Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2019 ~ М-471/2019 от 22.05.2019

Дело № 2-570 / 2019г.

УИД 43RS0010-01-2019-000706-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2019 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Лянгузовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Клименко О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Клименко О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ***. между Клименко О.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет с указанием образовавшейся задолженности за период с ***. был направлен ответчику ***., установлен срок для добровольного погашения задолженности – 30 дней с даты формирования счета. Однако, до настоящего времени долг не погашен. ***. Банк на основании договора уступки прав (требования) от ***. уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., что подтверждается актом приема-передачи прав от 29.11.2017г., справкой о размере задолженности и расчетом долга. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора, о чем имеется извещение. Просят взыскать с Клименко О.Ю. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с ***. в размере <данные изъяты>. 85коп., расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>. Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя ООО «Феникс», не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Клименко О.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. (л.д.55).

Уважительных причин неявки Клименко О.Ю. Суду не представил, ходатайств не заявлял. В связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 14.05.2015г. Клименко О.Ю. обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, что подтверждается представленной заявлением-анкетой. (л.д.39).

В заявлении-анкете ответчик просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении-анкете, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы по кредитным картам в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на предоставление кредита, подписанным Клименко О.Ю., в Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка по тарифному плану, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

На основании вышеуказанного заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и Клименко О.Ю. 22.05.2015г. заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану 7.17 (рубли), как указал истец с кредитным лимитом в размере 104 000рублей, ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Банк».

В соответствии с данным тарифным планом беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок 45,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств – 45,9%, плата за обслуживание основной карты - 590руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей;, процентная ставка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290руб.; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89%(л.д.41).

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк кредитную карту. До заключения договора банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска.

Согласно расчету задолженности и выписки по договору №, Клименко О.Ю. активировал кредитную карту 22.05.2015г. (л.д.30-36).

Таким образом, Клименко О.Ю., заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Позже Клименко О.Ю. карту получил, произвел ее активацию и в течение нескольких лет использовал имеющиеся на ней денежные средства. Так, из выписки по номеру договора № за период с *** по *** усматривается, что Клименко О.Ю. ***. осуществил операцию перевода денежных средств с кредитной карты, а в последующем до ***.неоднократно совершал различные операции по карте, в том числе осуществлял возврат полученных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщик получил и использовал кредитные средства, возвращал их, т.е. приступил к исполнению кредитного договора и исполнял его.

Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, предусматривают обязательные для держателя карты платежи и их размер.

Пользование кредитными картами предполагает возможность усмотрения заемщика по распоряжению денежными средствами, в то время как размер стоимость кредита зависит от размера использованных денежных средств, периода пользования ими. При таком положении определение полной стоимости кредита в фиксированной сумме на момент его заключения не отвечает содержанию договора и его условиям.

Вместе с тем, согласно п.п. 5.7-5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая представляет собой документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме и дате минимального платежа.

Таким образом, договором предусмотрен порядок информирования заемщика о движении денежных средств и производимых с учетом такого движения начислений.

Доказательств того, что ответчиком взимаются платежи, не предусмотренные договором, суду не представлено.

Таким образом, при заключении договора до Клименко О.Ю. доведена полная стоимость кредита.

Согласно п.5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Согласно п.7.2.2 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами.

В нарушении условий договора Клименко О.Ю. свои обязанности по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнил.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, выписки по номеру договора № Клименко О.Ю. с июля 2017г. перестал погашать имеющуюся задолженность по кредитной карте.

В связи с систематическим нарушением Клименко О.Ю. условий договора банк в соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор от ***. путем выставления ответчику заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору в сумме <данные изъяты>., из них: кредитная задолженность – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> руб. 55коп., штрафы - <данные изъяты>. (л.д.49).

Однако до настоящего времени ответчиком заключительный счет оплачен не был, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 30-33) оставшаяся сумма долга Клименко О.Ю. по договору № за период с ***. составляет <данные изъяты>. 85коп.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался и свой расчет Клименко О.Ю. суду не представил.

Право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела генеральным соглашением № от ***. уступки права требования, дополнительным соглашением к генеральному соглашению № от ***., актом приема-передачи прав (л.д.8-23), по условиям которого права требования по договору №, заключенного между АО «Тинкофф Банк» и Клименко О.Ю. в размере <данные изъяты>. 85коп., перешли ООО "Феникс". Договор заключен с соблюдением требований статей 384, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, предусматривающего право банка передать любому третьему лицу и распоряжаться иным правом по кредитному договору, договору кредитной карты, договору расчетной карты задолженности без согласия клиента.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с Клименко О.Ю. задолженности по кредитному договору № от ***. в сумме <данные изъяты>., к мировому судье судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области. Определением мирового судьи от 06.03.2019г. по ходатайству Клименко О.Ю. был отменен судебный приказ № 2-2151/2018г. от ***. о взыскании выше указанной кредитной задолженности. (л.д.46 оборот - 47).

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в виде уплаты госпошлины в размере 3492руб. 06коп., размер которой подтверждается представленными платежными поручениями № от ***., и № от 16***. (л.д.6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Клименко О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Клименко О.Ю. в пользу ООО «Феникс» (ИНН 7713793524, ОГРН 1147746920144) задолженность по кредитному договору № от ***. по состоянию на *** в размере <данные изъяты>. /<данные изъяты>/.

Взыскать с Клименко О.Ю. в пользу ООО «Феникс» (ИНН 7713793524, ОГРН 1147746920144) расходы по госпошлине в сумме 3492руб. 06коп. /три тысячи четыреста девяносто два рубля шесть копеек/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Л.И.Колесникова.