Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-156/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-156/2021

УИД 02RS0007-01-2021-000293-43

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     11 ноября 2021 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Алексеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» к ООО «Алтайская охота», Кокушеву М.Е., Иртаевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» обратилось в суд с иском к ООО «Алтайская охота» о взыскании задолженности в размере 4256915,49 рублей, в том числе, основной долг 1000000 рублей, проценты 829985,26 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1594710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 832220,23 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество:

(данные изьяты)

(данные изьяты)

о возложении на ответчика расходов по уплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что ******* между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» (Заимодавец) и ООО «Алтайская охота» (Заемщик) заключен договор займа № /М-13 на сумму 1 000 000 рублей сроком возврата *******.

В соответствии с п. 2.7 договора за пользование денежными средствами ответчик обязался ежемесячно до 5-го числа выплачивать проценты в размере15% годовых (п. 2.5. Договора).

Согласно п. 5.1. договора при нарушении срока возврата займа, установленного п. 2.7 договора, заемщик уплачивает заимодавцу проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2. договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного п. 2.7 договора, заемщик уплачивает заимодавцу проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки за весь период неуплаты процентов.

Согласно п. 2.4 договора в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору заемщик предоставляет заимодавцу земельные участки с кадастровыми номами 04:07:030206:50, 04:07:030211:49.

По состоянию на ******* у ответчика образовалась задолженность в размере 4256915,49 рублей, в том числе, основной долг 1000000 рублей, проценты 829985,26 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1594710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 832220,23 рублей.

На претензию, направленную в адрес заемщика, ответа не поступило.

Согласно п. 2.4 договора в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору заемщик предоставляет заимодавцу залог объект недвижимости - земельные участки с кадастровыми номерами 04:07:030204:128, 04:07:030204:125.

Определением Арбитражного суда Республики Алтай от ******* по делу № А02-250/2019 в отношении истца введена процедура наблюдения.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ООО «Алтайская охота», Кокушева М.Е. в пользу истца задолженность в размере 4256915,49 рублей, в том числе, основной долг 1000000 рублей, проценты 829985,26 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1594710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 832220,23 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок с кадастровым номером 04:07:030204:128, расположенный по адресу: <адрес>, в южной части кадастрового квартала 04:07:030204,

земельный участок с кадастровым номером 04:07:030204:125, расположенный по адресу: <адрес>, в южной части кадастрового квартала 04:07:030204,

о возложить на ответчика расходов по уплате госпошлины.

В обоснование требования указывая, что ******* между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» (Заимодавец) и ООО «Алтайская охота» (Заемщик) заключен договор займа № /М-13 на сумму 1 000 000 рублей сроком возврата *******.

Согласно п. 2.4 договора в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору заемщик предоставляет заимодавцу залог объект недвижимости - земельные участки с кадастровыми номерами 04:07:№ , поручительство Кокушева М.Е. в соответствии с договором поручительства № /МП-13 от *******.

Впоследствии истец неоднократно уточнял исковые требования и в конечном итоге просил взыскать с ООО «Алтайская охота» в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» задолженность по договору займа от ******* № /М-13 по состоянию на ******* в размере 4737796,24 рублей, в том числе основной долг 1000000 рублей, проценты 921091,82 рубль, пени за просрочку возврата основного долга 1817710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 998994,42 рубля, взыскать в солидарном порядке с Кокушева М.Е. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» задолженность по договору займа от ******* № /М-13 по состоянию на ******* в размере 3272163,38 рубля, в том числе, сумма основного долга 1000000 рублей, сумма начисленных процентов 561885,25 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1336707 рублей, пени за просрочку возврата процентов 373571,13 рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером 04:07:030204:125, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 700000 рублей, земельный участок с кадастровым номером 04:07:030204:128, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 500000 рублей.

Взыскать с ответчиков в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» проценты по договору займа пени за просрочку возврата основного долга, а также пени за просрочку возврата процентов по день фактической уплаты долга.

Расходы по уплате госпошлины возложить на ответчиков.

