Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3119/2022 ~ М-2690/2022 от 23.09.2022

76RS0024-01-2022-003552-44

Дело № 2-3119/2022     Принято в окончательной форме 26.12.2022г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Иванову О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 539512,75 руб., в т.ч.:

- 522015,47 руб. – задолженность по основному долгу,

- 15343,70 руб. – задолженность по процентам,

- 2153,58 руб. – задолженность по неустойкам,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 8595,13 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (решение НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сер. 77 НОМЕР).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, представитель третьего лица в судебном заседании не присутствовали, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Как установлено судом, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА АО «Почта Банк» и заемщиком Ивановым О.Н., на основании заявления последнего о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, подписано соглашение о простой электронной подписи, в соответствии с которым электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО «Почта Банк» и заемщиком Ивановым О.Н. на основании заявления последнего, был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 678900 руб. в т.ч.: кредит 1 -178900 руб., кредит 2 -500000 руб., дата закрытия кредитного лимита ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, срок действия договора - неопределенный; Срок возврата Кредита 1 - 22 платежных периода от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); Срок возврата Кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (рассчитан на дату заключения договора).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка составляет 9.90 % при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по Договору, соответствующего требованиям Банка; Процентная ставка - 16.90 % при отсутствии заключенного договора страхования/ при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям Банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей - 60 (рассчитано на дату заключения договора); Размер платежа –14402 руб.; Размер платежа 16854 руб., при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям Банка.

Платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2.

Как видно из п. 17 Индивидуальных условий договора, своей подписью на индивидуальных условиях ответчик:

подтвердил, что проинформирован о том, что нижеуказанные услуги являются добровольными и он вправе отказаться от их предоставления;

подтвердил, что проинформирован о том, что при отказе от услуги, она может быть подключена им после заключения договора (в случае, если подключение предусмотрено условиями) по письменному заявлению заемщика в порядке, предусмотренном условиями;

подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами;

подтвердил, что согласен на подключение пакета услуг «Все под контролем», в порядке, объеме и на условиях определенных условиями и тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение пакета услуг 4900 руб., периодичность взимания –единовременно, за каждое подключение услуги;

подтвердил, что согласен на оформление договора страхования, со страховой компанией ООО "АльфаСтрахование Жизнь", по программе страхования «Гарантия стандарт», где страховая премия составляет 30000 руб.;

подтвердил, что ознакомлен и согласен:

- с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица;

- с тем, что заключение договора страхования является обязательным условием для заключения договора с Банком на условиях, указанных в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, с условием наличия договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям Банка;

- с тем, что договор страхования является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору и наличие или отсутствие заключенного договора страхования влияет на условия договора, Банком предоставлена возможность получения кредита без заключения договора страхования;

подтвердил, что согласен на оформление договора страхования, со страховой компанией ООО "АльфаСтрахование Жизнь", по программе страхования «Гарантия плюс», где страховая премия составляет 144000 руб.;

подтвердил, что ознакомлен и согласен:

- с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица;

- с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с Банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий Договора;

- с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 863087,15руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Условия предоставления кредита изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора,

графике платежей.

Кредит предоставлен ответчику путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 12), в графике платежей по кредиту установлены даты и размер ежемесячных платежей, включая суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 34).

Как видно из дела, следует из расчетов задолженности, заемщик надлежащим образом свои обязанности по погашению кредита не исполняет, образовалась задолженность, которая заявлена истцом ко взысканию по состоянию на 29.07.2022 года в размере 539512,75 руб., в т.ч.:

- 522015,47 руб. – задолженность по основному долгу,

- 15343,70 руб. – задолженность по процентам,

- 2153,58 руб. – задолженность по неустойкам.

В связи с нарушением условий договора, в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме, оставленное заемщиком без внимания.

Расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

Анализ представленных суду доказательств позволяет прийти к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении иска.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не выплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, ответчик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная ко взысканию сумма задолженности по договору.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, не просит об этом и ответчик.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в т.ч. расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк», ИНН 3232005484, к Иванову О.Н., паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Взыскать с Иванова О.Н. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 539512,75 руб., в т.ч.:

- 522015,47 руб. – задолженность по основному долгу,

- 15343,70 руб. – задолженность по процентам,

- 2153,58 руб. – задолженность по неустойкам,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 8595,13 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л. Андрианова