Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-580/2016 ~ М-123/2016 от 19.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Павлово 17 февраля 2016 года

Судья Павловского городского суда Нижегородской области Одинцов А.С.,

при секретаре Якушевой Е.В.,

с участием представителя ответчика Носовой О.В., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «Траст» к Прядиловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что:

ДД.ММ.ГГГГ. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк, Истец) и Прядилова О.А. (далее - Заемщик, Ответчик, Клиент) заключили договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 60000руб. 00 коп. (Шестьдесят тысяч рублей 00 (копеек) руб.;

проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п.5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п.5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. №.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях. Предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 77027руб. 39коп. (Семьдесят семь тысяч двадцать семь рублей 39 копеек), в том числе:

-    суммы основного долга в сумме 57363руб. 03коп. (Пятьдесят семь тысяч триста шестьдесят три рубля 03 копейки);

-    процентов за пользование кредитом в сумме 19664руб. 36коп. (Девятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре рубля 36 копеек).

- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика Прядиловой О.А. сумму задолженности в размере 77027руб. 39коп. (Семьдесят семь тысяч двадцать семь рублей 39 копеек», а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2511руб. 00коп. по кредитному договору №.

В судебное заседание представитель истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В соответствии с изложенным, учитывая заявление представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Прядилова О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Носова О.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Ответчик Прядилова О.А. извещена о дне, месте и времени слушания дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиками, т.к., это не противоречит действующему законодательству и соответствует его волеизъявлению.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ч.1 ГК РФ: Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида…

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст.433 ч.1 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ч.1 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ч.1,3 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ч.1,2 ГК РФ

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.»

Из представленных стороной истца доказательств, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды на определенных условиях: сумма кредита - 200000руб., срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 35,65% годовых (л.д.12-14).

Также из вышеуказанного заявления следует, что ответчик Прядилова О.А. п.2 присоединилась к условиям по Расчетной карте, Тарифам по Расчетной карте, обязалась их соблюдать, и просила заключить с ней договор в рамках которого (далее и ранее – Договор о расчетной карте); п.2.1. – открыть на ее имя банковский счет/счета (валюта счета – рубли РФ; режим счета – банковский счет) (далее счет расчетной карты) в соответствии с условиями о Расчетной карте; п.2.2 – представить ей в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее и ранее Расчетная карта) (одновременно с заключением со мной Договора, либо впоследствии), а также предоставить Условия по Расчетной Карте и Тарифы по Расчетной Карте, информацию о полной стоимости кредита по Расчетной Карте (прошу Кредитора сообщить мне сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Расчетной Карте, следующими способами, по усмотрению Кредитора: а) посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления; б) посредством направления СМС-сообщением на номер моего мобильного телефона, указанный на последней странице настоящего Заявления; в) посредством направления письмом по адресу электронной почты, указанному в разделе «Контактна информация» настоящего Заявления; выражением мной согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Расчетной Карте, в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ будут являться мои действия по совершению расходных операций с использованием Карты), а впоследствии предоставить и информацию об измененной полной стоимости кредита по Расчетной Карте при заключении со мной Договора и/или посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта {далее - лимит разрешенного овердрафта по Расчетной Карте), устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500000 (пятьсот тысяч) рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Расчетной Карте; погашение Задолженности по Расчетной Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Расчетной Карте; Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Расчетной Карты и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы Задолженности по предоставленному кредиту по Расчетной Карте в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся Задолженности по кредиту по Расчетной Карте с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка Задолженности по основному долгу по Расчетной Карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно; что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по Расчетной Карте: плата за выдачу наличных денежных средств (без учета комиссий других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «СМС-справку по счету - расширенное информирование»; в расчет полной стоимости кредита по Расчетной Карте включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание Расчетной Карты (л.д.13 оборот).

Как следует из материалов дела Прядиловой О.А. получена расчетная карта №, а также пин-код (л.д.14оборот-15), что свидетельствует о том, что истец исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета и выдаче Заемщику расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 60000 руб.; проценты за пользование кредитом -51,10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев (л.д.7). Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать (л.д.13 оборот).

Таким образом между сторонами в офертно-акцептной был заключен Кредитный Договор № и Договор о Расчетной Карте №.

Ответчик использовал предоставленную истцом банковскую карту, а именно осуществлял снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской (движение) по лицевому счету (5-6). Однако обязательства по погашению задолженности ответчик не исполняет, что так же подтверждается выпиской (движение) по лицевому счету (л.д.5-6).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком образовалась задолженность: сумма основного долга – 57363,03руб., проценты за пользование кредитом в размере – 19664,36руб. (л.д.7), а всего в общей сумме 77027,39руб.

Ответчик сумму задолженности не оспаривал.

Учитывая вышеизложенное, суд находит, что требования истца законны и обоснованны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При предъявлении иска истец понес расходы на оплату государственной пошлины – 2511руб. Поскольку требования истца удовлетворены, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины – 2511руб., как предусмотрено ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Национального Банка «ТРАСТ» к Прядиловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Прядиловой О.А. в пользу ПАО Национального Банка «ТРАСТ» сумму задолженности – 77027,39руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 2511руб., а всего 79538,39руб.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы в Павловский городской суд Нижегородской области.

Судья                                 А.С. Одинцов