Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-830/2020 ~ М-649/2020 от 06.04.2020

Дело № 2-830/2020

УИД 43RS0017-01-2020-000783-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк                          18 мая 2020 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Копытовой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО7 – адвоката ФИО7 представившей ордер № *** от <дата>, удостоверение № ***

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-830/2020 по иску ФИО7 к ПАО «***», ООО «***» о защите прав потребителя, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной денежной суммы за услугу поручительства, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО7 обратился в суд с иском к ПАО «***», ООО «***» о защите прав потребителя, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной денежной суммы за услугу поручительства, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между истцом и ПАО «***» был заключен кредитный договор № *** на сумму 200 000 руб. На основании расходного кассового ордера ему была выдана денежная сумма в размере 200 000 руб. Однако в графике платежей указана фактически полученная истцом сумма в размере 291 210 руб., из которой по словам специалиста ПАО «***», оформлявшего договор, сумма в размере 91 210 руб. была направлена на страховку кредитного договора. Никакого договора страхования с ООО «***» истец не заключал. Кроме того, истцу была навязана еще одна услуга по предоставлению поручительства, от предоставления которой зависела процентная ставка по кредитному договору. 05.02.2020 истцом в адрес ПАО «***», ООО «***» были направлены заявления об отказе от услуги поручительства и возврате уплаченной денежной суммы в размере 91 210 руб., однако в конце февраля 2020г. истцом были получены ответы из ПАО «***» и ООО «***» об отказе в удовлетворении требований истца.

Просит суд признать пункты 4, 10 кредитного договора (индивидуальные условия) от <дата> № *** недействительными; взыскать с ООО «***» в пользу истца уплаченную денежную сумму за услугу поручительства в размере 91 210 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф от взысканной суммы.

Истец ФИО7 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие с участием его представителя адвоката ФИО7

Представитель истца – адвокат ФИО7 в судебном заседании поддержала требования истца в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя Банка, представил возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела. Просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в отсутствие их представителя, представил возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела, ООО «***» просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из толкований указанных правовых норм, при заключении кредитного договора не исключается возможность заемщика заключить договор поручительства в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, что относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.

В судебном заседании из представленных материалов установлено, что <дата> между ПАО «***» и ФИО7 был заключен кредитный договор № *** по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 291 210 руб. сроком по <дата>.

Согласно п. 4 кредитного договора (индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту составляет 9,50% годовых. При невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению поручительства (п.10 индивидуальных условий) процентная ставка увеличивается на 10 процентных пунктов (если иной размер увеличения не следует из условий договора).

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 29.01.2021 (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 291 210 руб.

В п. 14 индивидуальных условий кредитного договора Слотин К.Е. выразил свое согласие с врученными ему общими условиями кредитного договора в ПАО «***», подтвердил, что все положения общих условий договора ему понятны, проинформирован о том, что общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте Банка.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как следует из материалов дела, ФИО7 на основании кредитного договора была предоставлена денежная сумма в размере 200 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № *** от <дата>.

<дата> ФИО7 было составлено заявление в ООО «***» о предоставлении ему услуги «Вернется все», оказываемой ФИО7 в котором он подтвердил, что услуга выбрана им добровольно и получил указанную услугу в полном объеме, а также дал согласие на списание ФИО7 платы за услугу «Вернется все» в размере 6 000 руб., подтвердил, что ознакомлен с соглашением о предоставлении услуги «Вернется все» ФИО7 все условия данного соглашения ему понятны.

Кроме того, подписывая указанное заявление, истец просил предоставить ему услугу «Поручительство», оказываемую ООО «***», сроком действия поручительства по <дата>. ФИО7 подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «Поручительство» в размере 79 310 руб., указанная услуга выбрана им добровольно, подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «***».

Своим заявлением от <дата> истец просил ООО «***» перечислить денежные средства в сумме 79 310 руб. получателю ООО «***» и в сумме 5900 руб. получателю ООО «***». С условиями проведенной операции и с суммой комиссионного вознаграждения ФИО7 был согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на перевод денежных средств со счета физического лица от <дата>

<дата> между ПАО «***» и ООО ***» был заключен договор поручительства № ***, по условиям которого поручитель ООО «***» приняло на себя солидарную ответственность со ФИО7 исполнение последним обязательств перед ПАО «***» по кредитному договору № *** от <дата>.

В сертификате ООО «***» подтвердило заключение с ПАО «***» договора поручительства № *** от <дата> в обеспечение обязательств клиента по кредитному договору № *** от <дата>. Срок действия договора поручительства - по <дата>.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

<дата> ФИО7 направил в ПАО «***» и в ООО «***» претензию с просьбой вернуть ему денежные средства в размере 91 210 руб.

Согласно п. 1.5 Общих условий договора о предоставлении поручительства, услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором.

<дата> между ООО «***» и ФИО7 был подписан акт об оказании услуг, согласно которому во исполнение договора ООО «***» на основании заявления должника Слотина К.Е. об оказании услуги «Поручительство» заключило с кредитором ПАО «***» договор поручительства № *** от <дата> в обеспечение исполнения обязательств должника по договору потребительского кредита, заключенному с ПАО «***». Стоимость услуги составила 79 310 руб. ФИО7 подтвердил, что указанная услуга оказана ему в полном объеме, что также подтверждается его подписью в акте об оказании услуг.

Согласно ч.18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.2 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о предоставлении заемщиком поручительства юридического лица является не услугой, оказываемой банком, а требование банка при формировании кредитного продукта, который определяется усмотрением кредитора, при этом истец имел возможность выбора вариантов кредитования и мог отказаться от заключения кредитного договора, что является реализацией его права на свободу заключения договора.

Нарушения закона «О защите прав потребителей» со стороны ООО «***» при предоставлении услуги поручительства судом установлено не было, поскольку до заключения соответствующего соглашения истцу была предоставлена достоверная и полная информация о данной услуге, ее стоимости, с чем он согласился.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк действовал по поручению истца и с его согласия, что не противоречит закону, доказательств обратного истцом не представлено. Нарушение прав потребителя, навязывание приобретения услуги «Поручительство» судом не установлено. Ответчиком оказывалась истцу услуга поручительства, а не страхования.

Оценивая все исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе ФИО7 в удовлетворении исковых требований к ПАО «***», ООО «***» о защите прав потребителя, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной денежной суммы за услугу поручительства, компенсации морального вреда, штрафа в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО7 к ПАО «***», ООО «***» о защите прав потребителя, признании недействительными пунктов 4, 10 кредитного договора от <дата> взыскании денежных средств за услугу поручительства в размере 91 210 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья                     Е.Г.Аксенова

Решение принято в окончательной форме 22.05.2020.