Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2024 (2-1041/2023;) ~ М-1061/2023 от 07.12.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Балтийск         31 января 2024 г.

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.,

при секретаре – Берестовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №<...> по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Стороженко Геннадию Владимировичу о взыскании процентов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля») обратилось в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика на основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользованием кредитом за период с 26 апреля 2019 г. по 26 марта 2021 г. в размере 137513,93 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности (на дату принятия решения 63962,76 рублей), за период с 26 апреля 2019 г. по 26 марта 2021 г. в размере 7300,51 рублей, а также взыскать с ответчика на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами за период с момента вынесения решения суда по данному исковому заявлению до фактического его исполнения.

В обоснование исковых требований истец указал, что 04 апреля 2019 г. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ранее - ООО «Агентство Финансового Контроля») заключили договор уступки прав требования (цессии) №<...>, в соответствии с которым право требования по договору №<...> от 05 июля 2012 г. было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 66391,70 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

На основании судебного приказа №<...> со Стороженко Г.В. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана уступленная задолженность по договору №<...> от 05 июля 2012 г. (с учетом ранее произведенных оплат, при наличии таковых) и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 63962,76 рублей.

Задолженность по указанному судебному постановлению погашена ответчиком в полном объеме 26 марта 2021 г., вследствие чего истец, в связи с несвоевременным исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, вправе требовать уплаты процентов на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, применяемой как мера гражданско-правовой ответственности и являющейся средством защиты стороны в обязательстве от неправомерного пользования должником денежными средствами кредитора.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что на основании судебного приказа полностью погасил образовавшуюся у него задолженность по кредитным обязательствам перед взыскателем. Просит применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд полагает иск удовлетворить.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как видно из материалов дела, в рамках кредитного договора №<...> от 01.05.2011, заключенного между АО «ОТП Банк» и Стороженко Г.В., ответчик на основании своего заявления заключил кредитный договор №<...> от 05 июля 2012 г., по которому ему был открыт банковский счет и предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <...> рублей с полной стоимостью кредита по карте 61,65% с ежемесячными процентами по кредиту 49% (л.д.<...>).

Из материалов гражданского дела усматривается, что мировым судьей 2-го судебного участка Балтийского района Калининградской области был вынесен судебный приказ №<...> о взыскании со Стороженко Г.В. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №<...> от 05 июля 2012 г. за период с 04.12.2015 по 21.11.2016 в размере 62918,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1043,78 рублей (в общем размере 63962,76 рублей).

04 апреля 2019 г. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ранее - ООО «Агентство Финансового Контроля») заключили договор уступки прав требования (цессии) №<...>, в соответствии с которым право требования по договору №<...> от 05 июля 2012 г. было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 66391,70 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования (л.д. <...>).

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Балтийского района Калининградской области от 24.07.2019 произведена замена взыскателя АО «ОТП Банк» на правопреемника ООО «Агентство Финансового Контроля».

На основании заявления взыскателя ООО «Агентство Финансового Контроля» и вышеуказанного исполнительного документа (судебного приказа) ОСП БГО УФССП по Калининградской области 11.09.2019 в отношении должника Стороженко Г.В. было возбуждено исполнительное производство №<...>.

В рамках указанного исполнительного производства с должника Стороженко Г.В. была 26.03.2021 взыскана задолженность по кредитному договору №<...> от 05 июля 2012 г. в размере 62918,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1043,78 рублей.

29 марта 2021 г. исполнительное производство окончено в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Исходя из положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как выше установлено судом, Стороженко Г.В. погасил взысканную с него задолженность по кредитному договору №<...> от 05 июля 2012 г. в размере 62918,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1043,78 рублей 26 марта 2021 года.

Истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ за период с 26 апреля 2019 года по 26 марта 2021 года.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего:

В силу п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом (ОАО «ОТП Банк») клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.

Согласно п. 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором.В соответствии с п. 1.1. Порядка погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период. На дату каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Тарифами от суммы полной задолженности, или от суммы сверхлимитной задолженности и неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа, дополнительных плат за пропуск минимального платежа (п. 2.2., 2.3 Порядка).

Клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания расчетного периода (п. 2.4 Порядка). За неуплату минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимальных платежей в соответствии с Тарифами (п. 2.5 Порядка).

В силу п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссии клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 8.1.5 Правил клиент обязуется поддерживать неснижаемый остаток на Банковском счете в случае и в размере, предусмотренными настоящими Правилами.

Согласно п. 4.2.1 Правил Клиент дает право Банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в Банке в частности с банковского счета для исполнения обязательств клиента, в т.ч. по платежным операциям, по возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий.

Пунктом 8.3.2 Правил установлено, что Банк обязуется направлять клиенту выписку в соответствии с разделом 6 Правил.

Согласно пункту 6.1 Правил ежемесячно Банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту посредством СМС сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты и комиссии, неустойку, а также прекратить или приостановить действие карты (п. 8.4.1, 8.4.4.3).

Договор вступает в силу с момента открытия банком банковского счета клиенту и является бессрочным.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что заключенный между банком и Стороженко Г.В. договор кредитной карты не имел определенного срока его действия, однако предусматривал исполнение обязательства путем уплаты периодических платежей в размере минимального взноса и процентов, подлежавших уплате ежемесячно в расчетном периоде.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности)".

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Пунктом 25 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности)" установлено, что срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям исчисляется отдельно по каждому периоду с момента его просрочки.

О том, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору погашена ответчиком в полном объеме, истцу стало известно 26.03.2021.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями 28.11.2023.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами (кредитный договор не расторгался) и процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с 28.11.2020 по 26.03.2021.

При исчислении процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, суд полагает, что указание истцом на взыскание этих процентов, исходя из размера основного долга в сумме 146125,32 рублей, является неправомерным, поскольку никаких доказательств того, что у Стороженко Г.В. образовалась задолженность по кредитному договору №<...> от 05 июля 2012 г. в указанном размере, не представлено, более того, в силу судебного приказа данная задолженность определена в размере 62918,98 рублей. Нет доказательств и того, что задолженность в размере, указанном в расчете, была передана истцу при заключении АО «ОТП Банк» с ООО «Агентство Финансового Контроля» договора уступки права требования.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что расчет задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ должен быть произведен из суммы долга 62918,98 рублей (без учета расходов по государственной пошлине) и размер процентов составляет 10220,5 рублей (62918,98х49%/365х121дн.).

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (применяемых как мера гражданско-правовой ответственности) составил за период с 28.11.2020 по 26.03.2021, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды - 903,92 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на 26.03.2021 - 11124,42 рублей за период до полной уплаты взысканной по судебному приказу суммы по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

К должнику, своевременно не исполнившему обязательство, возложенное на него судебным решением, или незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства могут быть применены санкции, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГПК РФ на взысканную с ответчика настоящим решением суда денежную сумму 11124,42 рублей до фактического исполнения данного решения суда.

Поскольку суд удовлетворил частично требования банка, то с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям (7,68%) – 314,64 рублей, а также почтовые расходы в размере 6,81 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Иск общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Стороженко Геннадию Владимировичу о взыскании процентов по кредитному договору, удовлетворить частично.

    Взыскать со Стороженко Геннадия Владимировича, паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 1137746368847) денежные средства в размере 11124,42 рублей и судебные расходы в размере 321,45 рублей.

    Взыскать со Стороженко Геннадия Владимировича, паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 1137746368847) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму долга, взысканную по решению суда в размере 11124,42 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с даты принятия решения по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области          Л.Л. Чолий

Мотивированное решение изготовлено 02.02.2024.