Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1434/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-1434/2022

45RS0026-01-2021-005472-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.12.2022 с. Кетово Курганская область

Кетовский районный суд Курганской области в составе судьи Носко И.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Корневой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к Орехову Сергею Анатольевичу, Ореховой Ольге Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось в Курганский городской суд Курганской области с иском к Орехову С.А., Ореховой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что по кредитному договору № от 17.02.2021 ПАО «СОВКОМБАНК» выдало Орехову С.А. и Ореховой О.В. 1000000 руб. имеющие целевое назначение для улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11. договора (<адрес>), на 84 месяца под 14,9% годовых. Указав, что заемщиками обязательства по кредитному договору нарушаются, т.к. допускаются систематические просрочки, а так же указав, что предмет залога определен сторонами в 1430000 руб., истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность за период с 18.05.2021 по 23.03.2022 в размере 929155,80 руб. (из которых основной долг 884458,17 руб., просроченные проценты 40940 руб., просроченные проценты на просроченную суда 219,09 руб., неустойка на просроченную ссуда 350,39 руб., неустойка на просроченные проценты 237,62 руб., иные комиссии 2950 руб.), а так же возместить уплаченную при подаче иска сумму государственной пошлины, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых за период с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый календарный день просрочки начиная с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1430000 руб.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 13.04.2022 исковые требования ПАО «СОВКОМБАНК» о расторжении кредитного договора возвращены истцу.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 06.06.2022 дело передано по подсудности в Кетовский районный суд Курганской области.

В судебном заседании при рассмотрении дела Кетовским районным судом Курганской области от истца явки нет, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

От ответчиков явки нет, юридически извещены. В предыдущем судебном заседании Орехова О.В. объяснила, что от ПАО «СОВКОМБАНК» было выражено предложение заключить мировое соглашение.

В Кетовский районный суд Курганской области на день рассмотрения дела ходатайств об утверждении мирового соглашения от сторон не поступало.

От третьего лица Управления Роспотребнадзора по Курганской области – явки нет, юридическое лицо извещено.

Суд определил рассмотреть дело в порядке статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, что по кредитному договору № от 17.02.2021 между ПАО «СОВКОМБАНК» (кредитор) и Ореховым С.А., Ореховой О.В. (заемщики) сумма кредита подлежащего выдачи согласована в размере 1000000 руб. (из которых 912201 руб. на счет заемщика, 97799 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты) на 84 месяца (по 17.02.2028) под 17,65% годовых, возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами (84 платежа), размер которого осуществляется в соответствии с пунктом 4.10 Общих условий. Цель кредита – неотделимые улучшения объекта недвижимости, внесение платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты. Стороны согласовали, что Общие условия становятся обязательными для них с момента размещения на официальном сайте банка. Обязательства заемщика обеспечены залогом <адрес> (договор залога от 17.02.2021 № между ПАО «СОВКОМБАНК» и Ореховой О.В.), стоимость предмета залога определена в 1430000 руб. Так же сторонами согласован график платежей -17 числа каждого месяца, начиная с 17.03.2021, по 20948,63 руб., последний платеж 17.07.2028 в размере 20947,42 руб. Возврат кредита предусмотрен в порядке пункта 4.6. Общих условий. Тарифами банка предусмотрена комиссия в размере 590 руб. за услугу «возврат в график», предполагающую возможность подать заявление на сдвиг сроков оплаты (сдвиг Информационного графика).

Указав, что заемщиками обязательств по кредитному договору нарушаются, истец, с учетом принятых судом к производству требований, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору за период с 18.05.2021 по 23.03.2022 в размере 929155,80 руб. (из которых основной долг 884458,17 руб., просроченные проценты 40940 руб., просроченные проценты на просроченную суда 219,09 руб., неустойка на просроченную ссуда 350,39 руб., неустойка на просроченные проценты 237,62 руб., комиссия за услугу «возврат в график» 2950 руб.), а так же возместить уплаченную при подаче иска сумму государственной пошлины, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых за период с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый календарный день просрочки начиная с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальную продажную цену в размере 1430000 руб.

Согласно пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 4 статьи 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с пунктами 5.4.1., 5.4.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата комиссий в случае, в частности просрочки очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а в случае не исполнения заемщиком требований кредитора в течение 30 календарных дней, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика.

Пунктом 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств предусмотрена неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

Требованием от 15.02.2022 кредитор заявил о досрочном возврате заемщиками всей суммы задолженности в размере 915936,82 руб., указав, что сумма просроченной задолженности составляет 32314,05 руб. (из которых 13096,86 руб. просроченный основной долг, 17818,37 руб. просроченные проценты, 1398,82 руб. пени и комиссии).

