Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-11985/2023 от 18.09.2023

Судья Носкова О.В. гр. дело № 33-11985/2023

(№ 2-32/2023) 63RS0028-01-2022-001264-37

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 ноября 2023 г. г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Головиной Е.А.,

судей Бредихина А.В., Баданова А.Н.

при секретаре Меньшовой В.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 на решение Сергиевского районного суда Самарской области от 26 января 2023 года, которым постановлено:

«В иске ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, к Персиянцевой Е.Ю., Липатовой Н.А. о расторжении кредитного договора № от 4 октября 2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29219 рублей 22 копейки, судебных расходов – отказать в полном объёме.

В иске ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, к наследникам Персиянцеву Ю.А., паспорт №, Персиянцевой О.Б., паспорт №, о расторжении кредитного договора № от 4 октября 2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29219 рублей 22 копейки, судебных расходов - отказать в полном объёме».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Головиной Е.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего П.С. – Персиянцеву Ю.А., Персиянцевой О.Б., Персиянцевой Е.Ю., Липатовой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 4 октября 2020 года между ПАО Сбербанк и П.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан кредит в размере 92213 рублей 11 копеек, под 17,9% годовых на срок 12 месяцев. Кредитный договор был подписан заёмщиком электронной простой подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

4 октября 2020 года П.С. в 8 час. 33 мин. был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. В 8 час. 37 мин. заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён заёмщиком, после чего заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью, а затем был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. 4 октября 2020 года в 8 час. 57 мин. сумма кредита 92 213 рублей 11 копеек была зачислена заёмщику. Согласно п.6 кредитного договора, заёмщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа и/или уплату процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых (п.12 договора). Банк выполнил свои обязательства в полном объёме.

Банку стало известно, что 21 декабря 2021 года Персиянцев С.Ю. умер.

С 16 августа 2021 года по 5 августа 2022 года образовалась задолженность в размере 29219 рублей 22 копейки: 24579 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 4639 рублей 76 копеек – просроченные проценты.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил подтвердить круг наследников и наследственное имущество, взыскать солидарно с Персиянцева Ю.А., Персиянцевой О.Б., Персиянцевой Е.Ю., Липатовой Н.А. задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины, а также расторгнуть кредитный договор.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

В апелляционной жалобе истец ПАО Сбербанк ставит вопрос об отмене решения суда, полагая его незаконным и не обоснованным. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что вывод суд о том, что наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения, не может быть признан самостоятельным. Наличие договора страхования жизни и здоровья не является основанием для освобождения от обязательств по кредитному договору; кредитный договор и договор страхования являются отдельными договора, исполнение обязательств по одному из них не прекращает действие другого. Тот факт, что заемщик застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании, в связи с чем ввиду его смерти наступил страховой случай, по которому страховщик обязан выплатить банку страховое возмещение и погасить задолженность по кредиту, не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных банком требований, поскольку ответчик не лишен права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца по доверенности Швецова О.П. доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение суда отменить.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки судебной коллегии не сообщили.

Кроме того, информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Самарского областного суда в сети Интернет (http://oblsud.sam.sudrf.ru).

В связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на апелляционную жалобу, выслушав стороны, заслушав судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.1, п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 4 октября 2020 года П.С. через «Сбербанк Онлайн» направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, в котором указал свои персональные данные, номера мобильных телефонов, подписанное в электронном виде.

4 октября 2020 года П.С. было отправлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, СМС-пароль для подтверждения (л.д.14-15).

4 октября 2020 года между ПАО Сбербанк и П.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в размере 92213 рублей 11 копеек под 17,90% годовых на срок 12 месяцев.

Кредитный договор был подписан заёмщиком П.С. в электронном виде.

После чего ПАО Сбербанк зачислил П.С. кредит в размере 92213 рублей 11 копеек.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Таким образом, проставление электронной подписи заёмщиком П.С. в кредитном договоре по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная ПАО Сбербанк, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные П.С., суд считает, что кредитный договор был заключен именно П.С.

