истцов о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему:

На основании ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в судебном заседании не установлена вина ответчика в нарушении прав истцов как потребителей, в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда необходимо отказать.

Соответственно, не подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Бакиева Салавата Эдуардовича, Бакиевой Лилии Маннуровны, действующей в своих интересах и интересах ФИО3, ФИО4 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании незаконным отказ в выплате страхового возмещения в размере 638000 рублей; признании смерти заемщика ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем; взыскании страховой выплаты в размере 638000 рублей по 159500 рублей в пользу каждого; компенсации морального вреда в размере 60000 рублей по 15000 рублей в пользу каждого, штрафа в размере 349000 рублей по 87250 рублей в пользу каждого, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 12.03.2024.

Судья (подпись) Д. М. Хасанова

Копия верна.

Решение вступило в законную силу «___»____________2024г.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-116/2024 и хранится в Тобольском городском суде Тюменской области.

Судья Д. М. Хасанова