В обоснование уточненных исковых требований представитель истца ссылался, что с учетом заявления ответчика Кокушева М.Е. о применении исковой давности по делу сумма требований АО «АИЖК РА» составила, в соответствии с ходатайствами истца от ******* и от *******:

-    к ООО «Алтайская охота» по состоянию на ******* - 4737796,24 рублей, в том числе основной долг 1000000 рублей, проценты 921091,82 рубль, пени за просрочку возврата основного долга 1817710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 998994,42 рубля;

-    к Кокушеву М.Е. по состоянию на ******* - 3272163,38 рубля, в том числе сумма основного долга 1000000 рублей, сумма начисленных процентов составит 561885,25 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1336707 рублей, пени за просрочку возврата процентов 373571,13 рубль,

указывая, что проценты и пени ответчику Кокушеву М.Е. начислены с учетом его заявления о применении сроков исковой давности с января 2018 года.

В силу ч.3 ст. 40 ГПК РФ, ч. 3 ст. 46 АПК РФ, п. 1 ст. 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Следовательно, заявление Кокушева М.Е. о применении исковой давности по делу не распространяется на другого ответчика ООО «Алтайская охота». С учетом злостного уклонения ответчиков от уплаты задолженности по договору (отсутствие каких-либо платежей с 2013 года), наличия не погашенной задолженности по договору займа, не принятия мер по урегулированию задолженности, считаем, что оснований для снижения неустойки не имеется.

Кроме того, один из ответчиков - ООО «Алтайская охота» - каких-либо возражений на этот счет не заявило, в связи с чем к данному ответчику нормы о возможности снижения неустойки не применимы сами по себе.

    В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ******* между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» и ООО «Алтайская охота» заключен договор займа № /М-13, по условиям которого АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» предоставило ООО «Алтайская охота» заем в размере 1000000 рублей на срок до *******, цель предоставления займа – на развитие бизнеса.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа ответчику в размере 1000000 рублей, что подтверждается платежным поручениям № от *******.

Согласно п.2.5 договора в пределах установленного договором срока пользования займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 15 % годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, как в сторону увеличения, так н в сторону уменьшения. Новая процентная ставка и период ее действия устанавливается протоколом согласования.

Пунктом 2.6 договора установлено, что проценты за пользование займом начисляются и уплачиваются заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем выдачи займа, по день фактического погашения задолженности по займу (включительно).

Возврат займа и уплата процентов по нему производятся путем перечисления заемщиком денежных средств с его расчетного счета на счет займодавца платежным поручением, не позднее 5-го числа каждого месяца следующего за платежным и в день завершения возврата займа, в соответствии с приложением № к договору (п.2.7).

В соответствии с 3.4 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;

Согласно п. 3.7 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п. 4.1.3 заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом в размере и порядке, установленном договором.

Согласно п. 4.1.6 заемщик обязуется возвратить полученный займ в сроки, установленные п.2.2 настоящего договора.

При нарушении срока возврата займа, установленного п.2.7. договора, заемщик уплачивает проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов, установленного п. 2.7 уплачивает проценты па сумму неуплаченных в срок процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки за весь период неуплаты процентов (п.п. 5.1, 5.2).

Согласно расчетам сумма задолженности ООО «Алтайская охота» по состоянию на ******* составила - 4737796,24 рублей, в том числе основной долг 1000000 рублей, проценты 921091,82 рубль, пени за просрочку возврата основного долга 1817710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 998994,42 рубля. Сумма задолженности Кокушева М.Е. по состоянию на ******* - 3272163,38 рубля, в том числе сумма основного долга 1000000 рублей, сумма начисленных процентов составит 561885,25 рублей, пени за просрочку возврата основного долга 1336707 рублей, пени за просрочку возврата процентов 373571,13 рубль.

То, что ответчики нарушили график погашения кредита, подтверждается расчетом задолженности, претензией о возврате задолженности, направленными истцом ООО «Алтайская охота».

