Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5877/2022 ~ М-5664/2022 от 15.09.2022

Дело № 2-5877/10-2022

46RS0030-01-2022-008933-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года                          город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Щукиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (далее ПАО) «Совкомбанк» к Реутову Сергею Александровичу о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 442 162 рубля 16 копеек под 26,2% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка, модель: Хендэ Генезис, 2015 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период 21 апреля по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2 474 532 рубля 45 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 356 686 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 101 539 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 283 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 346 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 571 рубль 70 копеек, комиссия за услугу «возврат в график» - 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в пользу банка указанную задолженность, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, установив начальную продажную стоимость в размере 1 922 378 рублей 04 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, будучи надлежаще извещенным по известным суду адресам, в том числе по месту регистрации, не явился. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Реутовым С.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 2 442 162 рубля 16 копеек на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.5 - 3.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В силу п. 6 индивидуальный условий договора размер ежемесячного платежа составляет 73 464 рубля 43 копейки в первые 12 месяцев пользования кредитом, начиная с 13-го месяца и до конца срока возврата кредита – 79 723 рубля 11 копеек, срок платежа по 20 число каждого месяца включительно.

П. 6.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства и п. 12 договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку очередного платежа с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним перед банком образовалась задолженность в размере 2 474 532 рубля 45 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 356 686 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 101 539 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 283 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 346 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 571 рубль 70 копеек, комиссия за услугу «возврат в график» - 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В силу п.10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Хендэ Генезис, 2015 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с п. 8.12 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

    Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого имущества определяет суд.

    Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

    Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

    В связи с этим правовых оснований для установления начальной продажной стоимости предмета залога по цене его приобретения с дисконтом, установленным п.8.14.9 Общих условий, не усматривается.

Учитывая, что своих обязательств по кредитному договору Реутов С.А. не исполняет длительное время, допустив просрочку исполнения обязательства более чем на три месяца, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога – спорный автомобиль, находящийся в собственности ответчика, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Реутова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 474 532 рубля 45 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 2 356 686 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 101 539 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 283 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 346 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 571 рубль 70 копеек, комиссия за услугу «возврат в график» - 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 572 рубля 66 копеек, а всего: 2 501 105 (два миллиона пятьсот одна тысяча сто пять) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: марка Хендэ Генезис, 2015 года выпуска, VIN: №, принадлежащий на праве собственности Реутову Сергею Александровичу. Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от продажи указанного автомобиля, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Реутовым Сергеем Александровичем, в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности и судебных расходов в общем размере 2 501 105 рублей 11 копеек. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить Реутову Сергею Александровичу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Полное и мотивированное решение стороны могут получить 28 ноября 2022 года в 17 часов.

    Судья