Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-25/2020 ~ М-4/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-25/2020                                     04 февраля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Бачиной С.Ю., при секретаре Мухряковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шенкурске гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и Ш.В.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на приобретение автомобиля <данные изъяты> на срок 60 месяцев включительно, под <данные изъяты>% годовых, дата платежа по кредиту 07 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является указанный автомобиль.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование им в сроки, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, требование ответчиком исполнено не было. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ш.В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

В соответствии со ст.ст. 119, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что между ПАО «Плюс Банк» (кредитором) и Ш.В.А. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на приобретение автотранспортного средства (далее - кредитный договор).

Во исполнение условий кредитного договора заемщику ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» (далее - Индивидуальные условия), погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося Приложением № 2 к настоящему договору (далее - счет), и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели:

- <данные изъяты> руб. на покупку транспортного средства индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком, информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих условий;

- <данные изъяты> руб. на оплату премии по абонентскому договору об оказании услуг VIPAssistance (программа «Concierge+»), заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги; информация по договору оказания услуг VIPAssistance (программа «Concierge+») указана в п. 21 настоящих условий.

В Индивидуальных условиях отражена полная стоимость кредита -<данные изъяты> % годовых.

В п. 12 Индивидуальных условий указано, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе, задолженность по основному долгу (кредиту) - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд, проверив расчет, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Плюс Банк» (цедент) и Банк Союз (акционерное общество) (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований), по которому ПАО «Плюс Банк» уступает, а Банк Союз (АО) принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (далее - заемщики), в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств (далее во множественном числе - кредитные договоры, в единственном числе - кредитный договор), а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которым принадлежит цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.6. настоящего договора, в том числе, к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.6 настоящего договора.

Из материалов дела следует, что Банку Союз (АО) передано право требования в отношении заемщика по кредитному договору №, то есть ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк СОЮЗ (АО) направил Ш.В.А. сообщение о смене кредитора, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Нарушение условий договора заемщиком, выразившееся в несвоевременной и неполной выплате кредита и процентов по нему, привели к образовавшейся задолженности, что дает основание истцу полагать, что кредит не будет выплачен в срок.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов, тем самым нарушает существенные условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком задолженности в полном объеме или в части, суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец просит суд обратить взыскание на имущество, принадлежащее Ш.В.А., автотранспортное средство <данные изъяты>: №, двигатель № №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из материалов дела, в обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком заключен договор залога вышеназванного транспортного средства.

Согласно заключению Банка СОЮЗ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, VIN - №, составляет <данные изъяты> руб. (с учетом НДС).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из договора залога следует, что соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключалось.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что автомобиль Фиат Дукато, идентификационный номер (VIN) №, находится в собственности у Ш.В.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Шенкурскому району (л.д. 73).

Нарушение условий договора заемщиком, выразившееся в несвоевременной и неполной выплате кредита, привели к задолженности, которая составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., следовательно, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

В п. 12 Индивидуальных условий указано, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов, тем самым нарушает существенные условия кредитного договора. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика по трём известным адресам направлены требования о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), но и после этого ответчик задолженность не погасил, договор не расторгнут. При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с Ш.В.А. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 538 рублей 62 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 885 рублей, а всего 488 423 (Четыреста восемьдесят восемь тысяч четыреста двадцать три) рубля 62 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее Ш.В.А. автотранспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, двигатель № №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 375 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и Ш.В.А..

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья                                                                             С.Ю. Бачина