Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1977/2024 ~ М-323/2024 от 24.01.2024

Дело № 2-1977/2024

29RS0023-01-2024-000564-83

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 26 апреля 2024 г.

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи при секретаре Ноздрина В.В., Потаповой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Едемской Татьяны Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Едемская Татьяна Ивановна обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Страховы риски, страховая сумма – дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ. (300 000 руб.); смерть застрахованного (300000 руб.); смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда (300000 руб.). Застрахованный – истец Едемская Т.И. Страховая выплата – при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 выплачивается 100% страховой суммы. В состав страховой суммы может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов). Страховая премия – 300000 руб. Период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – дожитие застрахованного. Ответчик произвел страховую выплату в размере 300000 руб. В выплате инвестиционного дохода истцу отказано. Полагает, что ответчик пользовался денежными средствами в размере 300000 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за данный период в сумме 108426 руб. 97 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на представителя в размере 20000 руб.

В суде представитель истца Мелехова О.В. на исковых требованиях настаивала.

Иные лица в суд не явились, извещены надлежащим образом. Ответчик в отзыве в удовлетворении исковых требований просил отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, материалы гражданского дела № 2-5342/2023, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Страховы риски, страховая сумма – дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ. (300 000 руб.); смерть застрахованного (300000 руб.); смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда (300000 руб.). Застрахованный – истец Едемская Т.И. Страховая выплата – при наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 выплачивается 100% страховой суммы. В состав страховой суммы может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов). Страховая премия – 300000 руб. Период страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – дожитие застрахованного. Ответчик произвел страховую выплату в размере 300000 руб. В выплате инвестиционного дохода истцу отказано.

Истец полагает, что ответчик неправомерно пользовался денежными средствами в размере 300000 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключаете договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования). Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 6 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 32.9 Закона N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 6.1 Договора страхования, заключенного с истцом, при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы, установленной по данному риску, после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.

Согласно пункту 12.3 Договора страхования дополнительный инвестиционный доход может быть включен в состав страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» и «Дожитие Застрахованного». Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий страхования.

В соответствии с пунктом 13.3.3 Условий страхования дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, изложенной в пункте 13.3.2 Условий страхования, и не равный нулю, начисляется в дополнение к страховой выплате только по рискам «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного» и может быть выплачен только после наступления даты, указанной в Договоре страхования как даты окончания срока страхования.

Судом установлено, что дополнительный инвестиционный доход не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

В соответствии с положениями Договора страхования в случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования признается равным нулю.

С учетом вышеуказанных положений Договора страхования обязанность ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по выплате дополнительного инвестиционного дохода обусловлена получением ею дохода по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования.

Поскольку доход не получен, у ответчика отсутствовали основания для выплаты дополнительного инвестиционного дохода.

Суд отмечает, что истцом не заявлены требования о взыскании дополнительного инвестиционного дохода, то есть истец не оспаривает законность отказа в выплате дополнительного инвестиционного дохода.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1). Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму (п 2). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

Вместе с тем из материалов дела не следует, что ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца, уклонялся от их возврата, присутствует иная просрочка в уплате.

Истцом не оспаривается своевременность и в полном объеме выплаты страхового возмещения по риску «Дожитие застрахованного». Нарушение прав истца как потребителя по данной страховой выплате не усматривается.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Едемской Татьяны Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2024 г.

Председательствующий В.В. Ноздрин