Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-536/2022 ~ М-416/2022 от 07.06.2022

                                    Дело №2-536/2022

18RS0017-01-2022-000610-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2022 года              с.Грахово Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Малковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Кузьмину Алексею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Почта Банк» далее истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Кузьмину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 637 411,28 руб. из которых: 48791,99 руб.- задолженность по процентам; 582 923,89 руб. – задолженность по основному долгу; 5695, 40 руб. - задолженность по неустойкам, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9574,11 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Почта Банк" и Кузьминым А.И. был заключен кредитный договор №, в рамках которого был предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка наименование банка изменены с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Вышеуказанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе "Кредит Наличными". Указанные документы получены ответчиком, а также график платежей, что подтверждается подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 637 411 руб. 28 коп., из них 48791 руб. 99 коп. - задолженность по процентам, 582 923 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 5695 руб. 40 коп. - задолженность по неустойкам. Просят суд взыскать с Кузьмина А.И. в пользу АО "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 637 411 руб. 28 коп., из них 48791 руб. 99 коп. - задолженность по процентам, 582 923 руб. 89 коп. - задолженность по основному долгу, 5695 руб. 40 коп. - задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 574 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие, с полным удовлетворением исковых требований.

Ответчик Кузьмин А.И. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кузьмин А.И. обратился в АО "Почта Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он предлагал АО "Почта банк" заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия) открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Как следует из заявления ответчика на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", ответчику Кузьмину А.И. предоставлен кредит в сумме 627900 руб., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом 13,90% годовых, сумма платежа по кредиту - 14 591 руб., периодичность платежей - до 08 числа каждого месяца.

Подписывая согласие заемщика на заключение договора ответчик подтвердил, что выражает согласие на заключение с ним договора кредитования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит" и Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями Договора.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью".

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер.). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава адрес в новой редакции (о внесении в устав ПАО "Почта Банк" изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус") (протокол от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" на Акционерное общество "Почта Банк" и адрес, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика на заключение указанного кредитного договора не имеется.

Согласно пунктам 1.1.-1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит" (далее - Условия) Банк и Клиент заключают договор на основании соответствующего заявления заемщика, положительного решения Банка о готовности заключить договор на условиях, изложенных в согласии заемщика, представленного в Банк.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6).

Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8).

Для обслуживания кредита Банк открывает заемщику счет в валюте РФ (п. 2.1 Условий).

Клиент обязан обеспечит наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий).

Досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено Клиентом в Даты Платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ (п. 4.1 Условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключение случаев предоставления услуги "Пропускаю платеж" (п. 6.1 Условий).

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер (п. 6.2, 6.2.1, 6.2.2).

Единый документ при заключении договора между АО "Почта Банк" и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, Общих условиях договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит", Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифах банка.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (ст. 437 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с заключенным договором банк - АО "Почта Банк" открыл на имя ответчика банковский счет N 40№ и предоставил ответчику денежные средства в размере 627 900 руб.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между Кузьминым А.И. и АО "Почта Банк" был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Условия спорного кредитного договора ответчиком не оспорены и приняты к исполнению.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.5.3 Общих условий).

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 637411,28 руб., в том числе: 48791,99 руб. - задолженность по процентам, 582923,89руб. - задолженность по основному долгу, 5 695,40 руб. - задолженность по неустойкам.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. Оснований для признания начисленной суммы неустоек несоразмерной последствиям нарушения обязательства, надлежащим образом не исполнявшегося с октября 2021 года, и применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено ответчиком, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 574,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "Почта Банк" к Кузьмину Алексею Ивановичу (паспорт 9405 607043 выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> УР) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Кузьмина Алексея Ивановича в пользу Акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 637411,28 руб., в том числе: 48791,99 руб. - задолженность по процентам; 582923,89 руб. - задолженность по основному долгу; 5695,40 руб. - задолженность по неустойкам.

Взыскать с Кузьмина Алексея Ивановича в пользу Акционерного общества "Почта Банк" государственную пошлину в размере 9 574,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

        Председательствующий судья        Э.А. Городилова