Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2023 ~ М-162/2023 от 07.06.2023

дело № 2-160/2023

УИД 56RS0017-01-2023-000209-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Интел коллект» к Меркулову о.с. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Интел коллект» обратилось в суд к Меркулову О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком был заключен договор займа, обязательства которого были нарушены последним. Указанный договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ был заключен с использованием сайта ООО МФК «Лайм Займ», являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта первоначального кредитора.

В соответствии с договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ истцом получены права (требования) по данному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. Ответчику было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к ООО «Интел коллект», путем уведомления в личном кабинете на сайте первоначального кредитора. Ранее мировой судья судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынес судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между истцом и ответчиком. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен 13.03.2023 года.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, были соблюдены процедуры при помощи которых идентифицирована личность ответчика, установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащего ответчику, для идентификации личности последнего. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 9985). Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора заем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. Погашение текущей задолженности и задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей. Согласно п.6.2. Индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей каждые 14 дней с даты заключения договора. Количество периодических платежей составляет 4, размер периодического платежа был определен в сумме 7477,51 рубля.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 1157,94 рубля.

Согласно п. 23 Индивидуальных условий договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, где займодавец не является стороной по договору страхования, заключаемого между заемщиком и СПАО «РЕСО-Гарантия».

Сумма займа перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика МФК «Лайм-Займ», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными банком первоначального кредитора реквизитами в порядке, предусмотренном п.1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств». Общая сумма задолженности составляет 54 625 рублей.

Просит взыскать с Меркулова о.с. в пользу ООО «Интел-коллект» сумму задолженности в размере 54 625 рубля по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период образования задолженности с 12.04. 2020 года по 15.05.2023 года, расходы по оплате госпошлины в размере 1838,75 рубля, а также почтовые расходы в размере 59 рублей.

Представитель истца ООО «Интел-коллект», ответчик Меркулов О.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. От ответчика Меркулова О.С. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что иск признает в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представители третьих лиц по делу МФК «Лайм-Займ», ООО «Кэшалот» в судебное заседание также не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании части 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и Меркуловым О.С. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Меркулову О.С. был предоставлен займ в размере 21 850 рублей сроком на 56 дней календарных дней с процентной ставкой 361,356 % годовых (полная стоимость потребительского займа 8060,22 рубля). В соответствии с п.п. 2 п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора 56 дней (п.п.2.4 п.2 Индивидуальных условий договора).

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального sms-кода (уникальной комбинации букв и/ или цифр, направляемого на мобильный телефон заемщика для использования в качестве простой электронной подписи).

Порядок заключения договора предусмотрен Общими условиями договора потребительского микрозайма займа, а также Индивидуальными условиями, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми Меркулов О.С. был ознакомлен перед заключением договора (пункт 14 индивидуальных условий).

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Предмет договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, срока возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в общих условиях предоставления потребительского кредита (займа) и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (всего четыре платежа, каждые 14 дней с даты заключения договора) до ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 29910,22 рубля, в том числе: сумма потребительского кредита - 21 850 рублей, проценты – 8060,22 рубля. Погашение текущей задолженности или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведенному в п.6.2 графика платежей. Первый платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 7477,51 рубля, последующие два платежа ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в таком же размере, последний ДД.ММ.ГГГГ в размере 7477,69 рубля. Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашение иной задолженности возникшей на основании договора (пункт 6.3 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с разделом 6 Общих условий микрозайма, заемщик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных заемщиком. Заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных условиях, выдаваемых и акцептованных заемщиком.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 9985), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице, что является подтверждением согласия с офертой по займу и согласие заемщика с Индивидуальными условиями по кредиту.

По смыслу вышеприведенных норм гражданского законодательства, полученный посредством смс-сообщения код является простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи заемщика).

Согласно материалам дела Меркулов О.С. являлся абонентом номера мобильного телефона 79123486289 по состоянию на апрель 2020 года.

Кроме того, пункт 17.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает, что заемщик выражает согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставления займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи не отделена от суммы займа и составляет 2470 рублей.

