Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3650/2022 от 07.12.2022

Дело №

59RS0№-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 20 декабря 2022 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Самариной Е.А.,

с участием ответчика Цивилевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Цивилевой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Цивилевой Л.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в размере 58 902,05 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 967,06 руб.

В обоснование своих требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Цивилевой Л.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, указанных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1». Цивилева Л.Н. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 58 902,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 58 902,05 руб. В связи с чем, банком принято решение о взыскании задолженности по выданному кредиту.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 6, 67).

Ответчик Цивилева Л.Н. в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №, считает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями пунктов 1,2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Цивилева Л.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1», договор о карте, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить лимит, осуществить кредитование расходных операций по счету.

Рассмотрев заявление Цивилевой Л.Н., банк с ней ДД.ММ.ГГГГ заключил договор о предоставлении потребительского кредита №. Проверив платежеспособность клиента, банк открыл ей счет клиента №, выпустил пластиковую карту, тем самым заключив договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 45 000 рублей. Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены следующие условия: срок кредита – 92 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 32 % годовых, размер ежемесячного платежа – 1 340 рублей, дата платежа ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ. согласно графика платежей (л.д. 12-13, 14, 15, 16-17).

Согласно п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банк предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В силу п. 3 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно в последний календарный день месяца. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами банка.

Частичное или полное погашение задолженности производится клиентом путем размещения на счете денежных средств в размере минимального платежа в дату, указанную в счет-выписке. За пропуск минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами банка. Сумма минимального платежа и дата его оплаты указываются в счет – выписке, формируемой банком по окончании каждого расчетного периода и направляемой клиенту (п.4 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1»).

Согласно пункту 8.2.4. Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита банком и может потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом свои обязательств, предусмотренных Условиями, а так же при прекращении действия карты.

Факт получения Цивилева Л.Н. денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-22).

В связи с нарушением Цивилева Л.Н. договорных обязательств по погашению текущей задолженности в соответствии с графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика заключительное требование, в котором просит погасить не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 58 902,05 рублей (л.д. 18).

В установленный срок, требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.11).

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету, выписке по счету 58 902,05 рублей, из которых: 40 395,73 рублей – основной долг, 11 289,95 рублей – начисленные проценты, 1 616,37 рублей - комиссия за участие в программе по организации страхования, 5 600 - плата за пропуск минимального платежа (л.д. 7-8, 19-22).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, что предусмотрено ст. 199 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» определено, что банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита банком и может потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом свои обязательств, суд исчисляет трехлетний срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании кредитной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня, после окончания срока, определенного банком для добровольной уплаты задолженности по заключительному счету), и приходит к выводу, что обращение с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (материалы приказного производства №) и обращение с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) совершены банком за пределами срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности и доказательств уважительных причин к этому, истцом не заявлено.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в иске акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к Цивилевой Л.Н. о взыскании задолженности в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска к Цивилевой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А.Колегова