Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2023 ~ М-29/2023 от 03.02.2023

Дело № 2 - 61 /2023

УИД 58RS0034-01-2023-000057-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шемышейка

Пензенской области                          16 марта 2023 года

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кудиновой А.Н.,

при секретаре Тузуковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Гаврильчевой Е. А., Шабановой Н. А., Кузину М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Кузиной В. В., в обоснование иска указав, что 15.12.2013 года между Кузиной В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № 111231289, путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 15.12.2013 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт». В рамках данного договора Банк Русский Стандарт открыл на имя ответчика банковский счет номер, выпустил и передал ответчику карту, осуществил кредитование счета. Условия договора содержались в заявлении, подписанном Кузиной В.В., Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее Условия), тарифах. Ответчиком совершались операции по получению с карты наличных денежных средств, и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Банк Русский Стандарт в адрес клиента направлялись счета-выписки с информацией о размере текущей задолженности и дате ее погашения. В связи с тем, что Кузина В.В. ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату предоставленного ему кредита, Банк Русский Стандарт 15.03.2015 года выставил ей заключительную счет-выписку и потребовал возвратить до 14.04.2015 года полную сумму задолженности по договору в размере 29039 рублей 02 копейки. Однако Кузина В.В. требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнила и всю задолженность не погасила. Кузина В.В. умерла 09 февраля 2015 года. У Банк Русский Стандарт отсутствовали сведения о наследниках, принявших наследство. Просили суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследников Кузиной В.В. задолженность по кредитному договору № 111231289 от 15.12.2013 года в размере 27466 рублей 72 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1024 рубля 00 копеек.

Определением Шемышейского районного суда Пензенской области от 20.02.2023 года произведена замена ответчика с наследственного имущества Кузиной В.В. на Гаврильчеву Е. А., Шабанову Н. А., Кузина М. А..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

        Ответчики Гаврильчева Е.А., Шабанова Н.А., Кузин М.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменных заявлениях, адресованном суду, просили рассмотреть дело в их отсутствие и в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

        Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

      В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

    В силу положений ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк Русский Стандарт осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк Русский Стандарт считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из представленных истцом документов следует, что 15 декабря 2013 года Кузина В.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт»), с заявлением, в котором просила, выпустить на её имя карту, открыть банковский счет и осуществить его кредитование в рамках установленного лимита.

    15.12.2013 года Кузина В.В. получила карту "Банк Русский Стандарт" с лимитом 30000 рублей.

    Таким образом, Банк Русский Стандарт исполнил принятые на себя обязательства: выдал Кузиной В.В. кредитную карту, открыл счет, кредитовал его.

    Из изложенного следует, что между истцом и Кузиной В.В., в офертно-акцептном порядке, путем подписания Кузиной В.В. заявления и совершения Банк Русский Стандарт действий во исполнение условий, содержащихся в данном заявлении, заключен кредитный договор.

Карта была активирована Кузиной В.В. С использованием карты совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт Банк Русский Стандарт, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банк Русский Стандарт (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банк Русский Стандарт проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Выписка из лицевого счета ответчицы подтверждает, что последнее внесение средств в погашение задолженности по кредиту на данный счет имело место 14.01.2015 года, после этой даты поступления средств в погашение кредитной задолженности не было.

    По условиям договора, по окончании каждого расчетного периода (равен одному месяцу) Банк Русский Стандарт формировал счет выписку и доводил ее до сведения клиента (п. 6.7 Условий), а клиент, в целях погашения задолженности, должен был размещать на счете денежные средства (п. 6.14.1 Условий).

    В силу положений п. 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребования задолженности Банк Русский Стандарт - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банк Русский Стандарт требования об этом (выставления заключительно счета выписки) погасить задолженность в полном объеме.

    В связи с тем, что Кузина В.В. не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истец 15 марта 2015 года направил ответчику требование исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 29039 рублей 02 копейки, выставив заключительный счет-выписку, со сроком оплаты до 14 апреля 2015 года.

        Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке Кузиной В.В. не исполнены.

    09 февраля 2015 года Кузина В.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II – ИЗ № 553627. При этом задолженность по кредитному договору № 111231289 от 15 декабря 2013 года, погашена не была.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследниками первой очереди к имуществу Кузиной В.В. являются Гаврильчева Е. А., Шабанова Н. А., Кузин М. А. – дети Кузиной В.В.

