Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-502/2022 ~ М-422/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-502/2022

УИД 43RS0017-01-2022-000493-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 27 апреля 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-502/2022 по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита *** в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ФИО1 обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей. В обеспечение исполнения обязательств между сторонами был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на официальном сайте Банка, Тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по договору, о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, о суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. Допущенные ответчиком нарушения условий договора привели к тому, что Банк <дата> направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в установленные сроки. Указанное требование ответчиком не исполнено. Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору потребительского кредита *** в размере 691259,27 руб., из которой: 627199,16 руб. – просроченный основной долг; 50436,61 руб. – просроченные проценты; 3143,50 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 10480 руб. – страховая премия. Также просят взыскать с ответчика понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 16112,59 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «***», *** года выпуска, г.р.з. ***, идентификационный номер (VIN) ***, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 594000 руб.

Представитель истца - АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении дело просили рассмотреть без их участия, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО1 подписал заявление-анкету с просьбой о заключении с АО "Тинькофф Банк" договора счета по тарифному плану ТП 7.1 (рубли) на условиях, указанных на сайте Банка, а также кредитного договора на сумму 671598,03 руб. под 14 % годовых по тарифному плану «Автокредит ТПВ 4.20 (рубли)».

В указанном заявлении-анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с полученными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями и Тарифным планом и обязуется их соблюдать, также в заявлении-анкете ответчик согласился с тем, что приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение исполнения им обязательств по заключенному кредитному договору, предметом залога является автомобиль марки «***», *** года выпуска, категория ТС «В», идентификационный номер (VIN) ***, стоимостью 665000 руб.

Как следует из индивидуальных условий потребительского кредитного договора ***, сумма полученного ответчиком кредита составила 671598,03 руб., срок возврата кредита определен – 59 месяцев, процентная ставка – 22,1 %, а при условии участия заемщика в программе страховой защиты в качестве застрахованного лица – 14 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 414178 руб. Размер ежемесячного платежа составляет 18500 руб., кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей (п.п. 1 - 4, 6).

Целью получения кредита является приобретение заемщиком автомобиля, а также иные уели, указанные в заявлении-анкете (п. 11 договора).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях истца, а также на заключение договора залога транспортного средства, что подтверждается личной подписью заемщика на индивидуальных условиях кредитования и в заявлении-анкете.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с <дата> по <дата>, ответчику <дата> произведена выдача кредита в размере 671598,03 руб., из которой 665000 руб. переведено по кредитному договору на покупку транспортного средства, а 6598,03 руб. – сумма страховой премии по полису ***. Таким образом, АО "Тинькофф Банк" исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В свою очередь, судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору *** от <дата>.

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее - Общие условия) клиент обязуется оплачивать услуги банка в полном объеме и соответствии с договором кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, на не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета –<дата> задолженность ответчика перед банком по кредитному договору *** (***) составляла 691259,27 руб., из которой: 627199,16 руб. – кредитная задолженность (основной долг), 50436,61 руб. – проценты, 13623,50 руб. - иные штрафы и платы.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

После направления истцом в адрес ФИО1 заключительного счета от <дата>, ответчик задолженность в указанный 30-дневынй срок не погасил, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиком в материалы дела также не представлено.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности в соответствии со ст. 819 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из заявленных исковых требований, в общей сумме 691259,27 руб.

Судом установлено, что <дата> кредитный договор заключен с обеспечением кредитных обязательств ответчика перед истцом в виде залога приобретаемого заемщиком транспортного средства марки «Opel Astra», 2014 года выпуска, категория ТС «В», идентификационный номер (VIN) *** (п. 10 кредитного договора) и согласно условиям заявления-анкеты.

Договор залога заключен путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке и в предоставленной информации о предмете залога (автомобиле).

Как следует из договора купли-продажи автомобиля № *** от <дата>, а также из паспорта транспортного средства, ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки «***», *** года выпуска, категория ТС «В», идентификационный номер (VIN) ***, стоимостью 665 000 руб.

В соответствии с п.п. 4.3.5., 5.5, 5.7 Общих условий кредитования банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством, при этом, обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ. Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. Продажа предмета залога может производиться банком, в том числе, с привлечением партнеров. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно карточке учета спорного транспортного средства, представленной РЭО ГИБДД МО МВД России «***», собственником вышеуказанного транспортного средства с <дата> является ФИО1

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заложенное имущество – автомобиль марки «***», *** года выпуска, г.р.з. ***, идентификационный номер (VIN) ***, на праве собственности принадлежит ответчику.

Принимая во внимание то обстоятельство, что залогодержатель не проводил реализацию залогового автомобиля в целях удовлетворения требований, а ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «***», *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежит удовлетворению.

Согласно заключению специалиста ООО «***» об определении рыночной стоимости спорного транспортного средства, стоимость заложенного ФИО1 транспортного средства марки «***», *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, по состоянию на <дата> составляет 594 000 руб.

Указанную сумму в размере 594000 руб. суд считает возможным определить в качестве начальной продажной стоимости автомашины, поскольку вышеуказанное экспертное заключение по определению рыночной стоимости заложенного автомобиля составлено субъектом оценочной деятельности, а именно экспертом - оценщиком – членом саморегулируемой организации оценщиков – Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация оценщиков «Экспертный совет», соответствует требованиям ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Ходатайств о назначении экспертизы об определении рыночной стоимости автомашины на момент рассмотрения спора ни истцом, ни ответчиком не заявлялось.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору ***, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки «***», *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 594000 руб.

Стоимость услуг по определению рыночной стоимости заложенного автомобиля составила 1000 руб., что подтверждается копией платежного поручения *** от <дата>. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк».

Согласно платежному поручению *** от <дата> истцом при предъявлении иска произведена уплата государственной пошлины в размере 16112,59 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в размере 16112,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» -░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░░ 691259,27 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 627 199,16 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 50 436,61 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 3 143,50 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 10 480 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16112,59 ░░░., ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ – 708371, 86 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, *** ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) ***, ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 594000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.<░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.