Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-955/2023 ~ М-791/2023 от 19.06.2023

    Дело № 2-955/23

УИД 42RS0042-01-2023-001468-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                                          29 августа 2023 г.

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванов о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчику Иванов о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 158 351,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 991,76 руб.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и Иванов был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ...... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000 000 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушал условия кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 67 440 руб. По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 158 351,56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность -1 025 000 руб., просроченные проценты- 120 633,10руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1065,92руб., комиссия за дистанционное обслуживание- 447руб., иные комиссии- 9237,12 руб., неустойка на просроченную ссуду-832,65 руб., неустойка на просроченные проценты- 1135,77руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивала на исковых требованиях, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Иванов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, возражений не представил, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просил.

Представитель третьего лица, привлеченного судом к участию в деле ООО «Совкомбанк страхование жизни», будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч.1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ч.2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч.3).

Согласно ст.307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1) (ч.1). Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25) (ч.2).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.2).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1). … Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3).

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Судом установлено, что ..... Иванов обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие банковского счета, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании условий договора потребительского кредита.

Одновременно в том же заявлении Иванов просил Банк подключить его к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг», в соответствии с условиями определёнными тарифами банка. По факту подключения пакета расчетно-гарантийных услуг ему будет оказано, в том числе и страхование за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в памятке по страхованию, с которой он ознакомлен и получил на руки. Также Иванов была подписана анкета-соглашение на предоставление кредита. (л.д.21-22).

..... между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и Иванов был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... (л.д.13-15). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с внесением ежемесячных платежей согласно информационного графика 25 числа каждого месяца в размере 33 719,94руб., последний платеж ..... в размере 33719,67руб.

Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися частью договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлена и согласилась, предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1).

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункта 3.2).

Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции, активация карты и получение Банком первого реестра операций - (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (пункта 3).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1 Общих условий).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного, возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ..... N 353-ФЗ "О)" потребительском кредите (займе (далее - Закон о потребительском кредите (займе)).

Одновременно с заключением кредитного договора, Иванов заключил договор страхования ..... с ООО «Совкомбанк страхование жизни», по которому он является выгодоприобретателем.(л.д.16-18).

По вышеуказанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства, и предоставил Иванов кредит в сумме 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

В соответствии с условиями кредитования, Иванов обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Вместе с тем, ответчик Иванов нарушил порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, ответчик в судебное заседание не явился.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 67440 руб.

На момент рассмотрения настоящего спора задолженность по заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Иванов кредитному договору от ..... ответчиком в полном объеме не погашена.

Доказательств, подтверждающих иное, Иванов суду не представлено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении сроков возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Однако, заемщик оставил уведомление Банка без удовлетворения.

Согласно расчету по состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 158 351,56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность -1 025 000 руб., просроченные проценты- 120 633,10руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1065,92руб., комиссия за дистанционное обслуживание- 447руб., иные комиссии- 9237,12 руб., неустойка на просроченную ссуду-832,65 руб., неустойка на просроченные проценты- 1135,77руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения. Ответчик допустимых доказательств погашения задолженности перед Банком, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Поскольку ответчик обязательства, взятые на себя по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Иванов просроченной ссудной задолженности в размере 1 025 000 руб., просроченных процентов в размере 120 633,10руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1065,92руб., комиссии за дистанционное обслуживание в размере 447руб., иных комиссий в размере 9237,12 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по неустойкам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате штрафов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Согласно заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 832,65руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1135,77руб.

Указанные суммы штрафов, по мнению суда, являются соразмерными срокам и последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины (л.д.3) в размере 13 991,76 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванов о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Иванов, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ..... ....., выдан ..... 1 О/М Новокузнецка) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....): задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 1 158 351 рубль 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 991 рубль 76 копеек, а всего в размере 1 172 343 (один миллион сто семьдесят две тысячи триста сорок три) рубля 32 копейки.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

            Судья:                   А.П.Слобожанина