Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-139/2023 ~ М-1-100/2023 от 02.03.2023

УИД 57RS0019-01-2023-000111-65 Производство № 2-1-139/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

    председательствующего судьи Фёдоровой Ю.Г.,

    с участием представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Орловского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» Котовой Е.Н.,

    при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гусеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Орловского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Халатову Александру Михайловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Х.М.

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Х.М.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.04.2021 между АО «Россельхозбанк» и Х.М. заключено соглашение № 2110151/0062, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 180 900 рублей, под 9 % годовых, со сроком возврата кредита не позднее 13.04.2026.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 180 900 рублей, что подтверждается банковским ордером № 950541 от 13.04.2021.

06.09.2022 Х.М. умер. В связи с тем, что по кредитному договору образовалась задолженность, банк обратился к нотариусу с претензией к наследственному имуществу Х.М.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов, АО «Россельхозбанк» просило суд взыскать за счет наследственного имущества Х.М. задолженность по соглашению № 2110151/0062 от 13.04.2021 в размере 148 721,70 рублей, в том числе основной долг в размере 142 199,98 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2022 по 27.02.2023 в размере 6 521,72 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 174 рублей, а также расторгнуть соглашение № 2110151/0062 от 13.04.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Х.М.

Протокольным определением Урицкого районного суда Орловской области от 27.03.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Халатов Александр Михайлович, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета, Акционерное общество Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее по тексту – АО СК «РСХБ-Страхование»).

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Котова Е.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении, не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Халатов А.М., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом того, что ответчик надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца АО «Россельхозбанк», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Абзацем 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подп. 1 - 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 13.04.2021 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком Х.М. заключено соглашение № 2110151/0062, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 180 900 рублей под 9 % годовых со сроком возврата не позднее 13.04.2026 (том 1, л.д. 8-12).

Согласно пункту 6 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами – 25 числа каждого месяца.

Графиком погашения кредита (Приложение № 1 к Соглашению № 2110151/0062 от 13.04.2021) установлены суммы ежемесячного платежа, включающего основной долг и проценты, первый платеж – 1 873,43 рублей, последний платеж – 3 807,17 рублей (том 1, л.д. 13).

Соглашение действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2 соглашения).

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) он согласен (пункт 14 соглашения).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 180 900 рублей, что подтверждается банковским ордером № 950541 от 13.04.2021 (том 1, л.д. 17).

В день подписания кредитного соглашения, Х.М. подписал заявление на присоединение к программе страхования № 1 по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование» (том 1, л.д. 226-228).

Согласно Программе страхования № 1 застрахованным лицом по договору страхования, является дееспособное физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор и присоединившееся к Программе страхования № 1, по состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования № 1; выгодоприобретателем по договору по риску смерть в результате несчастного случая и болезни является банк (том 1, л.д. 230-233).

Страховым случаем является, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, за исключением событий и состояний застрахованного лица, перечисленных как исключения в Программе страхования № 1.

Так, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи (риски)» Программы страхования № 1, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования (том 1, л.д. 233).

Х.М. был ознакомлен с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью данного заявления, согласился с условиями Программы страхования № 1 и обязался ее выполнять; указанную программу получил на руки (том 1, л.д. 227 – оборотная сторон).

06.09.2022 заемщик Х.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ТД № 881640, выданным Межрайонным отделом ЗАГС № 1 Управления ЗАГС Орловской области 08.09.2022, записью акта о смерти № 170229570000103846001 от 08.09.2022 (том 1, л.д. 95, 126).

Согласно записи акта о смерти № 170229570000103846001 от 08.09.2022, справки о смерти № С-07511 от 08.09.2022, Х.М. умер от заболевания, причиной смерти является: а<данные изъяты> (том. 1 л.д. 126, 240).

