Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3051/2022 ~ М-2976/2022 от 24.08.2022

УИД № 70RS0003-01-2022-006596-32

№ 2-3051/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Соловьевой Н.С.,

помощник судьи Лащенкова Я.В.

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Аксинович Анне Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Аксинович А.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 164380,51 руб., из которых: 149768,48 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11987,48 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 853,71 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1770,84 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4488,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ПАО Банк «ФК Открытие» и Аксиновичем В.И. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Аксинович В.И. был предоставлен кредит в размере 218 421,00 руб., сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту: с 1 по 12 мес. 9,9 % годовых, с 13 месяца 13, 5 % годовых. Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив кредитные денежные средства на счет Аксинович В.И. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Аксинович В.И. умер ..., заведено наследственное дело, круг наследников истцу неизвестен. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 164380,51 руб., до настоящего времени не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением судьи Октябрьского районного суда г.Томска от 26.09.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Аксинович А.В.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Аксинович А.В., в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ПАО СК «Росгосстрах», нотариус Лебеда Н.В., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... Аксинович В.И. обратился с заявлением в ПАО Банк «ФК Открытие» о предоставлении потребительского кредита.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» (по программе «Профессионал»), подписанных заемщиком и представителем Банка ..., следует, что сумма кредита составила 218421,00 руб., процентная ставка с 1 по 12 месяц составляет 9, 9 % годовых, с 13 месяца – 13,5 % годовых, срок действия договора составляет 60 мес., кредит возвращается ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п.п.1-4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей за весь срок действия составляет 60 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа составляет 4630,00 рублей. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 4 630,00 рублей. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего)) составляет 4953,00 рублей. Размер последнего платежа составляет 5014,80 рублей.

Аналогичные сведения отражаются также в представленном в материалы дела графике платежей, подписанном сторонами.

Аксинович В.И. указал, что подтверждает, что согласен с индивидуальными условиями. Подтвердил, что индивидуальные условия составлены в 2 (двух) экземплярах, оба подписаны со стороны заемщика и кредитора, подтвердила наличие у него вторых экземпляров документов: индивидуальных условий, графика платежей и ПКС, условий по карте, условий, тарифов по карте, тарифов по текущему счету и тарифов по кредиту, памятки по безопасному использованию банковской карты.

Аксинович В.И. подтвердил, что ему была получена выпущенная на его имя карты со сроком действия 02/23 номер карты 558620ХХХХХХ5109, номер счета 408******3763.

Размер ежемесячного платежа закреплен в графике платежей к договору потребительского кредита, подписанном Аксинович В.И.

Аксинович В.И. обратился также в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о заранее данном акцепте на списание денежных средств с банковского счета, которым предоставил право банку списывать с вышеуказанного счета денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Аксинович В.И., ставя свою подпись в данных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями кредитования.

В материалы дела также представлено заявление от ... Аксинович В.И. на страхование в ПАО СК «Росгосстрах». Между ПАО СК «Росгосстрах» и Аксинович В.И. был заключен договор страхования (индивидуальное страхование от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровье) по программе: защита кредита Стандарт.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ... ... ПАО Банк «ФК Открытие» перечислило по заявлению ответчика ПАО СК «Росгосстрах» кредитные денежные средства в размере 52421,00 рублей в счет оплаты страхового взноса по договору страхования, ПАО Банк «ФК Открытие» перечислило Аксинович В.И. кредитные денежные средства в сумме 166 000,00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк акцептовал оферту Аксинович В.И., исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между банком и заемщиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат. Кроме того, факт заключения кредитного договора в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.9.2 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов заемщик обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать банку все издержки Банка по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленной выписки по счету, а также усматривается из расчета задолженности, Аксинович В.И. принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... по основному долгу составила сумму в размере 149768,48 руб. (218421,00 руб.-68652,52 руб.), по процентам за пользование кредитом – 11987,48 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по кредиту и процентам.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафных санкций законным и обоснованным.

Из п.12.3 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Согласно п.12 Индивидуальных условий установлено, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно представленному стороной истца расчету сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составила 853,71 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга составила 1770,84 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом неустойки.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств погашения задолженности суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Судом установлено, что Аксинович В.И. умер ..., согласно свидетельству о смерти от ....

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ответу на запрос от ... нотариуса Лебеда Н.В., наследником, обратившимся к нотариусу за принятием наследства по закону и получившим свидетельство о праве на наследство является Аксинович А.В., от Аксинович В.В. представлено заявление об отказе от наследства в пользу Аксинович А.В.

Согласно свидетельствам о праве на наследство от ..., Аксинович А.В. унаследовано следующее имущество и денежные средства:

- ... доли квартиры, находящейся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м. Согласно выписке из ЕГРН от ..., кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 2 681871,72 руб. (1/4 доли составляет – 670467,93 руб.);

- счета, открытые в ПАО Сбербанк СИБ/8616/119 на счетах ..., ..., ...;

- счета, открытые в ПАО Сбербанк СИБ/8616/244 на счетах ....

Иных наследников, обратившихся за принятием наследства, открывшегося в связи со смертью Аксинович В.И., нет, судом не установлены.

Решением Октябрьского районного суда г.Томска от 02.06.2022 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Аксинович А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Постановлено: «Взыскать с Аксинович Анны Витальевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 78327,79 рублей, где просроченная ссуда 74278,23 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1874,56 рублей, иные комиссии 2175 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере764,95 рублей».

Таким образом, сумма наследственного имущества в виде ... доли квартиры, расположенной по адресу: ... составила 670467,93 руб., что с учетом суммы взысканной решением Октябрьского районного суда г.Томска от 02.06.2022 (79092,74 руб.) превышает сумму заявленных требований истца, вытекающих из кредитного договора ... от ....

При указанных обстоятельствах исковые требования Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Из представленного платежного поручения ... от ... следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4488,00 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере 4488,00 руб. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░░ ..., ░░░ ...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ... ..., ░░░░░ ... ... ..., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 164380,51 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 149 768,48 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 11987,48 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 853,71 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1770,84 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4488,00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ № 70RS0003-01-2022-006596-32 (№ 2-3051/2022) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░.