Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1450/2023 ~ М-771/2023 от 15.03.2023

Дело № 2-1450/2023

УИД № 55RS0005-01-2023-001074-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года      г. Омск

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Журавель А.Д.,

подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Мухачевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Котова Марка Александровича к ПАО «Банк ВТБ» о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании убытков, процентов за неправомерное удержание денежных средств, защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Котов М.А. обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование требований, что им в ПАО «Банк ВТБ» открыт счет № <данные изъяты> с предоставлением дистанционного банковского обслуживания посредством интернет-банка в мобильном приложении.

03.03.2021 ему стало известно о том, что операции по данному счету приостановлены, в том числе, посредством интернет-банка в мобильном приложении. О причинах приостановки и блокировки банковского обслуживания ему никто не сообщал.

В целях снятия денежных средств с указанного счета, 07.04.2021 в адрес банка истцом было направлено заявление на выдачу наличных денежных средств со сроком выдачи 14.04.2021. Заявление от 07.04.2021 оставлено без удовлетворения, денежные средства не выданы. По неофициальному запросу ПАО «Банк ВТБ» истцом были предоставлены запрашиваемые документы (выписка по счету №<данные изъяты> за период с 01.01.2020 по 09.03.2021, платежное поручение от 31.12.2020 № 47 об уплате страховых взносов, платежное поручение от 29.04.2020 № 10 об уплате налога).

В дополнение к указанным документам в адрес ПАО «Банк ВТБ» направлено повторное заявление с требованием указать причины приостановки операций по счету и возобновить операции по счету.

В ответ на повторное заявление ПАО «Банк ВТБ» в письме от 25.05.2022 № 14170/485000 сообщил, что в проводимых по счету операциях банк усмотрел признаки, указывающие на их необычных характер и, руководствуясь Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)», приостановил проведение операций по указанному счету и заблокировал интернет-банк в мобильном приложении, за исключением исполнения Банком распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом.

Поскольку за истцом числится задолженность по уплате налогов (в срок до 30.04.2021) и, руководствуясь данными разъяснениями Банка, в адрес ПАО «Банк ВТБ» 26.07.2022 было направлено заявление с требованием исполнить платежное поручение от 26.07.2022 на сумму 200 000,00 рублей, банк получателя: УФК по Омской области (МРИ ФНС России № 9 по Омской области) с приложением платежного поручения.

Заявление было зарегистрировано за номером СR-9345870 с указанием срока рассмотрения до 02.08.2022, затем срок рассмотрения был перенесен до 09.08.2022

09.08.2022 заявление не было рассмотрено, а требование в части исполнения платежного поручения от 26.07.2022 на сумму <данные изъяты> рублей по перечислению денежных средств в МРИ ФНС России № 9 по Омской области не исполнено.

Сотрудник ПАО «Банк ВТБ» по телефону сообщила истцу, что заявление (СR-9345870) находится на рассмотрении, а исполнение платежного поручения от 26.07.2022 на сумму <данные изъяты> рублей невозможно по техническим причинам.

На просьбу истца направить по электронной почте и на почтовый адрес официальный ответ, сотрудником ПАО «Банк ВТБ» было отказано по причине: «незащищенный канал связи».

Истец полагает, что у ПАО «Банк ВТБ» отсутствуют основания для принятия ограничительных мер в отношении его счета № <данные изъяты> и дистанционного банковского обслуживания.

В настоящее время до истца не доведено содержание подозрений о характере совершенных им банковских операций, не указано, какие именно операции признаны банком сомнительными, носящими запутанный характер, в связи с которыми и были приостановлены операции по счету. Представленные ранее им документы и пояснения свидетельствуют об осуществлении истцом обычной хозяйственной деятельности.

Неисполнение обязательств повлекло за собой неуплату налогов в размере <данные изъяты> руб., а впоследствии и начисление пени в размере <данные изъяты> руб., что напрямую является убытками истца.

Полагает, что в нарушение установленных законом сроков, ПАО «Банк ВТБ» не исполнил платежное поручение по перечислению денежных средств, не уведомил истца в установленные сроки о невозможности исполнения платежного поручения, вследствие чего до настоящего времени ПАО «Банк ВТБ» незаконно удерживает и пользуется денежными средствами истца в размере <данные изъяты> руб.    

