Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-365/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-365/2022

(УИД: 42RS0019-01-2021-010069-22)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

г.Новокузнецк                                                                    13 апреля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело № 2-365/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Михайловской Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) изначально обратился в суд с иском к ответчику администрации ул.....г..... о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления Б.И.С. от .. .. ....г. была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... с разрешенным лимитом кредита 11000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Таким образом, истец и Б.Н.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Во исполнение заключенного договора Б.Н.С. был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю «доставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 процентов годовых. Заемщик Б.Н.С., .. .. ....г. года рождения, умерла .. .. ....г., что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № ул.....г..... от .. .. ....г.. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на .. .. ....г. задолженность заемщика по счету карты №... составляет 22647,42 рублей, в том числе: 19533,80 руб. - просроченный основной долг; 3113,62 руб. - просроченные проценты. Согласно сведениям ЕГРН после смерти умершей осталось имущество, квартира, расположенная по адресу: ул.....г...... Кадастровый №.... Сведений подтверждающих, что с момента смерти наследодателя Б.Н.С. и до настоящего времени кто-либо из ее наследников обратился за принятием наследства, сведений о фактическом принятии ими наследства у ПАО Сбербанк не имеется. Таким образом, в силу действующего законодательства, считают, что администрация ул.....г....., являющаяся наследником, принявшим наследство, в виде вымороченного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., после смерти Б.Н.С., отвечает за исполнение обязательства умершего заемщика по погашению задолженности по счету кредитной карты в пределах стоимости принятого наследства.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с администрации ул.....г..... задолженность но счету №... банковской карты ПАО Сбербанк но состоянию на .. .. ....г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 22647,42 рубля, в том числе: 19533,80 руб. - просроченный основной долг; 3113,62 руб. - просроченные проценты, а также расходы но оплате госпошлины в сумме 879,42 рублей.

Определением Центрального районного суда ул.....г..... - Кузбасса от .. .. ....г. была произведена замена ненадлежащего ответчика администрации ул.....г..... на надлежащего М.Т.Н. (л.д.182-183).

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Михайловская Т.Г. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам, которые были направлены ей по почтовой связи. Судебные повестки были возвращены в суд по истечении срока хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Третье лицо нотариус Мокшанова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. Б.Н.С. заключила с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания, о чем свидетельствует надлежащим образом заполненное и подписанное заявление, имеющее, в совокупности с условиями банковского обслуживания физических лиц, силу договора банковского обслуживания (л.д.113-114).

.. .. ....г. Б.Н.С. обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты (№ счета карты №...) (л.д.104).

Из содержания представленных заявлений, следует, что Б.Н.С. собственноручной подписью в документах подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт (с Приложениями) (л.д.87-98), памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Банка (л.д.111), обязалась их выполнять.

Таким образом, между банком и Б.Н.С. заключен кредитный договор по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г. и выдана кредитная карта №..., с первоначальным кредитным лимитом 11000 руб., под 23,9 % годовых (л.д.51-57).

Б.Н.С., подписав кредитный договор подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита, содержанием общих условий кредитования. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Сумма кредита зачислена на счет заемщика №..., таким образом, банк, выступая кредитором, исполнил перед ответчиком Б.Н.С., (заемщиком) свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Данные обстоятельства не опровергнуты стороной ответчика.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36.0 % годовых (л.д.54,111).

Оплата задолженности и процентов по кредитной карте перестали поступать на счет заемщика с .. .. ....г.., в связи с чем образовалась задолженность перед банком, как следует из расчета задолженности (л.д.104, 107-109), выписки по счету (л.д.105-106).

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Б.Н.С. умерла .. .. ....г., что подтверждается записью акта о смерти №... от .. .. ....г. (л.д.217 оборот).

По сведениям нотариуса от .. .. ....г. (л.д.216) Новокузнецкого нотариального округа ул.....г..... Мокшановой Е.Н. к имуществу Б.Н.С. открыто наследственное дело №..., в рамках которого с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя – Михайловская Татьяна Геннадьевна (л.д. 217-225).

Исходя из сведения нотариального дела №..., суд приходит к выводу, что Михайловская Т.Г. является единственным наследником первой очереди после смерти Б.Н.С., принявшей наследство в установленном законом порядке. Сведений об иных наследниках Б.Н.С., либо правопритязаний иных лиц на наследственное имущество не выявлено.

Сын Б.Н.С. – Б.Д.Г., после смерти матери к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался (л.д. 225), согласно адресной информации, умер в .. .. ....г.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Статьей 1112 в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее Постановление) поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку обязательство заемщика, возникающее из договора займа (кредитного договора), носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Из разъяснений, данных в пункте 34 указанного Постановления, следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя в совокупности установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследником по закону первой очереди после смерти Б.Н.С., умершей .. .. ....г., является ее дочь Михайловская Т.Г., принявшая наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., а также денежных вкладов (л.д. 217-225), стоимость которого очевидно составляет более размера задолженности в сумме 22647,42 рублей.

Другие наследники с какими-либо заявлениями к нотариусу не обращались, сведения о фактическом принятии наследства после смерти наследодателя иными лицами отсутствуют, сведений об ином имуществе либо правопритязаниях со стороны третьих лиц на наследство умершей не получено.

    Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти Б.Н.С., обязательства по погашению кредитной задолженности наследником не исполнялось.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора от .. .. ....г., образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в сумме 22647,42 руб., в том числе: просроченный основной долг 19533,80 руб., просроченные проценты 3113,62 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 104-109), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга.

Таким образом, с ответчика Михайловской Т.Г. подлежит взысканию в пользу банка задолженность по счету банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в сумме 22647,42 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 19533,80 руб., просроченные проценты в сумме 3113,62 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 879,42 руб., поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д. 86), связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Михайловской Татьяны Геннадьевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата регистрации .. .. ....г.) задолженность по счету банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в сумме 22647 (двадцать две тысячи шестьсот сорок семь) рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 879 (восемьсот семьдесят девять) рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                           М.О. Полюцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.04.2022г.

Судья:                                                                          М.О. Полюцкая