Согласно пункта 4.6. Общих условий возврат кредита возможен либо через кассу кредитора, либо путем списания денежных средств со счета заемщика открытых у кредитора по поручению заемщика, через Интернет-Банк, через отделения иных кредитных организаций, через устройство самообслуживания, через отделение ФГУП «Почта России».

Как видно из представленной истцом выписки по счету Ореховой О.В. № - 17.02.2021 денежные средства в размере 1000000 руб. зачислены на счет, в последующем по 16.12.2021 осуществлялись ежемесячные внесения средств на счет в суммах 19400 руб., либо 20000 руб., после 16.12.2021 в январе 2021 внесено 3000 руб., в феврале 2021 - 5550 руб., в марте 2021 года - 2000 руб.

Согласно представленным истцом по запросу суда данным - после подачи иска в суд 30.06.2022 основной долг погашен в сумме 5059,47 руб., 01.07.2022 в сумме 10000 руб., 21.09.2022 в сумме 10000 руб.

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно указанной статьи, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как видно из материалов дела период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд находит требования истца о взыскании основной суммы долга и процентов по кредиту с обращением взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению в части. В счет основного долга подлежит взысканию 859398,70 руб. (884458,17 - 5059,47 -10000 -10000), в счет процентов за период с 18.05.2021 по 23.03.2022 подлежит взысканию 41159,09 руб. (40940+219,09), неустойка на просроченные проценты 237,62 руб. и неустойка на просроченную ссуда 350,39 руб. за период с 18.05.2021 по 23.03.2022, комиссия за услугу «возврат в график» 2950 руб. за период с 18.05.2021 по 23.03.2022

В судебном заседании 15.11.2022 Орлова О.В. сумму задолженности не оспаривала.

Квартира являющаяся предметом залога подлежит реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1430000 руб.

Кроме того, в счет процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых за период с 24.03.2022 по 12.12.2022 с ответчиков солидарно подлежит взысканию 87850,69 руб., из расчета суммы основного долга 884458,17 руб., за минусом погашенных 30.06.2022 - 5059,47 руб., 01.07.2022 - 10000 руб., 21.09.2022 - 10000 руб. Требования о взыскании процентов по дату вступления решения суда в силу подлежат удовлетворению, проценты подлежат взысканию от суммы осинового долга в размере 859398,70 руб., за минусом производимых в счет основного долга платежей.

В счет неустойки с учетом моратория установленного Постановлением Правительства от 28.03.2022 №497 за период с 24.03.2022 по 31.03.2022 и с 01.10.2022 по 12.12.2022 подлежит взысканию 8601,96 руб. из расчета суммы долга на 24.03.2022 в сумме 925617,26 руб. (884458,17 руб. основной долг+41159,09 руб. проценты) за минусом погашенных 30.06.2022 - 5059,47 руб., 01.07.2022 - 10000 руб., 21.09.2022 - 10000 руб., с учетом Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (17.02.2021) в размере 4,25% годовых (с учетом пункта 6.2. Общих условий).

Оснований для снижения неустойки суд не находит. Требования о взыскании неустойки по дату вступления решения суда в силу подлежат удовлетворению, неустойка подлежит начислению на сумму основного долга и процентов, за минусом производимых платежей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, поскольку требования о взыскании денежных средств удовлетворены на 97,26%, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет государственной пошлины 18149,29 руб. (97,26% от 12491,56 руб. +6000). Определением суда от 12.12.2022 излишне уплаченная сумма государственной пошлины в размере 6000 руб. возвращена истцу.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, Главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Орехова Сергея Анатольевича (паспорт №) и Ореховой Ольги Валентиновны (паспорт 3716 693455) в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 17.02.2021 в сумме 959389,36 руб. (в том числе: основной долг 859398,70 руб., проценты за кредит за период с 18.05.2021 по 12.12.2022 в сумме 87850,69 руб., неустойка за период с 18.05.2021 по 12.12.2022 в сумме 9189,97 руб., комиссия за услугу «возврат в график» в размере 2950 за период с 18.05.2021 по 23.03.2022), а так же взыскать в счет возмещения судебных расходов 18149,29 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом залога, путем её реализации с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в сумме 1430000 руб.

Взыскать солидарно с Орехова Сергея Анатольевича и Ореховой Ольги Валентиновны в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» проценты по ставке 17,65 % годовых, начиная с 13.12.2022 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга в размере 859398,70 руб., за минусом произведенных в счет основного долга платежей.

Взыскать солидарно с Орехова Сергея Анатольевича и Ореховой Ольги Валентиновны в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» неустойку, исходя из Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора в размере 4,25% годовых, начиная с 13.12.2022 по по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму 947249,39 руб., за минусом произведенных в счет основного долга и процентов платежей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Носко И.Н.