Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-3/2024 (11-33/2023;) от 05.12.2023

Дело № 11-3/2024 (№11-33/2023)

Первая инстанция № 2-6883/2022

УИД75МS0040-01-2022-003341-25

Мировой судья Батоцыренова Р.Б.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 января 2024 года город Борзя

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Судовцева А.С.,

при ведении протокола секретарем Гантимуровым Д.Е.,

с участием ответчика Раздобреева М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Раздобрееву ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Раздобреева М.А. на решение мирового судьи судебного участка № Борзинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:    

«Взыскать с Раздобреева ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № в размере 34744 рубля 35 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1242 рубля 33 копейки»,

У С Т А Н О В И Л:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к Раздобрееву М.А., в котором просил взыскать с последнего задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 744 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 242 рубля 33 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и Раздобреевым М.А. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 0 рублей на срок 120 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме, однако заемщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником КИВИ Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора № ПАО «Совкомбанк» направило Раздобрееву М.А. претензию с требованием досрочного возврата суммы кредитной задолженности, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Мировым судьёй постановлено приведенное выше решение (л.д. 85-88).

В апелляционной жалобе (л.д. 108) ответчик Раздобреев М.А. выражает несогласие с решением мирового судьи, указывает на то, что кредитный договор с КИВИ Банком (АО) не заключал, что влечет недействительность такого договора. Кроме того, как указано в тексте искового заявления, ответчику выдан был кредит в размере 0 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Расчёт задолженности, который не имеет печати соответствующего учреждения, не может являться надлежащим доказательством по делу, поскольку отсутствует подписанный кредитный договор, в котором бы указывались санкции за допущенные нарушения условий такого договора по возврату задолженности. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, а также уведомление о смене кредитора в его адрес не поступало, доказательств тому не представлено.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебном заседании апелляционной инстанции ответчик Раздобреев М.А. доводы апелляционной жалобы поддержал.

ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции своего представителя не направил, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), полагаю возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика Раздобреева М.А., проверив материалы гражданского дела, законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ), доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Как следует из материалов дела и установлено мировым судьёй, ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и Раздобреевым М.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику расчетную карту «Совесть» с установленным лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 10% годовых (по истечении льготного периода - 24 месяца). Договор действует в течении неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены общими условиями. Кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок (л.д. 12).

    Из представленной в материалы дела выписки по счету усматривается, что ответчик Раздобреев М.А. предоставленным кредитным лимитом воспользовался, совершая расходные операции по карте с пополнением счета за счет овердрафта (л.д. 23). Также из данной выписки следует, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 389.1 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума ВС РФ от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка.

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Правила перемены лиц в обязательстве регулируются главой 24 ГК РФ.

Между КИВИ Банк (АО) (цедентом) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарием) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в том числе по договору, заключенному с ответчиком (л.д. 19-22).

Согласно расчету, выполненному ПАО «Совкомбанк», задолженность Раздобреева М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35744 рубля 35 копеек, включая основной долг - 28467 рублей 40 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 3480 рублей 95 копеек, штраф за просроченный платеж - 2 796 рублей (л.д. 8-9).

Указанный расчет судом первой инстанции проверен, признан обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчиком Раздобреевым М.А. расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства погашения задолженности либо иного ее размера не представлены.

Мировым судьёй обоснованно не приняты во внимание доводы ответчика Раздобреева М.А. о том, что он не подписывал кредитный договор и не заключал его с истцом, поскольку материалами дела подтверждается, что КИВИ Банк (АО), с которым у Раздобреева М.А. был заключен кредитный договор, в дальнейшем передал права требования по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». В мировом суде и при рассмотрении настоящей жалобы Раздобреев М.А. не оспаривал, что кредитный договор был им заключен, собственноручная подпись выполнена им, факт получения ответчиком кредитной карты не опровергнут с помощью каких-либо надлежащих и допустимых доказательств.

Представленные представителем истца в материалы дела документы (выписка по лицевому счёту, расчёт задолженности) в силу статьи 67 ГПК РФ являются надлежащими доказательствами, поскольку заверены подписью представителя истца – Хисамова Р.М., чьи полномочия подтверждаются представленной в материалы дела заверенной надлежащим образом ксерокопией доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной председателем правления ПАО «Совкомбанк» Гусевым Д.В., из текста которой следует, что Хисамову Р.М. предоставляется, в том числе, представлять интересы Банка в судах общей юрисдикции, подписывать исковые заявления, заверять копии документов, необходимых для суда.

Довод ответчика Раздобреева М.А. о том, что уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» ему не направлял и отсутствие такого документа в материалах дела, не влияет на правильность выводов мирового судьи. Направление уведомления и досудебный порядок необходим в случае расторжения договора займа. Такие требования кредитором не заявлены.

Рассуждения ответчика Раздобреева М.А. о том, что он не уведомлялся о переходе права требования по договору займа, судом апелляционной инстанции отклоняются. Данные доводы не свидетельствуют о наличии оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств договору займа или о прекращении данных обязательств, поскольку в силу пункта 3 статьи 382 ГК РФ само по себе не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет лишь для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

С учетом приведенных норм закона, отсутствие у должника Раздобреева М.А. сведений о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влияет на право нового кредитора ПАО «Совкомбанк» на истребование задолженности в судебном порядке, принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств исполнения обязательств первоначальному кредитору и не ссылался на наличие таких обстоятельств.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору займа № в размере 34744 рубля 35 копеек, удовлетворены мировым судьёй в соответствии с действующим законодательством.

Нарушений норм материального и процессуального закона, которые могли бы повлечь отмену либо изменение судебного решения, не усматривается, в связи с чем, апелляционная жалоба ответчика Раздобреева М.А. удовлетворению не подлежит.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 328-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

О П Р Е Д Е Л И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░ 329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 376.1 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2024 ░░░░.