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 2.4 договора займа от ******* № /М-13 в обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик предоставил займодавцу в залог: земельные участки с кадастровыми номерами 04:07:030204:128, 04:07:030204:125, расположенные по адресу: <адрес>, южная часть кадастрового квартала 04:07:030204.

******* между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» и Иртаковой Т.В. заключены договоры ипотеки № /МИ1-13, № /МИ2-13, предметом залога являются земельные участки с кадастровыми номерами 04:07:030204:125, 04:07:030204:128 соответственно.

Согласно п. 2.1 договоров ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «Алтайская охота», возникших на основании договора займа № /М-13 от *******.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или не надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Из содержания ст.ст. 56, 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Залогодатель Иртакова Т.В. является собственником указанных земельных участков, что подтверждается выписками из ЕГРН от *******.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «ООО «Агентство оценки» № .21 от *******, подготовленному и проведенному на основании определения суда от *******, на момент проведения экспертизы рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 04:07:030204:1*******0 рублей, земельного участка с кадастровым номером 04:07:030204:128 - 79000 рублей.

    Учитывая значительность допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. При этом суд определяет первоначальную продажную стоимость заложенного имущества: земельного участка с кадастровым номером 04:07:030204:125 - 72000 рублей, земельного участка с кадастровым номером 04:07:030204:128 - 63200 рублей, способ реализации имущества - проведение публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 361, ч.ч. 1,2,3,ст. 363 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 2.4 договора в обеспечение исполнения своих обязательств заемщиком предоставлено поручительство Кокушева М.Е., с которым был заключен договор поручительства № /МП-13 от *******. Договор поручительства является неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии с договором поручительства поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед займодавцем за исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа. Поручители своим имуществом, а также денежными средствами отвечают перед займодавцем за возврат займа, уплату процентов по нему как по срочной, так и по просроченной задолженности, возникшей в связи с неисполнением договора займа, а также убыткам, подлежащим возмещению заемщиком.

Из пункта 5.1 договора поручительства следует, что договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует по истечении 180 дней с даты окончания договора займа.

Пунктом 5.2 установлено, что договор поручительства прекращается по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

Из условий договора займа № /М-13 следует, что займ подлежит возврату *******.

Таким образом, срок исполнения обязательств по договору займа наступил *******.

Следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство Кокушева М.Е. прекращается по истечении 180 дней с даты окончания договора займа, при условии, если кредитор не предъявит иска к поручителю.

Исковое заявление подано истцом первоначально в Арбитражный суд Республики Алтай только *******, то есть по истечении срока действия поручительства, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Кокушева М.Е. задолженности по договору займа.

Кроме того, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства, принимая во внимание, что договор поручительства заключен *******, а на дату ******* истец не обратился в суд с иском, поручительство Кокушева М.Е., также является прекращенным.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Заявленная истцом неустойка за просрочку возврата основного долга 1817710 рублей, за просрочку возврата процентов 998994,42 рубля адекватна и соизмерима с нарушенным интересом истца, соответствует характеру допущенного ответчиком нарушения. Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлены.

Подписывая кредитный договор, ответчик был ознакомлен с его условиями о размере процентов и неустойки, и в добровольном порядке согласился с ним, подписав его.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

Взыскать с ООО «Алтайская охота» в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» задолженность по договору займа № /М-13 от ******* в размере 4737796,24 рублей (четыре миллиона семьсот тридцать семь тысяч семьсот девяносто шесть рублей 24 копейки), в том числе основной долг 1000000 рублей, проценты 921091,82 рубль, пени за просрочку возврата основного долга 1817710 рублей, пени за просрочку возврата процентов 998994,42 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Иртаевой Т.В., находящееся в залоге для обеспечения исполнения обязательств по договору займа № /М-13 от *******:

(данные изьяты)

(данные изьяты)

(данные изьяты) сумму основного долга, неустойку в размере 0,1% на сумму основного долга, неустойку 0,1 % на сумму неуплаченных процентов начиная с ******* и по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» к Кокушеву М.Е. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании процентов, неустойки по день фактической уплаты долга, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 15 ноября 2021 года

Судья С.А. Шадеева