После смерти Х.М. АО «Росслельхозбанк», являясь выгодоприобретателем по договору страхования по Программе коллективного страхования № 1, 17.11.2022 обратилось с заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование» о выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика Х.М. (том 1, л.д. 235)

В удовлетворении данного заявления страховой компанией было отказано, поскольку причиной смерти застрахованного лица явилась <данные изъяты>, впервые диагностированная Х.М. согласно выписке из амбулаторной карты БУЗ «Нарышкинская ЦРБ», 03.03.2021 и 31.03.2021, то есть до заключения договора страхования (т. 1, л.д. 241).

Отказ в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения банка в суд с данным исковым заявлением к наследственному имуществу умершего Х.М.

Обязательства по погашению вышеуказанного кредита и процентов по нему Х.М. не исполнены.

По состоянию на 27.02.2023 задолженность по соглашению № 2110151/0062 от 13.04.2021 составляет 148 721,70 рублей, в том числе: основной долг в размере 142 199,98 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2022 по 27.02.2023 в размере 6 521,72 рублей (том 1, л.д. 20-21).

Из наследственного дела № 104/2022, открытого М. усматривается, что к нотариусу 13.09.2022 с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, в том числе по завещанию, удостоверенному 01.12.2016 С. оставшегося после смерти Х.М. обратился его сын Халатов А.М. (том 1, л.д. 96), 15.09.2022 от Х.М.С. поступило заявление об отказе реализовать право на причитающуюся ей обязательную долю в наследстве, оставшегося после смерти Х.М. (том 1, л.д. 97).

Судом установлено, что Халатов А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном умершему Х.М., что подтверждается свидетельством о рождении № (т. 1, л.д. 99).

Из материалов дела следует, что на дату смерти Х.М. на праве собственности принадлежали 1/2 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, автомобиль №, 1997 года выпуска (т. 1, л.д. 104, 106, 109, 143).

Х.М. завещал принадлежащее ему вышеуказанное имущество своему сыну Халатому М.А. (том 1, л.д. 98).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость 1/2 доли земельного участка составляет 9 393,45 рублей (18 786,90/2), 1/2 доли жилого дома – 105147,10 рублей (210 294,19/2) (т. 1, л.д. 107, 108).

Представителем истца сведений об иной стоимости наследственного имущества суду не предъявлено.

Кроме того, у Х.М. на дату смерти имеются денежные средства в общем размере <данные изъяты> рублей на счетах, открытых:

1) в Орловском РФ АО «Россельхозбанк»: № № в размере <данные изъяты> рублей (том 1, л.д. 116);

2) в ПАО «Сбербанк России» (том 1, л.д. 112):

№ в офисе ПАО «Сбербанк России» № 8595/43 в размере <данные изъяты> рублей;

№ в офисе ПАО «Сбербанк России» № 8595/43 в размере <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что стоимость наследства, принятого Халатовым А.М. после смерти Х.М., составляет 178 741,05 рублей (без учета транспортного средства №, 1997 года выпуска), то есть превышает размер долговых обязательств по кредитному договору наследодателя перед АО «Россельхозбанк».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с Халатова А.М. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом проверен расчет задолженности по соглашению № 2110151/0062 от 13.04.2021, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Доводов о его арифметической неправильности ответчик не привел и собственного расчета не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с Халатова А.М. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 174 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Орловского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Халатову Александру Михайловичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Х.М. удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № 2110151/0062 от 13 апреля 2021 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и Х.М..

Взыскать с Халатова Александра Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серии №, выданным <адрес> ДД.ММ.ГГГГ г., в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Орловского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по соглашению № 2110151/0062 от 13 апреля 2021 г. в размере 148 721 (сто сорок восемь тысяч семьсот двадцать один) рублей 70 копеек, в том числе основной долг в размере 142 199 (сто сорок две тысячи сто девяносто девять) рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 26 августа 2022 г. по 27 февраля 2023 г. – 6 521 (шесть тысяч пятьсот двадцать один) рублей 72 копейки.

Взыскать с Халатова Александра Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серии №, выданным <адрес> ДД.ММ.ГГГГ г., в доход муниципального образования «Урицкий район» государственную пошлину в размере 10 174 (десять тысяч сто семьдесят четыре) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 27 апреля 2023 года.

Председательствующий Ю.Г. Фёдорова