Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2092/2023 от 30.08.2023

Дело № 2-2092/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Кашуриной А.Ю.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Емельяновой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Емельяновой Т.О., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 25.07.2014, которая по состоянию на 26.05.2023 составляет 56748,83 руб., в том числе: 29066,87 руб. – основной долг, 27681,96 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 19,9% годовых с 27.05.2023 (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; сумму расходов по уплате государственной пошлины 1902,46 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ответчик заключил с Банком-Т (ОАО) кредитный договор <номер обезличен> от 25.07.2014, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 30000 руб. под 19,9% годовых, а ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи. Однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допущены просрочки погашения кредита. 27.08.2018 между Банком-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 1 от 06.08.2018 к агентскому договору № RK-0907/2018 от 09.07.2018, заключен договор № 2018-5167/16 уступки прав требования (Цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору <номер обезличен> от 25.07.2014 к заемщику Емельяновой Т.О. 20.10.2018 ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга. Позднее ответчику от ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» направлено совместное уведомление о прекращении предусмотренных агентским договором полномочий ООО «РегионКонсалт». В настоящий момент ответчик надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, общая сумма задолженности ответчика составляет 56748,83 руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик Емельянова Т.О., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд также не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем представила письменное заявление, в котором просила применить срок исковой давности к заявленным ООО «Нэйва» исковым требованиям.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.07.2014 Емельянова Т.О. обратилась в Банк-Т (ОАО) с заявлением-анкетой, в котором предложила кредитору заключить договор потребительского кредита по кредитному продукту «Кредит на вашу Карту» на следующих Индивидуальных условиях: лимит задолженности 30000 руб., кредит предоставляется на потребительские расходы сроком на 24 месяца на счет/карту заемщика <номер обезличен>, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых (п.п. 1, 2, 3, 5, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по кредитному продукту «Кредит на Вашу Карту»).

Таким образом, Банком-Т (ОАО) и ответчиком Емельяновой Т.О. 25.07.2014 заключен договор потребительского кредита по кредитному продукту «Кредит на Вашу Карту» в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, путем акцепта Банком-Т (ОАО) оферты Емельяновой Т.О. о заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по кредитному продукту «Кредит на Вашу Карту» сумма минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности на начало операционного дня последнего дня расчетного периода. Количество платежей 24. Первый расчетный период начинается со дня установления кредитного лимита и заканчивается 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором был предоставлен кредит. Платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания, предшествующего ему расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дню начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

Как следует из искового заявления, представленного в материалы дела расчета фактической задолженности клиента по действующим условиям кредитного договора по состоянию на 26.05.2023 и не оспаривается ответчиком, Емельянова Т.О., воспользовавшись денежными средствами в рамках предоставленного кредитного лимита, свои обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем сформировалась задолженность в размере 56748,83 руб., из которых: 29066,87 руб. основной долг, 27681,96 руб. проценты.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

09.07.2018 ООО «Нэйва» (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключили агентский договор № RK-0907/2018, в соответствии с которым принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям Принципала.

Из поручения № 1 от 06.08.2018, являющегося Приложением № 1 к агентскому договору № RK-0907/2018, следует, что ООО «Нэйва» (принципал) поручает, а ООО «РегионКонсалт» (агент) принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, реализуемых на электронных торгах имуществом Банк-Т (ОАО).

Так, в соответствии с поручением агента ООО «Нэйва» 27.08.2018 ООО «РегионКонсалт» (цессионарий), действуя в интересах ООО «Нэйва», и Банк-Т (ОАО) (цедент) заключили договор № 2018-5176/16 уступки прав требования (цессии) (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 27.08.2018), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 1570 физическому лицу по банковскому кредитному продукту «кредит на Вашу карту» в соответствии с приложением № 1.

Согласно приложению № 1, акту приема-передачи к договору цессии № 2018-5176/16 от 27.08.2018, в перечне переданных Банком-Т (ОАО) ООО «РегионКонсалт» прав по договору цессии, указан, в том числе, кредитный договор <номер обезличен> от 25.07.2014, заключенный с Емельяновой Т.О., размер балансовой задолженности по состоянию на 18.08.2018 составляет 29142,90 руб.

Как следует из акта приема-передачи прав требования от 11.09.2018 к агентскому договору № RK-0907/2018, ООО «РегионКонсалт» передал, а ООО «Нэйва» принял права требования и сопутствующую кредитную документацию, в том числе, в отношении заемщика Емельяновой Т.О. по кредитному договору <номер обезличен> от 25.07.2014.

20.10.2018 ООО «РегионКонсалт» посредством почтовой связи направило в адрес Емельяновой Т.О. уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором указало на обстоятельство перехода права требования исполнения Емельяновой Т.О. денежных обязательств, возникших перед Банком-Т (ОАО), в соответствии с кредитным договором <номер обезличен> от 25.07.2014 к ООО «РегионКонсалт», а также потребовало в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору, а именно: уплатить сумму основного долга в размере 29066,87 руб., проценты из расчета 19,90% годовых на дату фактической уплаты основного долга, пени в соответствии с условиями кредитного договора.

15.02.2019 ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» посредством почтовой связи направили Емельяновой Т.О. уведомление о прекращении с 01.02.2019 полномочий ООО «РегионКонсалт» по агентскому договору с ООО «Нэйва» и о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 25.07.2014 непосредственно ООО «Нэйва».

Однако, разрешая заявленные ООО «Нэйва» требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд признает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Пунктами 2, 2.1, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляется сроком на 24 месяца, по истечении которого при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, договор может быть продлен по усмотрению кредитора на каждый последующий 24 месячный срок. Выдача кредита по пролонгированному договору осуществляется только после получения кредитором подтверждения заемщика о желании воспользоваться кредитом на новый срок. При отказе заемщика воспользоваться кредитом на новый срок, договор расторгается. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита.

Поскольку сведений о том, что заемщик Емельянова Т.О. выразила желание воспользоваться кредитом на новый срок, в материалы дела не представлено, с учетом указания в исковом заявлении на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, суд исходит из того, что срок действия кредитного договора составляет 24 месяца, следовательно, Банк-Т (ОАО) (первоначальный кредитор) узнал о нарушении своего права 01.08.2016, то есть на следующий день после окончания последнего платежного периода, когда ответчиком не были исполнены обязательства по кредитному договору.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что срок исковой давности в настоящем случае надлежит исчислять с 01.08.2016, при этом последним днем срока является 31.07.2019.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из представленного в материалы дела определения об отмене судебного приказа от 18.04.2023, ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Емельяновой Т.О. задолженности по кредитному договору <номер обезличен> лишь в июне 2021 года, то есть уже за пределами срока исковой давности.

В этой связи не принимаются во внимание представленные в дело определения о возвращении заявления о вынесении судебного приказа от 09.01.2020 и от 04.03.2020, поскольку заявления поданы ООО «Нэйва» за пределами срока исковой давности, а кроме того, возвращены судом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным в настоящем иске требованиям, в том числе, по начисленным на сумму основного долга процентам за период после истечения срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, поскольку на основании с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом в силу разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «Нэйва» исковых требований о взыскании с ответчика Емельяновой Т.О. задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая вывод суда об отказе в исковых требованиях ООО «Нэйва» о взыскании с ответчика Емельяновой Т.О. задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 1902,46 руб. возмещению истцу также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Емельяновой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 25.07.2014 по состоянию на 26.05.2023 в размере 56748,83 руб., процентов на остаток ссудной задолженности по дату полного фактического погашения долга отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда составлен 19.10.2023.

УИД 70RS0012-01-2023-000181-95