Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-467/2022 ~ М-370/2022 от 12.05.2022

УИД 30RS0014-01-2022-000645-66

№2-467/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года Астраханская область, г. Харабали

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гулиевой Э.А.к.,

с участием ответчика Вязовцевой Т.А., ее представителя Волковой Е.М., представителя ответчика Лысикова В.А. - Скуденкова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Вязовцевой Т.А., Лысикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Вязовцевой Т.А., Лысикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 20.07.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Лысиковым А.А. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 188184,96 руб., под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО «Совкомбанк» выполнило обязательства по кредитному договору.

Заемщик Лысиков А.А. 10.02.2018г. умер, его наследниками являются: Вязовцева Т.А., Лысиков В.А. Ответчики (наследники) не исполнили принятые на себя заемщиком обязательства, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

По состоянию на 28.04.2022г. размер задолженности по кредитному договору составил 466878,88 руб., в том числе: просроченные проценты – 67929,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 163657,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 123238,06 руб., неустойка на остаток основного долга – 30773,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 81280,26 руб.

Просило взыскать в солидарном порядке с Вязовцевой Т.А., Лысикова В.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 466878,88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7868,79 руб.

В связи с подачей ответчиками ходатайств о применении последствий пропуска срока исковой давности, представитель истца обратился с заявлением об уточнении исковых требований, указав, что по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, поэтому срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок возврата кредита 20.07.2020г., срок исковой давности по последнему платежу истекает 20.07.2023г., истец обратился в суд 12.05.2022г.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не истек в отношении платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть проведены с 20.05.2019 по 20.07.2020. Задолженность по уплате основного долга составляет 99035,17 руб., проценты 20749,33 руб., комиссия за услугу Совком Line 2235 руб. Неустойка по просроченной ссуде за период с 20.05.2019 по 20.07.2020 в размере 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов за указанный период 4584,99 руб., общая задолженность 150047, 78 руб.

Просил взыскать с ответчиков в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору 150047,78 руб. (в том числе: задолженность по уплате основного долга 99035,17 руб., проценты 20749,33 руб., комиссия за услугу Совком Line 2235 руб., неустойка по просроченной ссуде 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов 4584,99 руб.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7868,79 руб.

Представитель истца Евтушенко Т.В. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, 12.08.2022г. обратилась с заявлением об уточнении исковых требований, указав, что обязательства по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» были частично погашены за счет перечисления страховой компанией денежных средств. За счет выплаты страхового возмещения банком была погашена сумма просроченного основного долга в сумме 163657,81 руб.

После выплаты страхового возмещения задолженность по кредитному договору на 12.08.2022г. составила 299218,37 руб., в том числе: просроченные проценты 63926,42 руб., проценты по просроченной ссуде 123238,06 руб., неустойка по ссудному договору 30773,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 81280.26 руб.

Поскольку срок исковой давности не истек в отношении платежей по уплате процентов за пользование кредитом, которые должны быть произведены в период с 20.05.2019г. по 20.07.2020, что подтверждается графиком платежей, задолженность составляет 51006,61 руб. (в том числе: проценты 20749,33 руб., комиссия за услугу Совком Line 2235 руб., неустойка по просроченной ссуде 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов 4584,99 руб).

Просила взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору 51006,61 руб. (в том числе: задолженность по уплате процентов 20749,33 руб., комиссия за услугу Совком Line 2235 руб., неустойка по просроченной ссуде 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов 4584,99 руб.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7868,79 руб.

Ответчик Лысиков В.А., извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебном заседании 02.08.2022г. исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, указав, что обязательства по уплате задолженности по кредитному договору в пользу банка должны быть возложены на страховую компанию АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО СК «Совкомбанк Жизнь», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителей истца, третьего лица, ответчика Лысикова В.А., извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Истец Вязовцева Т.А., ее представитель Волкова Е.М., представитель ответчика Лысикова В.А. - Скуденков А.В. в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности по заявленным требованиям. Считают, что поскольку АО СК «Совкомбанк Жизнь» выплатило страховое возмещение в пользу банка в сумме 167660,51 руб., заявленная банком с учетом пропуска срока исковой давности ко взысканию сумма полностью погашена страховой компанией зачетом однородных требований в силу ст.410 ГК Российской Федерации, просили в иске отказать. Кроме того, просили применить положения ст.333 ГК Российской Федерации и снизить неустойку, которая не соответствует последствиям неисполнения обязательств, поскольку о наличии заключенного Лысиковым А.А. кредитного договора им стало известно лишь в 2022 году.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.07.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Лысиковым А.А. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 188184,96 руб., под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

При заключении кредитного договора Лысиков А.А. выразил свое согласие на подключение к программе добровольного группового страхования в рамках договора группового страхования между ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 общих условий кредитования, а также п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 6988,27 руб., 20 числа каждого месяца, последний платеж - 20.07.2020г. в размере 6988,27 руб.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

На основании п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик Лысиков А.А. выразил согласие на подключение комплекса услуг "СовкомLine" по вышеуказанному кредитному договору, подав об этом соответствующее письменное заявление, которое предусматривает ежемесячную оплату услуг (п. 9 заявления). С условиями предоставления комплекса услуг и тарифами он ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, имеется подпись ответчика в заявлении. В соответствии с приложением к индивидуальным условиям размер ежемесячной комиссии составляет 149 руб.

С условиями предоставления кредита заемщик был ознакомлен, с ними согласен и обязался их выполнять, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлениях.