         Из наследственного дела № 160/2015 к имуществу Кузиной В.В., умершей 09 февраля 2015 года, следует, что наследственное дело заведено на основании претензии ОАО «Сбербанк России».

    В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пункт 1 статья 1152 ГК РФ гласит: Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пункт 1 статья 1153 ГК РФ гласит: Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Вместе с тем доказательств, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, что Шабанова Н.А., Гаврильчева Е.А. приняли наследство, открывшееся после смерти должника Кузиной В.В., истцом в суд не представлено, не следует этого и из материалов наследственного дела №160/2015, заведенного нотариусом Шемышейского района Пензенской области после смерти Кузиной В. В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей 09 февраля 2015 года.

         Учитывая вышеизложенное, Шабанова Н.А. и Гаврильчева Е.А. в наследство на имущество, открывшееся после смерти должника Кузиной В.В. не вступали, тем самым они не должны отвечать по долгам последней.

Как следует из сообщения администрации р.п. Шемышейка Шемышейского района Пензенской области № 156 от 17.02.2023 года и сообщения отдела адресно-справочных работ Управления федеральной миграционной службы России по Пензенской области от 20.02.2023 года, Кузин М. А. зарегистрирован по адресу: <адрес>, по адресу регистрации и проживания должника Кузиной В.В. по день её смерти.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

    Таким образом надлежащим ответчиком по настоящему делу является Кузин М.А., поскольку он фактически вступил в наследство после смерти матери и несет ответственность по ее долгам в пределах стоимости унаследованного имущества.

    Ответчиком Кузиным М.А. при рассмотрении настоящего дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из материалов дела следует, что Кузиной В.В. был определен Тарифный план ТП 205/3, согласно которого плата за пропуск минимального платежа – 5 % от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец Расчетного периода (не менее 750 рублей, но не более суммы задолженности на конец Расчетного периода.

Пунктом 1.30 Условий предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетный период - период, в течение которого Банк Русский Стандарт учитываются операции клиента, включаемые в очередной счет- выписку. Расчетный период равен одному месяцу (п. 1.38).

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый Банк Русский Стандарт клиенту по окончании расчетного периода содержащий информацию обо всех операциях отраженных на счете в течении расчетного периода остатке денежных средств на счете размере задолженности на конец расчетного периода сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.42)

Таким образом, минимальный платеж не является фиксированной суммой, Кузина В.В. должна была вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального.

Условиями предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом кредита Банк Русский Стандарт, определяется моментов востребования задолженности Банк Русский Стандарт. С целью погашения клиентом задолженности Банк Русский Стандарт выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течении срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банк Русский Стандарт (п. 6.23). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга, процентов по кредиту и суммы неоплаченных комиссий (п. 6.24).

Таким образом, договором предусмотрено, право Банк Русский Стандарт по своему усмотрению определять момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме (путем направления заключительного счет-выписки).

Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банк Русский Стандарт требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Истец сформировал и направил в адрес Кузиной В.В. заключительный счет-выписку с требованием об исполнении обязательств и возврату суммы задолженности в размере 29039 рублей 02 копейки со сроком оплаты не позднее 14.04.2015 года, которое Кузиной В.В. исполнено не было.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ данное требование является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеют место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Срок для исполнения обязанности по возврату денежных средств закончился 14.04.2015 года.

Следовательно трехгодичный срок исковой давности по обязательствам Кузиной В.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» начал течь с 15.04.2015 года и истек 15.04.2018 года.

С настоящим исковым заявлением АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд 03 февраля 2023 года, то есть за пределами установленного законом срока, в течении которого осуществляется защита нарушенного права.

    В судебном заседании бесспорно установлено, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № 111231289 от 15.12.2013 года, истцом пропущен.

Принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием к отказу в иске, и надлежащим лицом - ответчиком Кузиным М.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору (включая требования о взыскании процентов), удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

    РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гаврильчевой Е. А., Шабановой Н. А., Кузину М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору № 111231289 от 15.12.2013 года, оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения.

    Судья                                 А.Н. Кудинова