Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-185/2022 ~ М-75/2022 от 07.02.2022

Дело № 2-185/2022        Мотивированное решение изготовлено 20 апреля 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 года                                 г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи             Чайка О.Н.

при секретаре                     Данилец В.В.

с участием ответчика                 Измайловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к Измайловой Асьме Мунировне и Измайловой Анастасии Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском к ответчику Измайловой А.М. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования после смерти ИОА

В обоснование заявленных исковых требований указано, что от ИОА ... поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты на сумму ... рублей под ... % годовых, в связи с чем между Банком и заёмщиком был заключён договор – эмиссионный контракт №.... За период с 13 апреля 2019 года по 16 декабря 2021 года образовалась задолженность в размере 211 304 рубля 48 копеек, в том числе просроченный основной долг – 192 683 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 18 620 рублей 49 копеек. ... ИОА умер. Наследником имущества и долговых обязательств после его смерти является его мать Измайлова А.М. Просит суд взыскать с наследника ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5313 рублей 04 копейки.

Протокольным определением от 09 марта 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Измайлова А.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Измайлова А.М. в судебном заседании с иском не согласилась, указав, что не была осведомлена о кредитных обязательствах сына, поскольку он проживал отдельной семьей с супругой Измайловой А.В., которая могла снять денежные средства, находящиеся на счетах банковских карт сына.

Соответчик Измайлова А.В., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие в связи с занятостью на работе, возражений по иску не представила.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика Измайловой А.В.

Выслушав пояснения ответчика Измайловой А.М., исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению к ответчику Измайловой А.М. по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... в ПАО «Сбербанк России» от ИОА поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты №... с лимитом кредита ... рублей под ... % годовых (эмиссионный контракт №...).

Подписав заявление на получение кредитной карты, ИОА подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, согласился и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью.

Кроме того, подписав заявление на получение кредитной карты, и получив денежные средства в указанной сумме, ИОА подтвердил своё согласие на заключение эмиссионного контракта в соответствии с содержащимися в нем условиями и взял на себя обязательство по своевременному возврату денежных средств с начисленными процентами.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ИОА при написании заявления на получение кредитной карты у суда не имеется. Факт получения заёмщиком денежных средств в сумме ... рублей на основании указанного заявления, ответчиками не оспаривается и подтверждается выпиской о движении просроченного основного долга и процентов по карте.

ПАО «Сбербанк России» осуществлял кредитование счета карты, в пределах установленного заёмщику лимита.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счёту карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путём размещения указанной информации в отчёте по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасив общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заёмщик обязан ежемесячно до наступления даты платеж пополнить счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Держателем настоящих Условий Банк вправе направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Вместе с тем, взятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита заёмщик ИОА не исполнил, в результате чего за период с 13 апреля 2019 года по 16 декабря 2021 года образовалась задолженность в размере 211 304 рубля 48 копеек, в том числе просроченный основной долг – 192 683 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 18620 рублей 49 копеек.

... ИОА умер, что подтверждается копией записи акта о смерти №... от ..., выданной Отделом ЗАГС ....

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование).

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства в числе принадлежавших наследодателю на день открытия наследства вещей, иного имущества. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 Постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», приведённых в пункте 36, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как следует из сведений нотариуса нотариального округа ... ФОЮ, наследником после смерти ИОА, принявшим наследство по закону, является его мать Измайлова А.М., ... Измайловой А.М. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 1/2 (одну вторую) долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровая стоимость указанной квартиры дату смерти составляет ...; на недополученную пенсию в сумме ... и ежемесячную денежную выплату в сумме .... Наследственной массой также являются денежные вклады, хранящиеся в Северо-Западном банке ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, судом установлено, что наследником к имуществу умершего ... ИОА, принявшим наследство, является мать наследодателя Измайлова А.М..

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Измайлова А.М., принявшая наследство, становятся должником и несет обязанность перед истцом по возвращению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по эмиссионному контракту №... образовалась задолженность в размере 211 304 рубля 48 копеек, в том числе просроченный основной долг – 192 683 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 18 620 рублей 49 копеек.

Расчеты задолженности судом проверены, ответчиком по тем либо иным основаниям не оспорены, в связи с чем, принимается судом как достоверные.

Согласно сведениям по счетам и вкладам ИОА в ПАО «Сбербанк» следует, что по состоянию на ... на счетах находились денежные средства в общей сумме ...

Накоплений и денежных средств на иных счетах в кредитных учреждениях судом не установлено, транспортные средства и маломерные суда на имя ИОА ко дню его смерти не зарегистрированы.

Из сведений Отделения Пенсионного фонда РФ по Мурманской области следует, что ИОА являлся получателем пенсии. По состоянию на ... недополученная пенсия умершего составила ..., ежемесячная денежная выплата составила .... Указанная пенсия выплачена Измайловой А.М. на основании ее заявления.

Стоимость наследуемого имущества, перешедшего к наследнику Измайловой А.М., составляет ... то есть больше заявленной суммы иска. Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредиту превышает стоимость принятого наследственного имущества, суду не представлено.

Поскольку ответчиками не представлены суду доказательства исполнения ИОА или его наследником обязательств по погашению образовавшейся задолженности, исковые требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в сумме 211 304 рубля 48 копеек (192683,99+18620,49) являются правомерными и подлежат взысканию с наследника Измайловой А.М.

Сведений о принятии наследства, в том числе фактически, иными лицами, в том числе ответчиком Измайловой А.В. материалы дела не содержат и ответчиком Измайловой А.М. не представлено.

Ссылку ответчика Измайловой А.М. о том, что денежные средства, находящиеся на счетах умершего ИОА, после его смерти сняла, а в последствии распорядилась ими, его супруга Измайлова А.В., суд находит не состоятельной и не подтвержденной какими-либо доказательствами, в связи с чем указанные возражения не могут быть приняты во внимание судом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

На основании указанной нормы с ответчика Измайловой А.М. в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные истцом расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере 5313 рублей 04 копейки (платежное поручение №... от ... (211304,48-200000) х 1% +5200)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к Измайловой Асьме Мунировне и Измайловой Анастасии Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с Измайловой Асьмы Мунировны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества наследодателя задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №... от 6 декабря 2012 года) в размере 211 304 (двести одиннадцать тысяч триста четыре) рубля 48 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 192 683 рубля 99 копеек, просроченные проценты – 18 620 рублей 49 копеек.

Взыскать с Измайловой Асьмы Мунировны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5313 (пять тысяч триста тринадцать) рублей 04 копейки.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к Измайловой Анастасии Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                            О.Н. Чайка