Согласно копии свидетельства о смерти № от 15.02.2018г., заемщик Лысиков Александр Андреевич умер 10.02.2018г.

По состоянию на 28.04.2022г. размер задолженности по кредитному договору составил 466878,88 руб., в том числе: просроченные проценты – 67929,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 163657,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 123238,06 руб., неустойка на остаток основного долга – 30773,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 81280,26 руб.

Согласно разъяснениям п.13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

По смыслу п.1 ст.418 ГК Российской Федерации кредитное обязательство не прекращается смертью гражданина-заемщика.

В соответствии со ст.1110 ГК Российской Федерации наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом материалами наследственного дела, наследниками умершего заемщика Лысикова А.А. по закону являются его дети Вязовцева Т.А., Лысиков В.А, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 06.08.2019г. Данные свидетельства подтверждают возникновение у Вязовцевой Т.А., Лысикова В.А в порядке наследования права 1/2 доли в праве собственности на: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 698 кв.м. (кадастровой стоимостью 116502,04 руб.), жилой дом с кадастровым номером №, площадью 37,5 кв.м. (кадастровой стоимостью 12137,63 руб.) расположенные по адресу: <адрес>, а также права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, 2/450 доли земельного участка с кадастровым номером №, площадью 3577550 кв.м., земли сельскохозяйственного назначения, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 32595 руб.)

Таким образом, Вязовцева Т.А., Лысиков В.А., являясь универсальными правопреемниками заемщика Лысикова А.А. в соответствии со ст.1110, 1112 ГК Российской Федерации, приняли на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № от 20.07.2017г. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, при заключении кредитного договора Лысиков А.А. выразил свое согласие на подключение к программе добровольного группового страхования в рамках договора группового страхования между ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь».

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу положений пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Смерть заемщика Лысикова А.А. признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк» страховой компанией 12.07.2022г. осуществлена страховая выплата в сумме 167660,51 руб. – в размере задолженности по состоянию на 10.02.2018г. по графику платежей, без учета процентов, комиссий и иных платежей за пользование кредитом, а также неустойки. Подлежащей уплате застрахованным лицом за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору, заключенному с Лысиковым А.А., перед ПАО «Совкомбанк» были частично погашены за счет перечисления страховой компанией денежных средств. За счет выплаты страхового возмещения погашена сумма просроченного основного долга в сумме 163657,81 руб.

После выплаты страхового возмещения общая задолженность по кредитному договору на 12.08.2022г. составила 299218,37 руб., в том числе: просроченные проценты 63926,42 руб., проценты по просроченной ссуде 123238,06 руб., неустойка по ссудному договору 30773,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 81280,26 руб.

Ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 204 ГК Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.1 ст.39 ГПК Российской Федерации, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска.

В связи с подачей ответчиками ходатайствами о применении последствий пропуска срока исковой давности, истец уточнил исковые требования, указав, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не истек в отношении платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть проведены с 20.05.2019 по 20.07.2020, что подтверждается графиком платежей, задолженность составляет 51006,61 руб. (в том числе: проценты 20749,33 руб., комиссия за услугу Совком Line 2235 руб., неустойка по просроченной ссуде 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов 4584,99 руб).

Таким образом, сумма выплаченного страхового возмещения учтена банком при предъявлении заявленных требований (уточненных).

Расчет задолженности по кредиту, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям вышеприведенных положений закона.

Ответчиками факт принятия ими наследства после смерти заемщика, наличие наследственного имущества, стоимость которого позволяет исполнить имеющиеся кредитные обязательства, не оспорены.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняют принятые на себя заемщиком (наследодателем) обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчиков возврата процентов за пользование кредитом, неустойки.

При этом, в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, в силу диспозиции ст. 333 ГК Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание компенсационный характер пени, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством к обогащению кредитора, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК Российской Федерации с учетом обстоятельств дела: достаточно высокий процент по договору, обеспечивающий достижение имущественных интересов истца, отсутствия доказательств своевременного надлежащего извещения наследников о претензии банка о наличии задолженности по кредитному договору (претензия направлялась спустя два года после смерти заемщика). При этом доказательств наличия неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору не представлено, что указывает на возможность уменьшения неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, в связи с чем, суд полагает, что подлежащий взысканию размер пени по договору (неустойка по просроченной ссуде 23173,29 руб., неустойка по уплате процентов 4584,99 руб.) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а потому подлежит снижению (неустойка по просроченной ссуде до 5000 руб., неустойка по уплате процентов до 2000 руб).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.07.2017 с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению в сумме 29984,33 руб. (в том числе: просроченные проценты – 20749,33 руб., неустойка по просроченной ссуде 5000 руб., неустойка по уплате процентов 2000 руб., комиссия за услугу Совком Лайн 2235 руб.)

Размер взыскиваемых денежных средств не превышает стоимости принятого наследства, что имеет правовое значение применительно к положениям ст. 1175 ГК Российской Федерации для определения размера взыскания с ответчиков суммы долга по кредитному договору.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 7868,79 руб.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 1663,32 руб. подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Вязовцевой Т.А., Лысикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Вязовцевой Т.А., Лысикова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2017 в размере 29984,33 руб. (в том числе: просроченные проценты – 20749,33 руб., неустойка по просроченной ссуде 5000 руб., неустойка по уплате процентов 2000 руб., комиссия за услугу Совком Лайн 2235 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1663,32 руб., а всего 31647 (тридцать одна тысяча шестьсот сорок семь) рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части требования ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2022г.

.

.

Председательствующий И.В. Елизарова

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.