На незаконно удержанную сумму денежных средств, в связи с уклонением от их возврата, в соответствии со ст. 395 ГК РФ начислены проценты, сумма которых составляет <данные изъяты> руб.

Просит признать незаконными действия ПАО «Банк ВТБ» по приостановке операций по счету № <данные изъяты> и отказу в выполнении операции по переводу денежных средств, по блокировке системы дистанционного банковского обслуживания посредством интернет-банка в мобильном приложении; обязать ответчика произвести выплату денежных средств, находящихся на счете № <данные изъяты> в ПАО «Банк ВТБ» в размере <данные изъяты> рублей в пользу истца; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в размере <данные изъяты> рублей за неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата, убытки в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, и компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 рублей.

27.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено МРУ Росфинмониторинга по СФО.

Истец Котов М.А., его представитель Баронина Ю.В., допущенная судом к участию в деле на основании устного ходатайства истца, в судебном заседании поддержали доводы и требования искового заявления с учетом письменных пояснений.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ Филина Ю.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала позицию, изложенную в письменном отзыве на исковое заявление, со ссылкой на присутствие в действиях истца признаков нарушения положений ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также на несоответствие платежного поручения на выдачу наличных денежных средств требованиям, предъявляемым к оформлению обязательных реквизитов.

Представитель МРУ Росфинмониторинга по СФО в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил суду письменные пояснения, откуда следует, что Банк ВТБ (ПАО), принимая решение об отказе в совершении расчетно-кассовых операций, обоснованно руководствовался возложенными на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовыми обязанностями, Положением Банка России № 375-П от 02.03.2012. Приостановление операций, в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив их, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 846 ГК РФ регламентировано, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Применительно к изложенным положениям законодательства и рекомендациям высших судов, Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе, блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу пп. 1 п. 1 ст. 7 названного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.

По смыслу пункта 2 статьи 7 названного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 названного Закона, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Из материалов дела следует, что на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ПАО «Банк ВТБ» между Котовым М.А. и Банком ВТБ (ПАО) были заключены:

- договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ВТБ»,

- договор банковского счета физического лица в ПАО «Банк ВТБ»,

- договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ВТБ»,

- договор о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «Банк ВТБ».

По условиям названных договоров Котову М.А. были открыты банковские счета: № <данные изъяты> (валюта: рубли), № <данные изъяты> (валюта: доллары США), № <данные изъяты> (валюта: евро) (л.д. 58-60).

Согласно разделу 4 Заявления, заполнив и подписав настоящее заявление, Котов М.А. присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц, Правилам предоставления и использования банковских карт, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Правилам совершения операций по счетам физических лиц, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения указанных в настоящем пункте Правил разъяснены ему в полном объеме и понятны, он с ними ознакомлен и согласен.

Согласно выписке по счету № <данные изъяты> за период с 01.01.2021 по 31.12.2021, представленной Банком ВТБ (ПАО), на указанный счет, принадлежащий Котову М.А. были произведены зачисления со счета Индивидуального предпринимателя Котова М.А.: 13.01.2021 – <данные изъяты> руб., 15.01.2021 - <данные изъяты> руб., 11.02.2021 – <данные изъяты> руб., 12.02.2021 - <данные изъяты> руб., 15.02.2021 - <данные изъяты> руб. (л.д. 57).

Так же из выписки по счету следует и сторонами не оспаривается, что с данного счета производилось снятие в банкомате денежных средств: 15.01.2021 в сумме <данные изъяты> руб., 27.01.2021 - дважды по <данные изъяты> руб., 11.02.2021 - <данные изъяты> руб.

В соответствии со сведениями, представленными ПАО «Банк ВТБ», в соответствии с п. 4.12 Правил КБО, клиенту Котову М.А. был ограничен дистанционный доступ к счету (в том числе, посредством банковских карт).

Как следует из искового заявления, 07.04.2021 Котов М.А. обратился в отделение ПАО «Банк ВТБ» «РОО Красный Путь» с письменными заявлениями, содержащими требование о возобновлении его возможности использовать расчетный счет № <данные изъяты> и снятии всех ограничений, и требование о выдаче ему 14.04.2021 наличных денежных средств с его счета в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 17, 20).