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в размере 8449 рублей 71 копейка, 15 числа каждого месяца, одновременно с погашением кредита производится уплата процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме, что подтверждается копией лицевого счёта на имя П.С. о зачислении на счёт 4 октября 2020 года 92213 рублей 98 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ П.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

5 апреля 2021 года нотариусу П. направлялась претензия об имеющейся задолженности умершего заёмщика П.С.

4 июля 2022 года наследникам Персиянцеву Ю.А., Персиянцевой О.Б., Персиянцевой Е.Ю., Липатовой Н.А. направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в размере 30192 рубля 99 копеек в срок не позднее 3 августа 2022 года, и о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

В силу ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из ответа нотариуса Сергиевского района Самарской области П. за № 1998 от 07 ноября 2022 года усматривается, что к имуществу П.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлениям матери и отца наследодателя Персиянцевой О.Б. и Персиянцева Ю.А.

В состав наследственного имущества входит: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на здание и земельный участок по <адрес>, права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк (л.д.51).

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, 4 октября 2020 года, одновременно при заключении кредитного договора №, заёмщик П.С. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья заёмщика.

Страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица (п.2.1.1).

По всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица (п.8.1).

В соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п.1 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п.3).

Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Как установлено при рассмотрении дела, 25 ноября 2022 года ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» уведомила ПАО Сбербанк, что П.С. был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, страховая премия в полном объёме перечислена страхователем на расчётный счёт ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами права, исходил из того, что поскольку заемщик П.С. был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, при этом согласно условиям договора страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица, по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований поскольку законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения не имеется.

Однако с учетом доводов апелляционной жалобы судебная коллегия с выводами суда первой инстанции не может согласиться по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Как следует из содержания статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из ответа ООО «Сбербанк страхование жизни» умерший П.С. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2010 (по кредитному договору 682563), срок действия страхования с 04.10.2020г. по 03.10.2021г.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ П.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, срок договора страхования в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2010 (по кредитному договору 682563) истек еще при жизни П.С.

Таким образом, вывод суда первой инстанции о том, что ООО «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения не отказывало, следовательно, исковые требования удовлетворению не подлежат, является неверным, поскольку указанные обстоятельства не могут быть признаны страховым случаем в рамках заключенного между П.С. и ООО «Сбербанк страхование жизни» договора страхования, в связи с тем, что срок действия договора страхования истек.

Следовательно, решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела установлено, что после смерти П.С. в состав наследства вошло:

- ? доля в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по <адрес>, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 21.12.2021г. (дату смерти П.С.) составляет 30 728 руб. 26 коп.;

- ? доля в праве общей собственности на здание, находящееся по <адрес> кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 21.12.2021г. (дату смерти П.С.) составляет 260 812 руб. 08 коп.;

Права на денежные средства, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России»:

- счет №, остаток на дату смерти 30 руб. 08 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 0 руб. 00 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 0 руб. 00 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 0 руб. 00 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 0 руб. 00 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 18 руб. 86 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 0 руб. 13 коп.;

- счет №, остаток на дату смерти 1 руб. 03 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 291 591 руб. 16 коп.

Также установлено, что наследниками принявшими наследство после смерти П.С. являются: мать Персиянцева О.Б., отец Персиянцев Ю.А. Стоимость наследственного имущества сторона ответчиков не оспаривала ни в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции.

Поскольку из норм действующего законодательства следует, что ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина, то судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчиков Персиянцевой О.Б., Персиянцева Ю.А. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.10.2020г. в размере 29 219 руб. 22 коп.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит отмене, с частичным удовлетворением исковых требований, так как ответчиками Персиянцевой Е.Ю., Липатовой Н.А. наследственное имущество после смерти П.С. не принималось.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, судебная коллегия считает, с ответчиков Персиянцевой О.Б., Персиянцева Ю.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 7 076,58 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 328 – 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сергиевского районного суда Самарской области от 26 января 2023 года.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Самарского отделения № 6991 – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Персиянцевой О.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №), Персиянцева Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 задолженность по кредитному договору № от 4 октября 2020 года в размере 29 219,22 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пощлины в размере 7 076,58 руб., а всего в общей сумме 36 295 (тридцать шесть тысяч двести девяносто пять) руб. 80 коп.

Кредитный договор № от 4 октября 2020 года расторгнуть.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>