Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2022 ~ М-316/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-332/2022

УИД 21RS0011-01-2022-000377-90

Заочное решение

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 г.     г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.

при секретаре Смирновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Осипову А.Е. о взыскании долга по договору кредита, обращении взыскания на имущество,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО обратилась в суд с иском к Осипову А.Е., в котором просит взыскать с него задолженность в размере 233073,26 руб., в том числе: просроченная ссуда - 173261 руб. 50 коп., просроченные проценты - 33738 руб. 23 коп., проценты по просроченной ссуде - 58 руб. 84 коп., неустойка на просроченную ссуду - 52 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 руб. 02 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб., иные комиссии - 12011,29 руб., страховая премия - 13342 руб. 56 коп. Иск мотивирован тем, что 21.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Осиповым А.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит в размере 175900 руб., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки LADAGranta, <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.10.2021, по состоянию на 28.06.2022 продолжительность просрочки составляет 169 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.12.2021, на 28.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34812,44 руб. По состоянию на 28.06.2022 у ответчика образовалась задолженность в сумме 233073 руб. 26 коп., из них: просроченная ссуда - 173261 руб. 50 коп., просроченные проценты - 33738 руб. 23 коп., проценты по просроченной ссуде - 58 руб. 84 коп., неустойка на просроченную ссуду - 52 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 руб. 02 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб., страховая премия - 13342 руб. 56 коп, иные комиссии - 12011,29 руб. Согласно п. 10 кредитного договора № от 21.07.2021г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал банку в залог транспортное средство LADAGranta, <данные изъяты>. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены целесообразно применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составит 101583,49 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Осипов А.Е. в суд не явился, извещен по правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил. С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по займу, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 21.07.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и Осиповым А.Е. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 175900 руб. на потребительские цели сроком на 60 месяцев под 6,9 % годовых. Согласно п. 4 договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней перечисления транша. Если такого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» исполнил, перечислив Осипову А.Е. денежные средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В нарушение условий договора ответчик Осипов А.Е. погашение кредита производил ненадлежащим образом. Истцом направлялось требования к ответчику и соответственно соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчик не отреагировал на претензию.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, остаток невозвращенного основного долга составляет 173261 руб. 50 коп., просроченные проценты - 33738 руб. 23 коп., проценты по просроченной ссуде - 58 руб. 84 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб..

Кроме того, истец на основании его заявления был подключен к программе добровольного страхования, страховая премия составила 13342 руб. 56 копеек, иные комиссии - 12011 руб. 29 коп. Истец просит взыскать данные расходы, возражений против этого не поступило.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, общими условиями и индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами, комиссий подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Из п. 12 договора займа следует, что в случае неисполнения обязанности по погашению задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом в исковом заявлении приведен расчет неустойки, ответчику начислена неустойка на просроченную ссуду с 10.12.2021 г. по 15.06.2022 г. в сумме 52 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 руб. 02 коп.

Материалами дела подтверждено нарушение ответчиком Осиповым А.Е. сроков погашения договора займа.

Доказательств несоразмерности начисленной неустойки ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности соответствует последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи348Гражданского кодекса Российской Федерации взысканиена заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита автомобиль LADAGranta, <данные изъяты>, передается в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Из карточки учета транспортного средства следует, что заложенный автомобиль LADAGranta, <данные изъяты>, с регистрационным знаком №, принадлежит Осипову А.Е..

Поскольку обеспеченное залогом обязательство не исполнено, следует обратить взыскание на предмет залога.

Из ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец в своем иске просил применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства и определить залоговую стоимость автомобиля LADAGranta, <данные изъяты>, с применением к ней дисконта 27,81% в размере 101583,49 руб.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд исходит из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми согласился ответчик (п. 14 договора потребительского кредита).

Из п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах, поскольку обеспеченное залогом обязательство не исполнено, следует обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества автомобиля LADAGranta, цвет синий, 2014 года выпуска, с идентификационным номером XTA219050Е0287790, с регистрационным знаком №, в размере 101583 руб. 49 коп., и способ реализации - публичные торги.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 11530 руб. 73 коп.

Таким образом, с ответчика Осипова А.Е. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11530 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Осипова А.Е., <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, просроченную ссуду в сумме 173261 (сто семьдесят три тысячи двести шестьдесят один) руб. 50 коп., просроченные проценты - 33738 (тридцать три тысячи семьсот тридцать восемь) руб. 23 коп., проценты по просроченной ссуде - 58 (пятьдесят восемь) руб. 84 коп., неустойка на просроченную ссуду - 52 (пятьдесят два) руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты - 12 (двенадцать) руб. 02 коп., комиссия за ведение счета - 596 (пятьсот девяносто шесть) руб., страховая премия - 13342 (тринадцать тысяч триста сорок два) руб. 56 коп., иные комиссии - 12011,29 (двенадцать тысяч одиннадцать) руб. и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11530 (одиннадцать тысяч пятьсот тридцать) руб. 73 коп., обратив взыскание на предмет залога - транспортное средство LADAGranta, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 101583 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят три) руб. 49 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:        А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 29.08.2022г.