В ответ на указанное обращение CR-7807355, Банком был дан письменный ответ от 14.05.2021 № 17185/485000, откуда следует, что в соответствии с п. 4.12. «Правил комплексного обслуживания физических лиц…», Банк приостановил проведение операций по счетам Котова М.А. в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в приложении к положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П. При этом, ограничений на зачисление (переводы) денежных средств на счет клиента, либо на прием распоряжений клиента о совершении операций на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не принималось. Для рассмотрения вопроса о снятии ограничений Котову М.А. предложено представить ряд документов (л.д. 69).

18.05.2022 Котов М.А. обратился в отделение 14.04.2021 ПАО «Банк ВТБ» «РОО Омский» с письменным заявлением, содержащим требование о возобновлении операций по расчетному счету № <данные изъяты> и предоставлению ответа о причинах блокировки дебетовой карты (л.д. 10 - 11).

В ответ на обращение Котова М.А., зарегистрированное за № CR-9080702, в письменном ответе от 25.05.2022 № 14170/485000 дано разъяснение о том, что в соответствии с п. 4.12. «Правил комплексного обслуживания физических лиц…», Банк приостановил проведение операций по счетам Котова М.А. в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в приложении к положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П. При этом ограничений на зачисление (переводы) денежных средств на счет клиента, либо на прием распоряжений клиента о совершении операций на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ не принималось.

Банком были запрошены документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также вы целях подтверждения операций, проводимых по счетам истца.

Представленные в Банк подтверждающие документы не раскрыли сути проводимых по счету операций и являются недостаточным основанием для снятия указанных выше ограничений. Также Котову М.А. предложено представить в Банк дополнительные документы и сведения, в том числе, о деятельности ИП Котова М.А.

26.07.2022 Котов М.А. обратился в отделение ПАО «Банк ВТБ» «РОО Омский» с письменным заявлением, об исполнении, в течение 3 банковских дней, платежного поручения от 29.04.2022 на сумму <данные изъяты> руб. в пользу МРИ ФНС России № 9 по Омской области его (л.д. 18, 19), в ответ на которое ПАО «Банк ВТБ» в электронном письме указал, что вопросом по устранению ошибки по исполнению платежного поручения занимаются технические специалисты Банка.

Из письменного отзыва представителя Банк ВТБ (ПАО) следует, что в отношении платежного поручения № 1 от 26.07.2022 были выявлены несоответствия в оформлении обязательных реквизитов (сумма прописью, номер документа, подпись) формам, предусмотренным Положением Банка России от 29.06.2021 № 76 «О правилах осуществления перевода денежных средств». На обращение (жалобу) CR-9345870 от 26.07.2022 в отношении неисполнения данного платежного поручения был дан ответ Департаментом по работе с обращениями клиентов.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 02.03.2012 и предусматривает, в том числе, программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит, в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Согласно п. 6.2.17 Правил предоставления и использования банковских карт ПАО «Банк ВТБ», банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию)    доходов, полученных преступным    путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжений Клиента о совершении операции в случае возникновения у Банка подозрений, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма.

На основании пункта 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ВТБ», банк вправе приостанавливать проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае непредставления клиентом запрошенных документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации     (отмыванию) доходов, полученных преступным    путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 4.13 Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ВТБ», банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлений операций, отказов от выполнения операций.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банком разработаны Правила внутреннего контроля ПАО «Банк ВТБ».

Пунктом 8.2.1 данных Правил подразделениям банка предоставлено право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступающих на его счет), в том числе операции без открытия банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма в соответствии с программой выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных    преступным    путем,    и финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО) включают в себя, в том числе Инструкцию по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации    (отмыванию)    доходов, полученных преступным    путем,    и финансированию терроризма № 233.

В приложении № 4 к указанной инструкции содержатся критерии выявления подозрительных операций, среди которых: регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме в течение нескольких дней; систематическое снятие физическими лицами наличных денежных средств, поступающих на их счета от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по договорам займа, финансовой помощи, за ценные бумаги, услуги и т.п., а также поступающие со счетов (вкладов) этих же физических лиц, открытых в других банках.

В приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступны путем, и финансированию терроризма", к признакам подозрительных операций относится, в том числе, регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме.