Обязательства ООО МФК «Лайм-Займ» по предоставлению денежных средств в общей сумме 21 850 рублей выполнены займодавцем надлежащим образом, что подтверждается чеком операции «Перечисление денежных средств на карту» Wirebank от ДД.ММ.ГГГГ, которым подтверждается, что ООО МФК «Лайм-Займ» были совершены транзакции ДД.ММ.ГГГГ перечисление суммы займа в соответствии с условиями договора займа № в размере 19 000 рублей на карту № клиента Меркулова О.С.

Также согласно п.23 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ и на основании п.5 ст.807 Гражданского кодекса РФ займодавец по просьбе заемщика перевел сумму в размере 2850 рублей третьему лицу ООО «Кэшалот» (агенту страховщика СПАО «РЕСО-Гарантия». Заемщику сообщено, что страхование не является обязательным условием заключения договора микрозайма и что займодавец не является стороной по договору страхования, заключаемого между заемщиком и СПАО «РЕСО-Гарантия». Все вопросы, возникающие по договору страхования, подлежат решению между заемщиком и СПАО «РЕСО-Гарантия».

В установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга и процентов заемщиком не возвращена.

В соответствии с пунктом 13 договора микрозайма, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «Интел коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам займа, указанным в актах приема-передачи прав (требований), а именно, права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками.

В соответствии с выпиской к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением договору уступки, ООО «Интел коллект» принято право (требование) по договору микрозайма №, заключенному с Меркуловым О.С., а именно сумма остатка основного долга 21850 рублей, сумма процентов 29 147,06 рубля, штраф в размере 1157,94 рубля, комиссии за выбранный канал выдачи займа в размере 2470 рублей.

Меркулов О.С. свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 625 рублей, в том числе: невозвращенный долг -21 850 рублей, начисленные проценты - 29147,06рубля, задолженность по штрафам и пеням – 1157,94 рубля, комиссия за выбранный канал выдачи денежных средств - 2470 рублей.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Меркулова О.С. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ с Меркулова О.С. в пользу ООО «Интел коллект» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54625 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 919,38 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, исполнение отозвано.

Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, а также проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.

При этом суд соглашается с произведенным истцом расчетом суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения задолженности Меркуловым О.С. не вносились. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Меркулова О.С. в пользу ООО «Интел коллект», составляет 54625 рублей, из которых: сумма основного долга – 21 850 рублей, сумма процентов за пользование займом – 29147,06 рубля, сумма штрафа – 1157,94 рубля, комиссия за выбранный канал выдачи займа 2470 рублей.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание признание иска ответчиком, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.23 Индивидуальных условий договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, где займодавец не является стороной по договору страхования, заключаемого между заемщиком и СПАО «РЕСО-Гарантия». Все вопросы, возникающие по договору страхования, подлежат решению между заемщиком и СПАО «РЕСО-Гарантия».

Как установлено судом и следует из материалов дела, документов для признания случая страховым, как и самого договора страхования не имеется. Решение о признании страховым случаем страховщиком не принято, доказательств тому сторонами не представлено, в том числе и по запросу суда, материалы дела также таких сведений не содержат, следовательно у суда не имеется оснований для признания случая страховым, в том числе учитывая п.23 Индивидуальных условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьёй 94 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с общими правилами ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 1838,75 рублей.

Также истцом заявлены требование о взыскании почтовых расходов в размере 59 рублей, которые истец понес при направлении заказной корреспонденции ответчику, данные расходы подтверждаются материалами гражданского дела, в том числе почтовым штемпелем на конверте о направлении искового заявления с приложенными документами ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования о взыскании понесенных почтовых расходов в размере 59 рублей, суд, учитывая, что они напрямую связаны с рассмотрением дела и документально подтверждены, на основании чего полагает необходимым взыскать с ответчика данные расходы в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Интел коллект» к Меркулову О.С. удовлетворить.

Взыскать с Меркулова О.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Интел коллект» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 625 рублей, из которой основной долг составляет: 21850 рублей, проценты за пользование займом 29147,06 рубля, штрафы за просрочку уплаты задолженности 1157,94 рубля, комиссия за выбранный канал выдачи займа 2470 рублей; почтовые расходы в размере 59 рублей.

Взыскать с Меркулова О.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Интел коллект» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1838,75 рубля.

В удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью «Интел коллект» к СПАО «РЕСО-Гарантия» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Паршина

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря мая 2023 года.

Судья О.С. Паршина