Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2023 ~ М-295/2023 от 09.11.2023

УИД-01RS0№-13

к делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года                                                                         а. Хакуринохабль

    Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Тлехуча К.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к Рябченко Р.Р. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору и уплаченной государственной пошлины, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, и расторжении кредитного договора,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Рябченко С.А. о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои доводы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Рябченко С.А. заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируются Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной / простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). ДД.ММ.ГГГГ должником Рябченко С.А. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка через приложение «Сбербанк Онлайн» на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № и Выписке из журнала СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в платежную дату – 21-ое число месяца. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> копейки; просроченный основной долг – <данные изъяты> Согласно сведениям, поступившим в Банк, ответчик Рябченко С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу страховой компании смерть не является страховым риском. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Из информации с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика Рябченко С.А. открыто нотариусом Керашевой А.С. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Кроме того, истец, так же в своем иске, сославшись на ст. 98 ГК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, просил суд взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину. Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления настоящего искового заявления в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу в качестве ответчика привлечен наследник умершего Рябченко С.А., его супруга – Рябченко Р.Р..

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился. Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Гендзелевская Е.М. в исковом заявлении, подданном в суд, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме, гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Рябченко Р.Р., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление, о вручении судебного извещения, не явилась и не известила суд о причинах своей неявки.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика Рябченко Р.Р.

    Изучив исковое заявление ПАО Сбербанк, исследовав письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ – электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируются Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и Рябченко С.А. заключили кредитный договор на предоставление потребительского кредита на сумму <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составила – 15,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался уплачивать ежемесячные платежи в размере 8 272 рубля 14 копеек, платежная дата – 21 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических ли по продукту потребительский кредит.

Таким образом, суд считает, что кредитный договор был заключен Рябченко С.А. добровольно, ему были разъяснены индивидуальные условия потребительского кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, что подтверждаются подписью Рябченко С.А. в электронном виде от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Рябченко С.А. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и в связи с многочисленными нарушениями своих обязательств по кредитному договору в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>.

Расчет истца судом проверен, и правомерно принят как обоснованный и верный.

Возникновение указанной задолженности обусловлено неисполнением заемщиком обязанностей по погашению основного долга и процентов по заключенному с ПАО Сбербанк кредитному договору.

Согласно копии свидетельства о смерти серии I-АЗ №, выданного Отделом записи актов гражданского состояния <адрес> Управление записи актов гражданского состояния Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, Рябченко С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» №Т-02/Т145393 от ДД.ММ.ГГГГ наследникам Рябченко С.А., следует, что ни один из рисков, предусмотренных Условиями страхования, не реализован, в связи, с чем отсутствуют основания для признания заявленного события (от ДД.ММ.ГГГГ с застрахованным Рябченко С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения) страховым случаем и произведения страховой выплаты (л.д. 16).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, поскольку правоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, допускают правопреемство.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договору банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства, согласно ст. 1175 ГК РФ.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела №, открытого на имя Рябченко С.А., осталось следующее наследственное имущество: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, Пролетарская, <адрес>.

Наследником первой очереди по закону, умершего Рябченко С.А. является супруга – Рябченко Р.Р..

Из копии заявления Рябченко Р.Р., поданного нотариусу Шовгеновского нотариального округа Керашевой А.С., следует, что она приняла вышеуказанное наследство после смерти Рябченко С.А.

Согласно копии извещения от ДД.ММ.ГГГГ (регистрационный №) нотариус Шовгеновского нотариального округа Керашева А.С. сообщает ответчику Рябченко Р.Р. о возникшей перед ней обязанности по выплате долгов наследодателя по запросу ПАО Сбербанк.

Из копии уведомления о вручении извещения нотариуса следует, что извещение вручено Рябченко Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ответчика Рябченко Р.Р. подлежит взысканию за счет наследственного имущества сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Кроме того, в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая то, что со стороны заемщика Рябченко С.А., имеется существенное нарушение договора, выражающееся в несвоевременном внесении ежемесячных платежей, суд считает возможным досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Рябченко С.А., с даты вынесения решения.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При этом, суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика Рябченко Р.Р. понесенные по делу судебные расходы, а именно уплаченную истцом государственную пошлину в размере 6 649 рублей 95 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Так как ответчик Рябченко Р.Р. в судебное заседание не явилась, не представила суду возражений, то суд при вынесении решения основывается на доказательствах, представленных истцом и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО Сбербанк к Рябченко Р.Р. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к Рябченко Р.Р. о взыскании за счет наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору и уплаченной государственной пошлины, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с Рябченко Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Рябченко С.А., с даты вынесения решения.

Взыскать с Рябченко Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Адыгея через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий                 подпись                   К.А. Тлехуч