Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-743/2023 от 07.03.2023

Дело №

УИД: 59RS0№-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 07 апреля 2023 года

Краснокамский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,

с участием ответчика Лихачева И.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Лихачеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») и Лихачевым И.В. заключен кредитный договор № на сумму 142 240 рублей, под 49,90 % годовых.

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с требованиями к Лихачеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ст.39 ГПК РФ просил взыскать денежные средства в размере 243185,78 рублей, из которых: 104217,54 рублей – сумма основного долга, 137262,07 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1 561,17 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 044,17 рублей. Требования мотивированы тем, что в нарушение условия заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Лихачев И.В. в судебном заседании указал, что с исковыми требования истца согласен, пояснил, что действительно брал кредит в банке, но полностью денежные средства не вернул, так как возникли материальные трудности. На основании судебного приказа были произведены удержания с заработной платы, в связи с отменой судебного приказа, денежные средства в сумме 170 000 рублей ему были возвращены на счет сберегательной книжки. Согласен возвращать долг, частями.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Лихачевым И.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 142240 рублей, под 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142240,00 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства переведены на счет заемщика № и получены клиентом в размере 100 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в кассе банка в соответствии с пунктом 1 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8). Денежные средства в размере 42240,00 рублей являлись суммой страховых взносов на личное страхование.

По условиям кредитного договора, возврат кредита производится путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж по договору должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11, 14).

Из п. 1 раздела I Общих условий следует, что настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и определяет порядок предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету, определяет порядок обслуживания текущего счета.

В пункте 1.1 раздела II Условий договора установлено, что процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4. настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащихся в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В пункте 4 раздела III Условий договора предусмотрено право банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В силу пункта 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора (л.д. 16-18).

Данный договор подписан Лихачевым И.В. соответственно своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета на условиях, указанных в договоре, а также то, что до его заключения истцом до него была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в связи с заключением кредитного договора услугах; выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Свои обязательства по выдаче суммы кредита истец выполнил надлежащим образом, выдача кредита Лихачеву И.В. произведена путем перечисления денежных средств в размере 142240 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 42240 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8). Обратного стороной ответчика не доказано.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между Лихачевым И.В. и банком. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, в котором имеются подписи сторон, которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, общих условий договора, графика погашения.

В п. 6 Индивидуальных условий договора сторонами согласован порядок внесения заемщиком платежей, а именно Лихачев И.В. обязался вносить ежемесячно, равными платежами в размере 6947,55 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 14).

В нарушение условий кредитного договора ответчик Лихачев И.В. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Лихачева И.В. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 287403,01 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3037,02 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен (л.д. 9).

Согласно расчету, представленному ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 243185,78 рублей, из которых: 104217,54 рублей – сумма основного долга, 137262,07 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1561,17 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений(л.д.6-7).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Сумма процентов за пользование заемными средствами соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленной кредитным договором – 49,90 %, с которой согласился ответчик, поставив свою подпись, в связи с чем, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процента банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 10-11 Индивидуальных условий).

При заключении Договора ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита. Доказательств обратного, суду не представлено.

Предусмотренные договором обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Ответчиком неоднократно были нарушены сроки погашения кредита. В период рассмотрения дела ответчиком часть задолженности была погашена, в связи, с чем остаток задолженности составил 243185,78 рублей – что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств полной оплаты всей суммы задолженности ответчиком суду не представлено. Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию следующая сумма: 243185,78 рублей, из которых: 104217,54 рублей – сумма основного долга, 137262,07 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1561,17 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Представленный истцом уточненный расчет задолженности, суд находит правильным, соответствующим условиям предоставления кредита, кроме того, ответчиком расчет не оспаривался и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств в полном объеме, в суд представлено не было.

Доказательств оплаты задолженности стороной ответчика суду не представлено. Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению. Доказательств иного размера задолженности стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что взысканный судом размер неустойки является справедливым, соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

Учитывая обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа.

Так же, при заключении договора, ФИО1 дал согласие на подключение дополнительной услуги SMS-пакет, в связи с чем, Банком понесены расходы по направлению извещений в размере 145,00 рублей.

Таким образом, оценивая в совокупности и взаимосвязи все собранные по делу доказательства, суд находит исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования законны, а их обоснованность нашла свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 044,17 рублей, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243185 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 044 рубля 17 копеек, всего взыскать 249229 (двести сорок девять тысяч двести двадцать девять) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Краснокамский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Журавлева В.М.