Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2023 (2-789/2022;) ~ М-695/2022 от 30.09.2022

УИД 54RS0№-81

Дело №

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» января 2023 года                     г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л.,

при помощнике судьи Балыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к Малышеву Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к Малышеву Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в котором просил взыскать с наследственного имущества — клиента банка, Данилиной Светланы Геннадьевны, в свою пользу задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 39058 руб. 22 коп., а также государственную пошлину в размере 1371 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский стандарт» и Данилиной Светланой Геннадьевной был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» и в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении-оферте, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт»: выпустить на его имя карту эмитированную банком «Русский стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ и условиям, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, находящееся в материалах дела, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему банковского счета и выпуску карты. ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл на имя клиента банковский счет №, выпустил на его имя кредитную карту, тем самым свершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя клиента. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» содержатся в заявлении-оферте клиента, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении-оферте подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт». Указывают, что Данилина С.Г. при подписании заявления- оферты располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ в которой отражены расходные операции, совершенные клиентом по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, по банковскому счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условия договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет банковской карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк уведомлял клиента путем смс-информирования, направления электронных писем, онлайн сервиса, телефонных звонков согласно условиям и тарифам банка. Клиент Данилина С.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Сумма не исполненных обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 39058 руб. 22 коп. Также указывают, что в соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, принявшие наследство, о вечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с тем, что истец не мог самостоятельно установить круг наследников, иск был предъявлен к наследственному имуществу Данилиной С.Г.

Судом в качестве ответчика был привлечен Малышев Д.С.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Малышев Д.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

    На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ч. 2 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями ст. 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ. №-П.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Данилина С.Г. обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением и анкетой на оформление кредитной карты Русский стандарт, согласно которым просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, установленных настоящим заявлением, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифов по карте «Русский стандарт», в рамках которого банк выпустит на ее имя банковскую карту с тарифным планом № с желаемым лимитом 30 000 руб., откроет ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установит лимит задолженности и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Данное заявление содержит подпись Данилиной С.Г., а также указано, что принятие банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением буду являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, и ознакомление с которыми подтвердила, а также подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в раках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, ознакомление с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Как следует из расписки о получении карты, ДД.ММ.ГГГГ. Данилина С.Г. получила активированную карту с лимитом 30 000 руб., сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. В данной расписке также указано, что с условиями и тарифами она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Кроме того, имеется подпись Данилиной С.Г. в тарифном плане 205/1 и примерном графике погашения задолженности. Согласно п. 6 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых, размер минимального платежа, следующего составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 тарифного плана), льготный период кредитования до 55 дней (п. 16 тарифного плана), полная стоимость кредита составляет 42,91% годовых.

На основании п. 4.1 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом и пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями или тарифом.

Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты и иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 тарифного плана).

При таких обстоятельствах, между АО «Банк Русский стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт) и Данилиной С.Г. был заключен договор кредитования в акцептно-офертной форме путем совершения сторонами фактических действий, направленных на совершение сделки в порядке, предусмотренном пунктами 2, 3 статьи 434, статьей 435, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Конклюдентные действия по предоставлению кредитного лимита и активации кредитной карты в соответствии с пунктом 3 статьи 438 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ представляли собой акцепт письменной оферты (предложения заемщика), рассматриваемый как соблюдение письменной формы сделки.

Принадлежность подписи в заявлении и анкете от 15.12.2012г., достоверность внесенных в анкету сведений в судебном заседании не оспаривалось.

Одновременно судом установлено, что АО «Банк Русский стандарт»обязательства по вышеуказанному договору кредитной карты исполнил, выпустив на имя Данилиной С.Г. кредитную карту с установленным лимитом задолженности и предоставлением ей кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № клиента Данилиной С.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, расчета суммы задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 7-8) установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства по кредиту Данилиной С.Г. не исполнялись, погашение кредита не производится в полном объеме и своевременно, что также подтверждается заключительной счетом-выпиской на ДД.ММ.ГГГГ., направленной в адрес Данилиной С.Г.

    В связи с чем, за Данилиной С.Г. образовалась задолженность, размер которой составляет 39058 руб. 22 коп.

    Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и произведенным в соответствии с кредитным договором.

    Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, каких-либо доказательств обратного не представлено. Факт заключения кредитного договора и размер задолженности ответчиком не оспаривались.

        Банк направлял Данилиной С.Г требование о досрочном возврате суммы кредита, однако данное требование выполнено не было, задолженность погашена не была.

ДД.ММ.ГГГГ. Данилина С.Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Как следует из наследственного дела №, открытого после смерти Данилиной С.Г. с заявлением о принятии наследства по закону в установленный законом срок обратился ее сын Малышев Д.С. Иные наследники с заявлением о принятии наследства после смерти Данилиной С.Г. не обращались.

Как следует из выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Данилина С.Г. на момент смерти являлась собственником ? доли индивидуального жилого дома, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, стоимость которого согласно кадастровой справке составляет 1124925 руб. 21 коп., а также ? доли земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, стоимость которого согласно кадастровой справке составляет 138971 руб. 42 коп. Таким образом, стоимость наследственного имущества Данилиной С.Г. составляет 631948 руб. 31 коп.

    При таких обстоятельствах, Малышев Д.С. является наследником Данилиной С.Г., принявшим наследство в установленном законом порядке, при этом стоимость наследственного имущества превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору.

Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного материального требования истца о взыскании с ответчика Малышева Д.С. задолженности по кредиту в сумме 39058 руб. 22 коп.

    Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1371 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Малышева Дениса Сергеевича в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 39058 руб. 22 коп., а также государственную пошлину в размере 1371 руб. 75 коп., всего в сумме 40429 руб. 97 коп. (сорок тысяч четыреста двадцать девять руб. 97 коп.).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                       Е.Л. Зайнутдинова