Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-871/2023 ~ М-773/2023 от 18.05.2023

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2023 года.

Дело № 2-871/2023

     УИД: 66RS0028-01-2023-000977-63

РЕШЕНИЕ

                      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2023 года                                     город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

с участием ответчика Васильева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

            УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Васильеву А.А., указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ года между Васильевым А.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключён кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 69 800 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 19 800 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, под проценты 69,90% годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств в размере 69 800 рублей на счёт заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 50 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка. Во исполнение распоряжения заемщик Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 19 800 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заёмщиком и Банком договоре. Согласно условий договора сумма ежемесячного платежа составила 4 750,97 рублей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 26.05.2017. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 25.07.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.04.2015 года. До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, задолженность на 10.04.2023 года составляет 148 820,59 рублей, в том числе : основной долг – 63 896,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 21 441,74 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 46 340,32 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 968 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика по вышеуказанному кредитному договору, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 176,41 рубль.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным и рассмотрел дело в отсутствии представителя истца Комарова С.В., обратившегося с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик Васильев А.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

    Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

     В силу ст. ст. 303-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

           Судом по делу установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ года Васильев А.А. обратился с заявлением в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о предоставлении кредита, в этот же день был заключён кредитный договор № на сумму 69 800 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 19 800 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, под проценты 69,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита 36 календарных месяцев, ежемесячно, равными платежами в размере 4750,97 руб., дата перечисления первого платежа - 01.07.2014 года (л.д.8-10).

Выдача кредита заемщику Васильеву А.А. производилась путём перечисления денежных средств в размере 69 800 рублей на счёт заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 50 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, а также во исполнение распоряжения заемщик Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 19 800 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счёту заемщика, заявлением на добровольное страхование (л.д.6-10).

Данный договор заключён в установленной форме, подписан сторонами в установленном порядке.

Согласно Общих условий договора предоставления кредита, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе: перевод через отделения ФГУП «Почта России»; перечисление в отделениях других банков; внесение наличных денег через кассы Банка; перечисление со своего текущего счета в Банке через Интернет-банк; безналичное перечисление из заработной платы; внесение наличных денег в терминалах и банкоматах Банка с функцией приема наличных.

Как видно, заёмщик Васильев А.А. уклонился от исполнения обязанностей по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, последний платеж внесен заемщиком в декабре 2014 года, более платежей не поступало, обязательства не исполнялись, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заёмщика, образовалась задолженность в размере 148 820,59 рублей, в том числе : основной долг – 63 896,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 21 441,74 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования)– 46 340,32 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 968 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рублей (л.д.6,12-13).

Возражая относительно иска, ответчик Васильева А.А. заявил о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заключению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Васильевым А.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрен срок возврата кредита 01.07.2017 года.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен был узнать о нарушении своих прав.

25.07.2015 истец направил заемщику Васильеву А.А. требование о досрочном исполнении денежных обязательств в размере 148 820,59 рублей в течение 30 календарных дней, то есть до 25.08.2015 года (л.д.11).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 25.08.2015 года и истекает 25.08.2018 года.

Как следует из материалов дела, исковое заявление подано в суд 15.05.2023, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 ст.12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным банком требованиям пропущен, правовые основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

      РЕШИЛ

    исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильеву Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

      Председательствующий (подпись)

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>