Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1147/2022 ~ М-1093/2022 от 20.07.2022

Гр. дело № 2-1147/2022

УИД 51RS0007-01-2022-002021-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рычкову Валерию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Рычкову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 30 мая 2021 года между Рычковым В.С. и Банком был заключен кредитный договор № 3899440018, в соответствии с которым Банк предоставил Рычкову В.С. денежные средства в размере 200000 рублей под 21,9% годовых под залог транспортного средства Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Просит взыскать с Рычкова В.С. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № 3899440018 от 30.05.2021 в сумме 242567 рублей 60 копеек, в том числе, комиссия за ведение счета – 746 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 40959 рублей 87 копеек, просроченная ссудная задолженность – 196000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 141 рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 127 рублей 81 копейка, неустойка на просроченные проценты – 1643 рубля 57 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11625 рублей 68 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска, установив продажную цену 399339 рублей 20 копеек, путем его реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений не представил.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые

требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации – банк или

иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 мая 2021 года между Банком и Рычковым В.С. был заключен кредитный договор № 3899440018, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 200000 на срок 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 6,9% годовых. под залог автомобиля Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска.

Кредитный договор заключен в форме оферты путем подписания заемщиком заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита, открытия и обслуживания банковского счета и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей условия кредитного обслуживания, тарифы банка, расчет полной стоимости

кредита.

Пунктами 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства и предоставить в залог приобретаемое за счет заемных средств транспортное средство.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ЗФ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать условия договора.

В силу пункта 4.1.1 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 8.14.4 Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Денежные средства были предоставлены ответчику Банком, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 11 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 242567 рублей 60 копеек, в том числе, комиссия за ведение счета – 746 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 40959 рублей 87 копеек, просроченная ссудная задолженность – 196000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 141 рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 127 рублей 81 копейка, неустойка на просроченные проценты – 1643 рубля 57 копеек.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору проверен и признан обоснованным, доказательств его необоснованности ответчиком не представлено.

22 июня 2022 года в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием досрочно возвратить задолженность по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает, что исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска, VIN JHMCU26609C234082, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в

силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска, VIN <.....>, залоговая стоимость – 576000 рублей (раздел А заявления о представлении транша).

Как следует из статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Исходя из пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком индивидуальных условий Договора и передачи суммы кредита Заемщику и прекращает свое действие с момента исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п.8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п.8.14.1 Общих условий договора потребительского кредита обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита стороны установили, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 11 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 242567 рублей 60 копеек, в том числе, комиссия за ведение счета – 746 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 40959 рублей 87 копеек, просроченная ссудная задолженность – 196000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 141 рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 127 рублей 81 копейка, неустойка на просроченные проценты – 1643 рубля 57 копеек, размер которой соответствует размеру принятых ответчиками обязательств, судом проверен, является арифметически правильным и юридически обоснованным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства имеются основания для обращения взыскания на предмет залога в виде автомобиля марки Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска, VIN <.....>, принадлежащего в настоящее время ответчику.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» собственником спорного транспортного средства является Рычков В.С.

Вышеуказанный автомобиль находится в залоге у Банка согласно Инвидуальным условиям договора потребительского кредита (пункт 10).

Сумма задолженности по договору составляет 242567 рублей 60 копеек, стоимость заложенного имущества, установленной банком в соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, составляет 399339 рублей 20 копеек, что составляет 60,74% от размера стоимости заложенного имущества, т.е. более 5%, срок просрочки составляет более чем 3 месяца. Нарушение сроков внесения платежей заемщиком Рычковым В.С. допущено более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Из содержания кредитного договора следует, что он не содержит указания на то, что кредит используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в неисполнении кредитного договора, ответчиком не представлено.

Суд приходит к выводу, что основания для обращения взыскания на заложенное движимое имущество-автомобиль имеются, в связи с чем, требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Суд соглашается с представленной стороной истца начальной продажной стоимости имущества в размере 399339 рублей 20 копеек.

Иной оценки заложенного имущества ответчиком суду не представлено, отчет оценщика, на основании которого бы суд должен был определить начальную продажную цену, ответчиком суду также не предъявлялся.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. По настоящему делу Банком уплачена государственная пошлина в сумме 11625 рублей 68 копеек, в том числе 6000 рублей за требования по обращению взыскания на предмет залога и 5625 рублей 68 копеек – за требования имущественного характера, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к

Рычкову Валерию Сергеевичу (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать Рычкова Валерия Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N 3899440018 от 30 мая 2021 года в размере 242567 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11625 рублей 68 копеек, а всего взыскать 254193 (двести пятьдесят четыре тысячи сто девяносто три) рубля 28 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Рычкову Валерию Сергеевичу в погашение обязательств по кредитному договору N 3899440018 от 30 мая 2021 года – автомобиль марки Honda Accord, цвет белый, 2008 года выпуска, VIN <.....>, определив в качестве начальной продажной цены транспортного средства 399339 рублей 20 копеек, установив способ его реализации – публичные торги.

Ответчик вправе подать в Апатитский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Ткаченко