Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2022 ~ М-940/2022 от 05.07.2022

Дело УИД 42RS0018-01-2022-001405-87

Производство № 2-1048/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                               12 августа 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи З.В.Янышевой,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Шарову Никите Вячеславовичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Шарову Н.В. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от .. .. ....г. выдало кредит Шарову Н.В. в сумме 960000 руб. на срок 60 мес. под 16.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты, № счета карты №.... Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой т: безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Клиент самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк». Должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», по номеру телефона №.... .. .. ....г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» .. .. ....г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету №... (выбран заемщиком для перечисления кредита -    п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» .. .. ....г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 960 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору №... в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23 806,88 руб. в платежную дату — 27 число месяца, что соответствует графику платежей Приложение №...). Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 891838,66 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не полнено.

Просит расторгнуть Кредитный договор №... от .. .. ....г.. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Шарова Никиты Вячеславовича: задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 891838,66 руб., в том числе: просроченные проценты – 88062,57руб., просроченный основной долг – 803776,09 руб.,     судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18118,39 руб. Всего взыскать: 909957рублей 05 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4об.).

Ответчик Шаров Н.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом судебными повестками (л.д. 41,42), которые были направлены по почтовой связи по адресу регистрации(л.д.37), причину неявки не сообщил, иск не оспорил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 КГ РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что на основании заявления –анкеты от .. .. ....г. на получение потребительского кредита(л.д.30-32), подписанной в электронном виде, между Шаровым Никитой Вячеславовичем, .. .. ....г. года рождения и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. (л.д.21) на сумму 960000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16.9 % годовых, с ежемесячными аннуитентными платежами в размере 23806,88руб.

Для получения вышеуказанного займа Шаровым Н.В. была подана заявка через системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Направление ответчиком заявки на предоставление займа на вышеуказанных условиях расценивается как соблюдение письменной формы договора.

Кредитный договор заключен в электронном виде, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью, которая была сформирована посредством использования и ввода кодов и паролей, направляемых кредитором в смс-сообщениях на номер телефона ответчика №..., подключенного к системе Мобильного банка.

В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт направления СМС-кодов направленных ПАО "Сбербанк России" заемщику, и ввод паролей, ответчиком не оспорен и подтвержден данными по подписанию договора, зафиксированными в таблице по доставке смс-сообщений с указанием паролей (л.д. 26), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.25); историей операций лицевого счета (л.д.29).

Полученные Заемщиком индивидуальные ключи (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" являются простой электронной подписью.

Таким образом, Шаров Н.В., подписав заявление, индивидуальные условия кредитования, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита.

ПАО «Сбербанк», как кредитор, исполнил перед Шаровым Н.В. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства путем их зачисления на счет ответчика №..., что предусмотрено в п. 17 Индивидуальных условий(л.д.21 об.).

Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д.29), где усматривается, что зачисление 960000 рублей осуществлено .. .. ....г.. Ответчик указанными заемными средствами воспользовался путем осуществления операций производимых по счету. Доказательств обратного суду не представлено, ответчиком не оспорено.

Согласно п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Шаров Н.В. обязался производить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей (л.д.19-20), 27 числа каждого месяца, за исключением двух последних платежей предусмотренных оплате 26 числа.

Судом установлено, что принятые обязательства по кредитному договору Шаровым Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, как усматривается из выписки по счету, расчету задолженности, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно, то есть Шаров Н.В. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования до настоящего момента не выполнены.

Судом установлено, что задолженность Шарова Н.В. перед Банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 901220,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 803776,09 руб.; просроченная задолженность по процентам – 88062,57 руб.; неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты – 9381,47 рублей, что также подтверждается расчетом (л.д.6-12). Между тем, в исковые требования банка не включены требования о взыскании неустоек. Ко взысканию заявлена только сумма основного долга и процентов в общем размере 891838,66 руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Шарова Н.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, так как Шаров Н.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, что дает право ПАО Сбербанк требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, учитывая наличие задолженности, погашение кредита с нарушением графика кредита, допущенные нарушения со стороны ответчика являются достаточными основаниями для расторжения кредитного договора. В связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора №... от .. .. ....г..

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.24) истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 18118,39 руб., соответствующая цене иска, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... от .. .. ....г..

Взыскать с Шарова Никиты Вячеславовича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 /ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года/ задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 891838 рублей 66 копеек, в том числе:

-просроченный основной долг по кредиту – 803776,09 рублей;

-просроченные проценты – 88062,57 рубля.

Взыскать с Шарова Никиты Вячеславовича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 /ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года/ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18118 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2022 года.

Судья                              З.В.Янышева