Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-395/2023 ~ М-34/2023 от 11.01.2023

Дело № 2-395/2023

УИД 53RS0002-01-2023-000059-58

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2023 года.

Решение именем Российской Федерации

10 марта 2023 года г. Боровичи

Боровичский районный суд Новгородской области в составе судьи Константиновой Т.Г.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ильиной О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 01 марта 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ильиной О.С. заключен кредитный договор № 16/1030/00000/401100 (5043027276) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 29989 р. 58 к. под 29,90% / 69,90% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 мая 2016 года, на 02 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2152 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27 мая 2016 года, на 02 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44828 рублей 60 копеек.

По состоянию на 02 декабря 2022 года общая задолженность составляет 85618 рублей 42 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Учитывая изложенное ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в его пользу с Ильиной О.С. сумму задолженности в размере 85618 рублей 42 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2768 рублей 55 копеек.

16 января 2023 года судьей Боровичского районного суда вынесено определение о принятии искового заявления к производству суда и рассмотрении гражданского дела в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления доказательств и дополнительных документов.

Копия определения сторонами получена своевременно, ответчиком представлены возражения относительно исковых требований истца, в которых указывает на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям, изложенным в иске, просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01 марта 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ильиной О.С. заключен кредитный договор № 16/1030/00000/401100, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту Cashback с лимитом кредитования 30000 рублей под 29,90 % годовых за проведение безналичных операций, 69,90% годовых за проведение наличных операций сроком до востребования.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликий (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3.).

В силу п. 4.4. Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее БСС) заемщика и списание их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрена обязанность клиента вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке, уплачивать установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций.

С условиями кредитного договора заемщик ознакомлен и выразил свое согласие, что подтверждается подписью Ильиной О.С. в кредитном договоре.

В анкете заявителя (Ильиной О.С.) заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в размере и в сроки, установленные условиями кредитного договора. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Ильиной О.С. денежные средства путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком Ильиной О.С. принятые по договору обязательства должным образом не исполнялись, последней допускались просрочки внесения платежей.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № 16/1030/00000/401100 от 01.03.2016 года по состоянию на 02 декабря 2022 года образовалась задолженность по основному долгу в размере 26989 р. 58 к., процентам - 58628 р. 84 к., всего в сумме 85618 р. 42 к.

Истец утверждает, что поскольку заемщик не исполняла кредитные обязательства в установленные сроки, Банк направил ей уведомление о правопреемстве кредитора, наличии задолженности по кредитному договору и требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в установленный им срок. Однако доказательств приведенного истцом суду не представлено.

Ответчик Ильина О.С. в письменных возражениях на исковое заявление, не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему, заявила о пропуске срока исковой давности по требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, со дня неоплаты заемщиком очередного платежа.

Согласно выписке по счету № последний раз Ильиной О.С. внесены денежные средства в счет погашения начисленных срочных процентов по кредитному договору 04 января 2017 года, выдан кредит с текущего счета – 15 января 2017 года. После указанных событий платежи заемщиком не вносились.

Согласно материалам гражданского дела № 2-1954/2017 мирового судьи судебного участка № 37 Боровичского судебного района Новгородской области 19 ноября 2017 года ПАО КБ «Восточный» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ильиной О.С. задолженности по кредитному договору № 16/1030/00000/401100 (5043027276) от 01.03.2016 года.

05 декабря 2017 года мировым судьей вынесен указанный судебный приказ, который 11 декабря 2018 года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Вместе с тем из материалов указанного гражданского дела следует, что задолженность по требуемому основному долгу сложилась за период с 06.01.2017 года по 30.10.2017 года.

Из выписки по счету, представленной истцом в настоящее гражданское дело следует, что задолженность по основному долгу в размере 26989 р. 58 к. имелась по состоянию на 28 марта 2017 года и с тех пор оставалась не погашенной.

При этом согласно выписке по счету в период с 23 июля 2018 года по 13 декабря 2018 года производилось гашение задолженности по кредиту на основании судебного приказа № 2-1954/2017 от 05.12.2017 года, который как указано выше отменен по заявлению Ильиной О.С.

Вместе с тем, с настоящим иском банк обратился в суд 04 января 2023 года, то есть спустя более четырех лет после отмены указанного судебного приказа по делу № 2-1954/2017, таким образом, срок предусмотренный ст. 196 ГК РФ истцом пропущен.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № 16/1030/00000/401100 (5043027276) от 01.03.2016 года, и применении последствий пропуска срока исковой давности, судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен, то в удовлетворении иска надлежит отказать.

руководствуясь ст. 232.4 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Ильиной О.С. (паспорт гражданина России серия <данные изъяты>) отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Разъяснить сторонам, что в соответствии с ч. 3 ст.232.4 ГПК РФ заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Судья Т.Г. Константинова