Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1062/2023 ~ М-563/2023 от 07.03.2023

№

№ 2-1062/2023

Решение

Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года город Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре судебного заседания Е.В.Вырлееве-Балаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № ПАО Сбербанк к Давыдовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем заполнения и подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для ИП.

Заявление было сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования и признается равнозначным договорам кредитования на бумажном носителе. Согласно пунктам 1-3, 6 заявления о присоединении, с учетом дополнительного соглашения №, заемщику был предоставлен кредит в размере 700000 рублей, на срок – 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил, денежные средства перечислены на счет заемщика. Однако заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита, последний платеж осуществлен в апреле 2022 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 728861 рубль 03 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 652532 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 76328 рублей 28 копеек. Требование кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита и о расторжении договора не исполнено.

В счет обеспечения исполнения обязательств по договору заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Давыдовым Д.А., который решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был признан несостоятельным (банкротом), Финансовым управляющим утвержден Шуховцев А.А.. С учетом указанного, требования к поручителю не предъявляются.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10488 рублей 61 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие стороны.

Ответчик Давыдов И.В., третьи лица Давыдов Д.А., финансовый управляющий Шуховцев А.А. в судебное заседание также не явились, извещены надлежаще о месте и времени судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах своей неявки.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст.323 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Давыдовой И.В. был заключен кредитный договор путем заполнения и подписания заемщиком в электронном виде заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.

Согласно разделу 1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, подписание заявления происходит при помощи средств удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» (далее – УЦ) и УНЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи) заемщика. Инициируется заемщиком из системы СББОЛ (Сбербанк Бизнес Онлайн) в сервисе СБОФ (сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование – Фронт») путем вызова сервиса УЦ и направления на сервер УЦ документа, подлежащего подписанию. В системе УЦ происходит проверка действия сертификата ключа УНЭП – заемщику направляется одноразовый пароль в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного при подключении к системе электронного документооборота в СББОЛ для подтверждения авторства документа, который заемщик вводит в диалоговое окно сервиса СБОФ. Далее происходит проверка актуальности сертификата ключа УНЭП и подписание документа в системе УЦ. Результатом проверки процедуры подписания договора является формирование файла подписи и отправка его из системы УЦ в сервис СБОФ заемщика. Получение файла подписи со значением «ЭП верна» подтверждает положительный результат проверки УНЭП.

В соответствии с условиями указанного заявления, стороны согласовали предоставление Давыдовой И.В. кредита в размере 700000 рублей, на срок – 36 месяцев, процентная ставка – 15% годовых, а в даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 17% годовых.

На заявлении Давыдовой И.В. имеется информация о том, что документ подписан простой электронной подписью, способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Время и дата подписания: ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. Также указаны ИНН, ОГРНИП Давыдовой И.В., её паспортные данные, идентификатор подписанного документа в системе, хэш-код документа.

Проверка документов подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка) от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик Давыдова И.В. в заявлении просила зачислить сумму кредита на счет №.

Из платежного поручения № и Выписки по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет Давыдовой И.В. зачислены кредитные средства в сумме 700 000 рублей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, обязательства кредитором исполнены в полном объеме.

Согласно сведениям ЕГРИП, Давыдова И.В. снята в регистрационного учета в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Из что карточки движения средств по кредиту следует, что заемщик Давыдова И.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняет ненадлежаще, последнее погашение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 24259 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Давыдовой И.В. в простой письменной форме заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, согласно которому дата возврата кредита определена – ДД.ММ.ГГГГ с внесением платежей, согласно графику. Заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Также сторонами согласно изменение процентной ставки по договору на 16,6% годовых. Заемщик обязалась обеспечить предоставление кредитору поручительства Давыдова Д.А. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей.

Решением <адрес> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Давыдом Д.А. признан банкротом с введением процедуры реализации имущества должника сроком до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим утвержден Шуховцев А.А.

ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк направил в адрес Давыдовой И.В. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что требование кредитора заемщиком не исполнено. Доказательств обратного заемщиком суду не предоставлено.

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту составляет 728 861 рубль 03 копейки, включая сумму основного долга 652532 рубля 75 копеек сумму процентов 76328 рублей 28 копеек. Детальный расчет задолженности учитывает сумму предоставленного кредита и все внесенные заемщиком платежи, размер процентов рассчитан по ставке 15% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 16,6% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет арифметически верен.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договоруобоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 10488 рублей 61 копейки, что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, в пользу истца с ответчика Давыдовой И.В. подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 728861 ░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 76328 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 652 532 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 488 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.05.2023.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░