В соответствии с п.п. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по замораживанию (блокированию), в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Согласно п. 4 ст. 6 Федерального Закона № 115-ФЗ сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются непосредственно в уполномоченный орган организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу п. 2.4. ст. 6 Федерального Закона № 115-ФЗ, Физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе:

1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 00,00 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта;

3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

В соответствии с абз. 1, 2 пункта 21 «Правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, других юридических лиц, а также физических лиц", утвержденными постановлением Правительства РФ от 06.08.2015 № 804, доведение информации, предусмотренной пунктом 20 настоящих Правил, до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей осуществляется путем обеспечения доступа этих организаций и индивидуальных предпринимателей к такой информации через их личные кабинеты. Через личные кабинеты информация, предусмотренная пунктом 20 настоящих Правил, доводится до лиц, указанных в пункте 1 статьи 7.1 Федерального закона. До нотариусов информация, предусмотренная пунктом 20 настоящих Правил, может также доводиться с использованием единой информационной системы нотариата по согласованию с оператором указанной системы.

Основания для исключения организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, предусмотрены п. 2.2. с ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и носят исчерпывающий характер.

Согласно п. 2.3. ст. 6 указанного ФЗ № 115-ФЗ Организации и физические лица, ошибочно включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо подлежащие исключению из указанного перечня в соответствии с пунктом 2.2 настоящей статьи, но не исключенные из указанного перечня, обращаются в уполномоченный орган с письменным мотивированным заявлением об их исключении из указанного перечня. Уполномоченный орган в течение десяти рабочих дней, следующих за днем получения заявления, рассматривает его и принимает одно из следующих мотивированных решений: об исключении организации или физического лица из указанного перечня; об отказе в удовлетворении заявления.

Уполномоченный орган информирует заявителя о принятом решении. Решение уполномоченного органа может быть обжаловано заявителем в судебном порядке. Уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня принятия решения об исключении организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, размещает в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, информацию об этом на своем официальном сайте в сети Интернет в целях отмены применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Информация об исключении организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, также подлежит опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации.

Каких-либо документов, раскрывающих суть совершенных операций, устраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций, истцом не представлено ни банку, ни в материалы дела.

Судом установлено, что на протяжении короткого периода времени неоднократными переводами истцом были получены крупные денежные суммы, после чего, в день получения денежных средств, истцом производилось снятие денежных средств в наличной форме через банкоматы, в связи с чем, суд приходит к выводу, что у ответчика имелись основания для проведения внутреннего контроля совершаемых операций.

Вопреки позиции истца, учитывая, что действия банка по отказу в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по счету карты обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, у суда отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными.

Кроме того, суд отмечает, что в соответствии с п. 6.2. Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «Банк ВТБ», клиент вправе в любой момент подать в Банк заявление о расторжении ДКО по форме, установленной Банком, в том числе, в случае несогласия клиента с правилами и/или тарифами Банка. Соответствующее заявление о расторжении ДКО может быть представлено клиентом в Банк как при личной явке в Офисе Банка, так и посредством ВТБ-Онлайн с использованием Технологии «Цифровое подписание».

Однако такое заявление истцом Котовым М.А. в Банк не подавалось.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что действия ответчика по ограничению операций по счету истца произведены в соответствии нормами действующего законодательства, в том числе, ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001, положениями Банка России.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требования Котова М.А. о признании незаконным действий ответчика по отказу в выдаче принадлежащих ему денежных средств, находящихся на его счете, а также требований о взыскании штрафа, вытекающих из Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд не усматривает.

По тем же основаниям суд отказывает истцу в удовлетворении требований о возложении на ответчика обязанности по выплате истцу денежных средств, находящихся на счете последнего, в сумме <данные изъяты>. При этом суд отмечает, что письменное распоряжение о выдаче указанной денежной суммы Котов М.А. в Банк не предоставлял, что истец в судебном заседании не оспаривал.

Согласно ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из разъяснений Пленума ВС РФ, содержащихся в Постановлении от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Поскольку требования о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от требований о признании действий ответчика незаконными, они также не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда основаны на положениях Закона РФ "О защите прав потребителей".

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом не установлено нарушения ответчиком прав истца, как потребителя банковской услуги, основания для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Котова Марка Александровича к ПАО «Банк ВТБ» о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании убытков, процентов за неправомерное удержание денежных средств, защите прав потребителя, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                               Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 04.07.2023 года.