Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-759/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-759/2023                     76RS0016-01-2022-005764-40

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Т.В.,

при секретаре Кругловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ярославле гражданское дело по иску Ефремова Алексея Николаевича к Гадаеву Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику. В обоснование исковых требований указал, что между АО «Банк «Советский» и Гадаевым Д.Н. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 24,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За несвоевременное внесение платежей по кредиту предусмотрено начисление пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчиком платежи по погашению долга не производятся, в связи с чем общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 60000 рублей, в том числе: основной долг текущий в сумме 28524,39 руб., просроченный основной долг – 1426,34 руб., проценты по кредиту – 28478 руб. 33 коп., неустойка (самостоятельно сниженная истцом) в размере 1570 руб. 94 коп. Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура конкурсного производства сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию (Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») и Ефремовым А.Н., права требования по кредитному договору перешли к истцу.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60000 рублей, в том числе: основной долг текущий в сумме 28524,39 руб., просроченный основной долг – 1426,34 руб., проценты по кредиту – 28478 руб. 33 коп., неустойку в размере 1570 руб. 94 коп., а также неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов, и уплаченную госпошлину в сумме 2000 рублей.

Протокольным определением от 15.03.2023 к участию в деле привлечена ГК «АСВ» в качестве третьего лица без самостоятельных требований.

В судебное заседание истец Ефремов А.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик Гадаев Д.Н. по заявленным требованиям возражал, указал, что после признания АО Банк «Советский» банкротом была исключена возможность погашения платежей в соответствии с графиком, поскольку банк платежи не принимал, информации о том, что права требования перешли к иным лицам ответчику не направлялась, согласия на уступку прав требований по кредитному договору физическому лицу он не давал. Ефремов А.Н. не может являться кредитором, поскольку законодательно возможна уступка прав только юридическому лицу, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо: конкурсный управляющий ГК «АСВ» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, между АО «Банк «Советский» и Гадаевым Д.Н. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 24,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За несвоевременное внесение платежей по кредиту предусмотрено начисление пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчиком платежи по погашению долга не производятся, дата последнего платежа в счет погашения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ /л.д.30/., в связи с чем общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 60000 рублей, в том числе: основной долг текущий в сумме 28524,39 руб., просроченный основной долг – 1426,34 руб., проценты по кредиту – 28478 руб. 33 коп., неустойка (самостоятельно сниженная истцом) в размере 1570 руб. 94 коп.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура конкурсного производства сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию (Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») и Ефремовым А.Н., права требования по кредитному договору перешли к истцу.

Ефремовым А.Н. в адрес Гадаева Д.Н. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Из предложения о заключении договора, содержащего условия кредитного договора, подписанного ответчиком, следует, что банком и Гадаевым Д.Н. согласовано условие об уступке кредитором своих прав по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, в силу чего довод ответчика о том, что уступка прав требований физическому лицу Ефремову А.Н. является незаконной, судом признается несостоятельным.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. В силу ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Применительно к п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным Ефремовым А.Н. требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из кредитного договора /л.д.15об./ сумма минимального платежа составляет 5% от ссудной задолженности по кредиту и начисленные за период проценты, день платежа - последе число месяца. Исполнение обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности прекращено Гадаевым Д.Н. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует расчет задолженности, и не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела /л.д.30/, по данному платежу срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штемпелю на конверте) /л.д.46 об./ обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Дзержинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с должника Гадаева Д.Н. задолженности по кредитному договору в сумме 42035 рублей 87 копеек, т.е. до истечения срока исковой давности оставался 1 год 2 месяца и 28 дней. Вынесенный судебный приказ от 13.04.2020 /л.д.47об./ определением мирового судьи судебного участка № 4 Дзержинского судебного района г. Ярославля от 30.06.2022 был отменен по причине поступления возражений от должника. С исковым заявлением истец обратился в суд 05.12.2022, т.е. в пределах шестимесячного срока. Следовательно, срок исковой давности по всем заявленным платежам нельзя признать пропущенным.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с Гадаева Д.Н. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60000 рублей, в том числе основного долга текущего – 28524 рубля 39 копеек, просроченного основного долга – 1426 рублей 34 копейки, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28478 рублей 33 копейки, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1570 рублей 94 копейки подлежат удовлетворению.

Требование о последующем взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 24,9% годовых от остатка основного долга и неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по основному долгу и процентам, также следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 2000 рублей.,

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Ефремова Алексея Николаевича (ИНН <данные изъяты>) к Гадаеву Дмитрию Николаевичу (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с Гадаева Дмитрия Николаевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60000 рублей, в том числе основной долг текущий – 28524 рубля 39 копеек, просроченный основной долг – 1426 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28478 рублей 33 копейки, неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1570 рублей 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей.

Взыскать с Гадаева Дмитрия Николаевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 24,9% годовых от остатка основного долга.

Взыскать с Гадаева Дмитрия Николаевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича неустойку за просрочку исполнения обязательства по возврату основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Т.В.Пивоварова