Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2598/2023 от 08.08.2023

Дело №

(УИД №)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года                                                    город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Е.М.,

при секретаре Махмет Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной Компании "Твой.Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО "Твой. Кредит" обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 52500 руб., расходы по оплате государственной пошлины, мотивировав исковые требования тем, что <дата> между сторонами был заключен договор займа, согласно которому должник обязался возвратить полученный заем в размере 21000 рублей и уплатить проценты за пользование. Ответчик обязательства по договору о возврате займа и процентов в установленный договором срок не исполнил.

Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен по возражениям ответчика.

Представитель истца ООО МКК "Твой.Кредит", будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, также просила отказать в удовлетворении иска в связи с полным погашением задолженности по займу и возмещении истцу расходов по оплате государственной пошлины. Суд полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

В силу ст.160 ч.2 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В материалы дела предоставлен договор потребительского займа № от <дата>, заключенный между ООО МКК "Твой.Кредит" и ФИО1, подписанный ею с использованием электронной подписи – аналогом собственноручной подписи на сайте микрокредитной организации с применением аналога собственноручной подписи ответчика, который направлялся ей на номер сотовой связи, указанный в договоре, на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, к которому присоединилась ответчица при оформлении заявки на получение займа, которое определяет условия использования АСП в ходе обмена документами между ООО МКК "Твой.Кредит" и клиентами, оно применяется, в том числе, для заключения, изменения и исполнения договоров займа (п.2). Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он создан и(или) отправлен с использованием системы сайта, и в текст него включен идентификатор, сгенерированный системой на основании смс-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте. СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности. Все документы, соответствующие требованиям соглашения, считаются подписанными АСП клиента.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

Согласно условиям договора № от <дата> на указанный заемщиком в договоре номер телефона был направлен код АСП.

Указанный в договоре номер телефона сотовой связи принадлежит ответчику ФИО1, что подтверждается сведениями, имеющимися в материалах дела, в частности заявлением ответчика в суд, указавшего данный номер телефона в качестве личного.

Таким образом, ответчик ФИО1 подписала Договор № от <дата> посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего Ответчику), в связи с чем условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Подписав договор потребительского займа, ответчик ФИО1 согласилась с его условиями, в связи с чем он стал обязательным для сторон.

В договоре потребительского займа был указан номер банковской карты, принадлежащей ответчику, обслуживаемой ПАО Сбербанк, займодавцем ООО МКК "Твой.Кредит" заемные денежные средства в размере 21000 рублей были переведены на эту банковскую карту.

Факт перечисления денежных средств подтверждается сведениями, представленными истцом, о перечислении ответчику <дата> денежных средств на карту.

Ответчиком ФИО1 вышеуказанная сделка не оспаривалась.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона.

Судом установлено, что между ООО МКК "Твой.Кредит" и ФИО1 заключен договор займа № от <дата> на сумму 21000 рублей под 339,415% годовых или 1,367,1% от суммы займа за один календарный день пользования займом, сроком возврата суммы займа и уплаты процентов – <дата>.

Пунктом 6 условий договора потребительского займа установлено, что подлежащая уплате ответчиком по истечении срока действия договора сумма составляет 22367,10 рублей.

В соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа.

ООО МКК "Твой.Кредит" свои обязательства выполнило в полном объеме, денежные средства в сумме 21000 рублей были перечислены ответчику.

По рассматриваемому договору займа установленная процентная ставка годовых (339,450%) за период пользования займом не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) равного 365,000% годовых соответственно для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения

Ответчик по истечении установленного договором срока возврата займа, не возвратил сумму займа с процентами, в связи с чем, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка N 144 Ногинского судебного района <адрес> по гражданскому делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа, который по заявлению ответчика <дата> был отменен.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом по договору займа составила 75870,90 рублей, из которых: основной долг в размере 21000 рублей, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 39645 рублей, пени за 145 дней просрочки – 15225 рублей.

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральным законом от <дата> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с <дата>.

Как видно из материалов дела, договор займа сторонами заключен <дата>, на срок менее года, и проценты за пользование займом не превышают полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что истцом соблюдено. Также истцом соблюдены положения о взыскании процентов (штрафов, неустоек) в размере, не превышающем полуторакратного размера основного долга.

Учитывая изложенные обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд признает доказанным факт заключения договора займа сторонами, неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, а представленный истцом расчет задолженности верным, в связи с чем приходит к выводу о законности и обоснованности требований ООО "Твой.Кредит" о взыскании с ФИО1 долга по договору займа № от <дата> в размере 52500 рублей.

Между тем, как установлено в судебном заседании, ФИО1 на момент рассмотрения дела полностью погасила задолженность перед микрокрединой компанией в вышеуказанной сумме, что подтверждается квитанциями, представленными в ходе судебного разбирательства, а также возместила истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 рублей.

То есть ответчиком ФИО1 полностью погашены долговые обязательства по договору займа № от <дата>, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО "Твой.Кредит" о взыскании задолженности по договору займа надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о возмещении понесенных по делу расходов - уплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 1885 руб. также не подлежат удовлетворению ввиду перечисления данной суммы на счет истца ответчиком ФИО1

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной Компании "Твой.Кредит" задолженности по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 52500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1775 рублей отказать

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

В окончательной форме решение

суда изготовлено 21 декабря 2023 года.

Судья: подпись. Копия верна:

Судья                                                       Смирнова Е.М.