Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4711/2024 ~ М-2470/2024 от 15.03.2024

Дело №

УИД 50RS0№-66

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 года                                    <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Загребиной С.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта с условием кредитования счета сроком её действия до 01.2023 г. и установленным лимитом кредитования в 50 000 рублей 00 копеек с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий - 27% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» ФИО1 заключен договор № № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику открыт банковский счёт и банком предоставлен кредит в сумме 18 036 рублей 00 копеек, сроком на 743 дней, с установленной процентной ставкой 8.14% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику открыт банковский счёт и банком предоставлен кредит в сумме 513 000.00 рублей, сроком его возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой 14.9% годовых. Кредитные договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны в электронном виде простой электронной подписью, на основании оформленного ранее заявления заемщика при обращении в банк о предоставлении кредита в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. В связи с нарушением заемщиком ФИО1 сроков по погашению кредитов перед ПАО «МТС-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 179 рублей 81 копейки, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 49280 рублей 51 копейки; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 37899 рублей 30 копеек; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19664 рублей 36 копеек, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 18036 рублей 00 копеек; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1628 рублей 36 копеек; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 639492 рублей 93 копеек, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 496 258 рублей 23 копеек; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 143 234 рублей 70 копеек. Банком установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного истец просит: взыскать за счёт наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 87179 рублей 81 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 49280 рублей 51 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 37899 рублей 30 копеек; задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 19664 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 18036 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1628 рублей 36 копеек; задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 639492 рублей 93 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 496258 рублей 23 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 143234 рублей 70 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 663 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ранее представлено заявление о рассмотрении требований без участия стороны истца, на требованиях настаивал в полном объеме.

Третье лицо - нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении требований без участия.

Представители третьих лиц ИФНС России по <адрес> по МО, Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в судебное заседание в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта с условием кредитования счета сроком её действия до января 2023 года, с установленным лимитом кредитования в 50 000 рублей 00 копеек, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий 27% годовых.

Выпустив на имя ФИО1 банковскую карту и предоставив её заемщику, ПАО «МТС-Банк» свои обязательства, установленные договором, перед заемщиком выполнил, что подтверждается распиской о получении банковской карты (графа: расписка раздела 3 заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты).

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика.

При заключении договора заемщик ознакомлен со всеми его условиями, а также с порядком размещения на счет платежей в течении платежного периода и их размером (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «МТС-Банк» об открытие банковского счета (л.д. 65 оборотная сторона – 67)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику открыт банковский счёт и банком предоставлен кредит в сумме 18 036 рублей 00 копеек, сроком на 743 дней, с установленной процентной ставкой 8.14% годовых (л.д. 64-65).

Согласно представленному графику, платеж должен был быть осуществлен равными платежами в размере 816 рублей 87 копеек, за исключением последнего месяца погашения задолженности (881 рубль 72 копейки) (л.д. 65).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «МТС-Банк» о предоставлении кредита в размере 513 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев по тарифу «НЦПК Рефинансирование PIL TOPUP» (л.д. 30-31, 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику открыт банковский счёт и банком предоставлен кредит в сумме 513 000.00 рублей, сроком его возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой 14.9% годовых (л.д. 28,32).

Согласно графику платежей задолженность погашается равными платежами в размере 12 219 рублей 00 копеек, за исключением последнего месяца срока возврата кредита (10925 рублей 00 копеек) (л.д. 29, 33)

Кредитные договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны в электронном виде простой электронной подписью, на основании оформленного ранее заявления заемщика при обращении в банк о предоставлении кредита в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания (л.д. 74-84, л.д. 87-89).

Заемщик, подписав заявление, признал, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений договора комплексного обслуживания, а также был ознакомлен со всеми указанными документами и получил договора комплексного обслуживания в печатном виде. о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления,

Посредством дистанционных каналов заемщик направил в банк заявления на предоставление кредитов. В ответ на заявление банком на основной номер телефона Заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами банком на указанный в заявлении номер телефона (+№) ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ высланы коды АСП (аналог собственноручной подписи), которые заемщик ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направил в банк, подтверждая своё согласие на заключение кредитных договоров.

Банком сформированы справки о заключении договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95-98).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ No 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Баню» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно выпискам по счетам №, №, открытым в ПАО «МТС-Банк», денежные средства по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены на счета ФИО1, выполнив таким образом со стороны банка обязательства по предоставлению кредитов в соответствии с условиями кредитных договоров.

При заключении кредитных договоров заемщик ознакомлен с их условиями, а также с порядком погашения кредитов, который установлен графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако ФИО1 допустил просрочку в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.

В связи с нарушением ответчиком ФИО1 сроков по погашению кредитов перед ПАО «МТС-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 179 рублей 81 копейки, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 49280 рублей 51 копейки; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 37899 рублей 30 копеек;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19664 рублей 36 копеек, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 18036 рублей 00 копеек; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1628 рублей 36 копеек;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 639492 рублей 93 копеек, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 496 258 рублей 23 копеек; задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 143 234 рублей 70 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлены требования о погашении задолженности по кредитным договорам (л.д. 98-100).

Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти V-АК № от ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись №) (л.д. 87).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 вышеуказанного Постановления)

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

На основании п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариальной палаты Балашихинского нотариального округа <адрес> ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу ФИО5 обратилась с заявлением ФИО3, которая отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО1.

Иных наследников, согласно представленным материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, не установлено.

Таким образом, на основании изложенного, с учетом отсутствия наследников, вступивших в наследственные права к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ поскольку в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитным договорам отказано, то требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.,ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Загребина С.В.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Загребина С.В.